4 Casos de uso de la automatización de préstamos hipotecarios

automatización de los préstamos hipotecarios

Más que las organizaciones de otros sectores, las instituciones de crédito hipotecario siguen dependiendo de procesos empresariales anticuados. Estos incluyen complejos sistemas heredados y bases de datos fragmentadas que dan lugar a silos de información. La gran dependencia de la mano de obra en tareas manuales como la introducción de datos aumenta los costes, provoca costosos errores y resta un valioso tiempo que los empleados podrían dedicar a mejorar la experiencia del cliente.

Además de las ineficiencias en sus procesos, los prestamistas hipotecarios también se enfrentan a desafíos como el aumento de la competencia y los costos de cumplimiento. El aumento de la competencia ha incrementado el ritmo de la innovación, al tiempo que ha reducido la rentabilidad de los préstamos hipotecarios. Los clientes esperan un excelente servicio al cliente y decisiones rápidas de aplicación que rozan el tiempo real. La reducción de las comisiones de los préstamos hipotecarios ha creado una necesidad apremiante para que los prestamistas reduzcan los costos de procesamiento de los préstamos.

Ahora más que nunca, los prestamistas hipotecarios deben comenzar a explorar e implementar soluciones tecnológicas innovadoras como la automatización para seguir siendo competitivos y asegurar su supervivencia a largo plazo. En esta entrada del blog, exploramos 4 casos de uso diferentes de automatización de préstamos hipotecarios para ilustrar los usos potenciales de las soluciones de automatización en los préstamos.

Los servicios de envío y retirada de datos de terceros son el caso más común de uso para la automatización de los préstamos hipotecarios

Los procesos tradicionales de préstamos hipotecarios exigen que los empleados obtengan, verifiquen y ordenen información de terceros que sea pertinente para la solicitud de préstamo de un prestatario. Esto incluye cosas como verificaciones de empleo y de activos, informes de crédito, tasaciones y declaraciones de impuestos. Los empleados suelen presentar formularios de pedido manuales a cada proveedor. A menudo se les pide que hagan un seguimiento para comprobar el estado. Una vez recibida, la información debe ser revisada e introducida manualmente en sus sistemas.

Y luego está la cuestión del pago y la reconciliación. Muchos prestamistas pagan manualmente la factura de cada proveedor. Después del pago, se ven obligados a reconciliar las cuentas manualmente. Estos procesos no sólo llevan tiempo, sino que existe la posibilidad real de un error humano.

Con soluciones de automatización de préstamos hipotecarios como la automatización inteligente de procesos (IPA), los bancos pueden agilizar el proceso de solicitud de servicios de terceros. Los prestamistas pueden establecer reglas empresariales prede finidas que encarguen automáticamente los servicios pertinentes. La solución de automatización de préstamos hipotecarios también recibe, lee e introduce la información del informe del tercero en el sistema de software designado. Estas soluciones también automatizan el proceso de pago y conciliación, además de realizar funciones de cumplimiento, como garantizar que las facturas cumplen los requisitos de divulgación de RESPA.

Mejorando los préstamos hipotecarios con APIs abiertas

Una API, o interfaz de programación de aplicaciones, es una interfaz que permite a las aplicaciones o programas comunicarse sin intervención humana. Las API pueden utilizarse tanto interna como externamente y tienen un uso potencialmente ilimitado. Las entidades crediticias que utilizan las API en su totalidad pueden aprovechar las plataformas existentes para crear nuevas soluciones sin cambiar o actualizar sus plataformas actuales. La creación de una arquitectura API componible es una forma innovadora de mejorar la flexibilidad, acelerar los esfuerzos de implementación y ofrecer una experiencia más fluida y competitiva para clientes y empleados.

Un prestamista podría utilizar una solución de automatización comosoftware de gestión inteligente de procesos empresariales (iBPM) para extraer, validar y enviar los datos a los sistemas correctos. Las soluciones BPM ofrecen una funcionalidad de bajo código que facilita a los prestamistas hipotecarios la integración de sus sistemas y la implementación de la automatización en cualquiera de sus procesos. Además, el software BPM garantiza que los datos se almacenan de forma segura.

Aprovechamiento de bots RPA para ayudar a los operadores de centros de llamadas en la gestión de casos

Un estudio de Juniper Research predice que los chatbots en la banca alcanzarán un estimado de 7.300 millones de dólares en ahorro de costos a nivel mundial para el 2023.

Muchos de nosotros estamos familiarizados con la cara del consumidor chatbots. Estos son los ocasionalmente molestos popups que encontramos cuando visitamos páginas web. Las organizaciones los usan para proporcionar soporte y servicio al cliente 24/7 y para captar clientes potenciales, entre otras funciones. Sin embargo, los bots RPA también son herramientas increíblemente útiles y eficientes que las organizaciones utilizan para simplificar los procesos repetitivos y que consumen mucho tiempo.

