4 cas d'utilisation de l'automatisation des prêts hypothécaires

Plus que les organisations d'autres secteurs, les établissements de crédit hypothécaire continuent de s'appuyer sur des processus commerciaux archaïques. Il s'agit notamment de systèmes patrimoniaux complexes et de bases de données fragmentées qui entraînent des silos d'informations. Une forte dépendance à l'égard du travail humain pour des tâches manuelles comme la saisie de données fait augmenter les coûts, entraîne des erreurs coûteuses et gruge le temps précieux que les employés pourraient consacrer à l'amélioration de l'expérience client.

Outre les inefficacités de leurs processus, les prêteurs hypothécaires sont également confrontés à des défis tels que l'accroissement de la concurrence et des coûts de mise en conformité. L'intensification de la concurrence a accru le taux d'innovation tout en réduisant la rentabilité des prêts hypothécaires. Les clients s'attendent à un excellent service à la clientèle et à des décisions de demande rapides qui frôlent le temps réel. La réduction des frais de crédit hypothécaire a créé un besoin pressant pour les prêteurs de réduire les coûts de traitement des prêts.

Aujourd'hui plus que jamais, les prêteurs hypothécaires doivent commencer à explorer et à mettre en œuvre des solutions technologiques innovantes, comme l'automatisation, pour rester compétitifs et assurer leur survie à long terme. Dans ce billet de blog, nous explorons 4 cas d'utilisation différents de l'automatisation des prêts hypothécaires pour illustrer les utilisations potentielles des solutions d'automatisation dans le domaine des prêts.

Les services tiers de push and pull de données sont les plus utilisés pour l'automatisation des prêts hypothécaires

Les processus traditionnels de prêt hypothécaire exigent des employés qu'ils obtiennent, vérifient et commandent à des tiers les informations pertinentes pour la demande de prêt d'un emprunteur. Il s'agit notamment de vérifications d'emploi et d'actifs, de rapports de crédit, d'évaluations et de déclarations fiscales. Les employés soumettent généralement des formulaires de commande manuelle à chaque vendeur. Ils sont souvent tenus d'effectuer un suivi pour vérifier l'état de la situation. Une fois reçues, les informations doivent être vérifiées manuellement et saisies dans leurs systèmes.

Et puis il y a la question du paiement et de la réconciliation. De nombreux prêteurs paient manuellement chaque facture de fournisseur. Après le paiement, ils sont obligés de rapprocher manuellement les comptes. Non seulement ces processus prennent du temps, mais il y a aussi la possibilité très réelle d'une erreur humaine.

Grâce à des solutions d'automatisation des prêts hypothécaires comme l'automatisation intelligente des processus (IPA), les banques peuvent rationaliser le processus de commande de services tiers. Les prêteurs peuvent définir des règles commerciales prédéfinies qui commandent automatiquement les services pertinents. La solution d'automatisation des prêts hypothécaires reçoit, lit et saisit également les informations du rapport de la tierce partie dans le système logiciel désigné. Ces solutions permettent également d'automatiser le processus de paiement et de rapprochement, ainsi que d'exécuter des fonctions de conformité, comme s'assurer que les factures satisfont aux exigences de divulgation RESPA.

Améliorer les prêts hypothécaires grâce aux API ouvertes

Une API, ou interface de programmation d'applications, est une interface qui permet aux applications ou aux programmes de communiquer sans intervention humaine. Les API peuvent être utilisées à la fois en interne et en externe et ont des utilisations potentiellement illimitées. Les prêteurs qui utilisent les API à leur plein avantage peuvent s'appuyer sur les plateformes existantes pour créer de nouvelles solutions sans devoir changer ou mettre à niveau leurs plateformes actuelles. La création d'une architecture API composable est une manière innovante d'améliorer la flexibilité, d'accélérer les efforts de mise en œuvre et d'offrir une expérience plus transparente et plus compétitive aux clients et aux employés.

Un prêteur peut utiliser une solution d'automatisation telle quelogiciel de gestion intelligente des processus métier (iBPM) pour extraire, valider et acheminer les données vers les bons systèmes. Les solutions BPM offrent des fonctionnalités à code faible, ce qui permet aux prêteurs hypothécaires d'intégrer facilement leurs systèmes et de mettre en œuvre l'automatisation dans n'importe lequel de leurs processus. En outre, les logiciels BPM garantissent que les données sont stockées en toute sécurité.

Exploiter les robots RPA pour aider les opérateurs des centres d'appels dans la gestion des dossiers

Une étude de Juniper Research prévoit que les chatbots dans le secteur bancaire atteindront une estimation de 7,3 milliards de dollars d'économies au niveau mondial d'ici 2023.

Beaucoup d'entre nous connaissent bien l'approche du consommateur chatbots. Ce sont les popups parfois ennuyeux que nous rencontrons lorsque nous visitons des pages web. Les organisations les utilisent pour fournir une assistance et un service à la clientèle 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 et pour saisir des pistes, entre autres fonctions. Mais les bots RPA sont aussi des outils incroyablement utiles et efficaces que les organisations utilisent pour simplifier des processus longs et répétitifs.