Algunas de las tareas de préstamos hipotecarios en las que los robots de RPA ayudan incluyen el envío de correos electrónicos, la transferencia de información entre sistemas y la apertura y cierre de solicitudes. Los centros de llamadas siguen cumpliendo funciones importantes en el proceso de solicitud de hipotecas. Los agentes responden muchas preguntas e inquietudes diferentes de los potenciales prestatarios. Esto requiere que realicen una variedad de tareas manuales e ineficientes.

Con los robots RPA, los agentes pueden fácilmente empujar y tirar de los datos de los prestatarios con poca intervención manual. Esto ahorra tiempo a los agentes, permite a los prestamistas ofrecer un servicio superior al cliente y reduce los costos al ayudar a los agentes a atender a más clientes. Los bots RPA son fáciles de instalar para los prestamistas. Ofrecen una implementación de baja codificación y funcionan con las aplicaciones bancarias existentes.

Revisiones de control de calidad posteriores al cierre

El proceso posterior al cierre se realiza después de que se hayan firmado todos los documentos y se haya financiado un préstamo. Los estrictos reglamentos y directrices de préstamo exigen que los prestamistas auditen la documentación de cierre para asegurarse de que cumplen las normas de procesamiento de la suscripción. Los procesos de revisión manual de préstamos posteriores al cierre llevan una cantidad de tiempo considerable y exponen a los prestamistas hipotecarios a riesgos de cumplimiento innecesarios.

Si bien los procedimientos de examen posterior al cierre varían según el prestamista, como mínimo el proceso requiere que los prestamistas lo examinen:

  • Suscribiendo documentos para completarlos y precisarlos;
  • Solicitud de préstamo para completar y precisar;
  • La elegibilidad del prestatario y el apoyo a la decisión de suscripción;
  • La evaluación;
  • Otros resultados de herramientas de terceros;
  • Cumplimiento de los requisitos del asegurador hipotecario;
  • Documentación que muestre suficiente cobertura de seguro de hipoteca;
  • Documentación legal como el contrato de venta; y
  • Cumplimiento de las regulaciones locales, estatales y federales.

Las revisiones de la calidad de los préstamos se completan generalmente dentro de los 60 días de la selección del archivo. Los informes de control de calidad tradicionalmente se han completado tras la revisión de todos los archivos seleccionados dentro de un mes específico. Con el software de automatización de préstamos hipotecarios, los prestamistas no tienen que esperar hasta que se completen todas las revisiones. Pueden informar de los resultados en tiempo real después de la finalización de cada revisión. Las soluciones automatizadas revisan y extraen datos de la documentación pertinente, y señalan los posibles problemas. Los empleados pueden entonces realizar análisis de la causa raíz para identificar y corregir el defecto.  

Las soluciones de automatización de los préstamos hipotecarios reducen significativamente los costos de revisión y cumplimiento de los prestamistas después del cierre.

Identificar los procesos ideales para la automatización de los préstamos hipotecarios

Mientras que exploramos 4 posibles casos de uso de automatización de préstamos hipotecarios arriba, muchos procesos de préstamos hipotecarios son ideales para la automatización. Por ejemplo, la inteligencia artificial revolucionará los préstamos justos. Identificar estos procesos no siempre es fácil, particularmente para aquellos que son nuevos en la automatización. Sin embargo, hay algunas características básicas de los procesos de préstamo que los interesados deben tener en cuenta al identificar a los candidatos. Entre ellas figuran las siguientes:

  • Procesos altamente repetibles con bajos niveles de complejidad. Se trata de procesos fáciles de realizar, que ocurren con frecuencia y que utilizan una parte importante del tiempo de los empleados.
  • Procesos de la silla giratoria. Los problemas de la silla giratoria surgen cuando los interesados deben introducir manualmente los mismos datos en diversos sistemas debido a la falta de integración entre las aplicaciones.
  • Alta calidad requerida. Las instituciones de crédito hipotecario se enfrentan a una amplia normativa y a problemas de cumplimiento. Por estas razones, muchos procesos requieren que las organizaciones logren calidad y escalabilidad.
  • Procesos basados en reglas. La automatización es ideal para los procesos que se adhieren a un conjunto de reglas predefinidas y estructuradas.

Después de identificar los candidatos para el proceso, los interesados deben determinar el posible rendimiento de la inversión. Deben dar prioridad a los procesos que ofrezcan un alto rendimiento y puedan ofrecer un retorno inmediato. De esta manera, los prestamistas pueden aprovechar los beneficios para automatizar otros procesos de préstamo.

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