Parmi les tâches liées au prêt hypothécaire auxquelles les robots RPA contribuent, citons l'envoi de courriers électroniques, le transfert d'informations entre les systèmes, ainsi que l'ouverture et la clôture des demandes. Les centres d'appel remplissent toujours des fonctions importantes dans le processus de demande de prêt hypothécaire. Les agents répondent à de nombreuses questions et préoccupations des emprunteurs potentiels. Cela les oblige à effectuer toute une série de tâches manuelles et inefficaces.

Avec les robots RPA, les agents peuvent facilement pousser et tirer des données sur les emprunteurs avec peu d'intervention manuelle. Cela permet aux agents de gagner du temps, aux prêteurs de fournir un service clientèle de qualité supérieure et aux agents de réduire leurs coûts en leur permettant de servir plus de clients. L'installation des robots RPA est facile pour les prêteurs. Ils offrent une mise en œuvre à faible codage et fonctionnent avec les applications bancaires existantes.

Examens de contrôle de qualité après clôture

Le processus de post-clôture est effectué après que tous les documents aient été signés et qu'un prêt ait été financé. Des règles et des directives strictes en matière de prêt obligent les prêteurs à vérifier les documents de clôture pour s'assurer qu'ils respectent les règles de traitement des souscriptions. Les processus manuels d'examen des prêts après la clôture prennent beaucoup de temps et exposent les prêteurs hypothécaires à des risques de conformité inutiles.

Bien que les procédures de contrôle après clôture varient selon les prêteurs, le processus exige au minimum un contrôle de la part des prêteurs :

• La souscription de documents pour l'achèvement et l'exactitude ;
• Demande de prêt pour l'achèvement et l'exactitude ;
• L'éligibilité de l'emprunteur et le soutien à la décision de souscription ;
• L'évaluation ;
• Autres résultats d'outils tiers ;
• Respect des exigences de l'assureur hypothécaire ;
• Documents attestant d'une couverture d'assurance hypothécaire suffisante ;
• la documentation juridique comme le contrat de vente ; et
• Respect des réglementations locales, étatiques et fédérales.

Les examens de la qualité des prêts sont généralement effectués dans les 60 jours suivant la sélection des dossiers. Les rapports de contrôle de la qualité sont traditionnellement établis après l'examen de tous les dossiers sélectionnés au cours d'un mois donné. Grâce aux logiciels d'automatisation des prêts hypothécaires, les prêteurs n'ont pas à attendre que tous les examens soient terminés. Ils peuvent rendre compte des résultats en temps réel après l'achèvement de chaque examen. Les solutions automatisées examinent et extraient les données des documents pertinents, et signalent les problèmes potentiels. Les employés peuvent ensuite effectuer des analyses des causes profondes pour identifier et corriger le défaut.  

Les solutions d'automatisation des prêts hypothécaires réduisent considérablement les coûts d'examen et de mise en conformité des prêteurs après la clôture.

Identifier les processus idéaux pour l'automatisation des prêts hypothécaires

Bien que nous ayons exploré ci-dessus quatre cas d'utilisation potentiels de l'automatisation du crédit hypothécaire, de nombreux processus de crédit hypothécaire sont idéaux pour l'automatisation. Par exemple, l'intelligence artificielle va révolutionner le prêt équitable. Il n'est pas toujours facile d'identifier ces processus, en particulier pour les nouveaux venus dans l'automatisation. Pourtant, il existe certaines caractéristiques essentielles des processus de prêt que les parties prenantes devraient rechercher lorsqu'elles identifient des candidats. Il s'agit notamment des caractéristiques suivantes

• Processus hautement reproductibles et peu complexes. Il s'agit de processus faciles à réaliser, qui se produisent fréquemment et qui occupent une part importante du temps des employés.
• Procédures de siège pivotant. Questions relatives aux sièges pivotants surviennent lorsque les parties prenantes doivent saisir manuellement les mêmes données dans divers systèmes en raison d'un manque d'intégration entre les applications.
• Une qualité élevée est requise. Les établissements de crédit hypothécaire sont confrontés à de nombreux problèmes de réglementation et de conformité. Pour ces raisons, de nombreux processus exigent des organisations qu'elles atteignent la qualité et l'évolutivité.
• Des processus fondés sur des règles. L'automatisation convient parfaitement aux processus qui respectent un ensemble de règles prédéfinies et structurées.

Après avoir identifié les candidats au processus, les parties prenantes doivent déterminer le retour sur investissement potentiel. Elles doivent donner la priorité aux processus qui offrent un avantage élevé et qui peuvent produire un rendement immédiat. De cette façon, les prêteurs peuvent utiliser les rendements pour automatiser d'autres processus de prêt.