Mehr als Unternehmen in anderen Branchen verlassen sich Hypothekenkreditinstitute nach wie vor auf veraltete Geschäftsprozesse. Dazu gehören komplexe Altsysteme und fragmentierte Datenbanken, die zu Informationssilos führen. Die starke Abhängigkeit von menschlicher Arbeitskraft bei manuellen Aufgaben wie der Dateneingabe treibt die Kosten in die Höhe, führt zu kostspieligen Fehlern und frisst wertvolle Zeit, die die Mitarbeiter für die Verbesserung des Kundenerlebnisses aufwenden könnten.
Neben ineffizienten Prozessen sehen sich Hypothekarkreditgeber auch mit Herausforderungen wie dem zunehmenden Wettbewerb und den Kosten für die Einhaltung von Vorschriften konfrontiert. Der verschärfte Wettbewerb hat das Innovationstempo erhöht und gleichzeitig die Rentabilität der Hypothekarkredite verringert. Die Kunden erwarten einen ausgezeichneten Kundenservice und schnelle Antragsentscheidungen, die an Echtzeit grenzen. Die Senkung der Gebühren für Hypothekarkredite hat dazu geführt, dass die Kreditgeber die Kosten für die Kreditbearbeitung dringend senken müssen.
Um wettbewerbsfähig zu bleiben und ihr langfristiges Überleben zu sichern, müssen Hypothekarkreditgeber heute mehr denn je damit beginnen, innovative technologische Lösungen wie die Automatisierung zu erforschen und umzusetzen. In diesem Blogbeitrag untersuchen wir 4 verschiedene Anwendungsfälle für die Automatisierung von Hypothekenkrediten, um die potenziellen Einsatzmöglichkeiten von Automatisierungslösungen im Kreditgeschäft zu veranschaulichen.
Push- und Pull-Dienste für Daten von Drittanbietern sind der häufigste Anwendungsfall für die Automatisierung der Hypothekenkreditvergabe
Bei herkömmlichen Hypothekenkrediten müssen die Mitarbeiter Informationen von Dritten einholen, überprüfen und anfordern, die für den Kreditantrag des Kreditnehmers relevant sind. Dazu gehören Dinge wie Beschäftigungs- und Vermögensnachweise, Kreditauskünfte, Gutachten und Steuererklärungen. Die Mitarbeiter reichen in der Regel manuelle Bestellformulare bei den einzelnen Anbietern ein. Oft müssen sie nachfassen, um den Status zu überprüfen. Sobald die Informationen eingegangen sind, müssen sie manuell überprüft und manuell in die Systeme eingegeben werden.
Und dann ist da noch die Frage der Zahlung und des Abgleichs. Viele Kreditgeber bezahlen jede Lieferantenrechnung manuell. Nach der Zahlung sind sie gezwungen, die Konten manuell abzustimmen. Diese Prozesse sind nicht nur zeitaufwändig, sondern bergen auch die Gefahr menschlichen Versagens in sich.
Mit Lösungen zur Automatisierung der Hypothekarkreditvergabe wie der intelligenten Prozessautomatisierung (IPA) können Banken den Prozess der Bestellung von Dienstleistungen Dritter rationalisieren. Die Kreditgeber können vordefinierte Geschäftsregeln festlegen, nach denen automatisch die entsprechenden Dienstleistungen bestellt werden. Die Automatisierungslösung für die Hypothekarkreditvergabe empfängt und liest auch die Informationen aus den Berichten von Drittanbietern und gibt sie in das entsprechende Softwaresystem ein. Diese Lösungen automatisieren auch den Zahlungs- und Abstimmungsprozess und führen Compliance-Funktionen aus, z. B. um sicherzustellen, dass die Rechnungen den RESPA-Offenlegungsanforderungen entsprechen.
Verbesserung der Hypothekarkreditvergabe durch offene APIs
Eine API (Application Programming Interface) ist eine Schnittstelle, die es Anwendungen oder Programmen ermöglicht, ohne menschliches Zutun zu kommunizieren. APIs können sowohl intern als auch extern verwendet werden und haben potenziell unbegrenzte Einsatzmöglichkeiten. Kreditgeber, die APIs in vollem Umfang nutzen, können auf bestehenden Plattformen aufbauen, um neue Lösungen zu schaffen, ohne ihre aktuellen Plattformen umzustellen oder aufzurüsten. Die Schaffung einer kompatiblen API-Architektur ist ein innovativer Weg, um die Flexibilität zu erhöhen, die Implementierung zu beschleunigen und Kunden und Mitarbeitern eine nahtlose und wettbewerbsfähige Erfahrung zu bieten.
Ein Kreditgeber könnte eine Automatisierungslösung einsetzen wie intelligente Geschäftsprozessmanagement-Software (iBPM) nutzen, um Daten zu extrahieren, zu validieren und an die richtigen Systeme weiterzuleiten. BPM-Lösungen bieten Low-Code-Funktionen, die es Hypothekengebern erleichtern, ihre Systeme zu integrieren und die Automatisierung in jeden ihrer Prozesse zu implementieren. Darüber hinaus gewährleistet BPM-Software die sichere Speicherung von Daten.
Einsatz von RPA-Bots zur Unterstützung der Callcenter-Mitarbeiter bei der Fallbearbeitung
Eine Studie von Juniper Research sagt voraus, dass Chatbots im Bankwesen bis 2023 weltweit Kosteneinsparungen in Höhe von schätzungsweise 7,3 Milliarden US-Dollar erzielen werden.
Viele von uns sind vertraut mit verbraucherorientierten Chatbots. Dabei handelt es sich um die gelegentlich lästigen Popups, denen wir beim Besuch von Webseiten begegnen. Unternehmen nutzen sie, um 24/7-Support und Kundenservice zu bieten und um Leads zu erfassen, neben anderen Funktionen. Doch RPA-Bots sind auch unglaublich nützliche und effiziente Werkzeuge, die Unternehmen zur Vereinfachung zeitaufwändiger und sich wiederholender Prozesse einsetzen.
Zu den Aufgaben, die RPA-Bots bei der Hypothekarkreditvergabe unterstützen, gehören das Versenden von E-Mails, die Übertragung von Informationen zwischen Systemen sowie das Öffnen und Schließen von Anträgen. Callcenter erfüllen nach wie vor wichtige Funktionen im Hypothekenantragsprozess. Die Mitarbeiter bearbeiten viele verschiedene Fragen und Anliegen von potenziellen Kreditnehmern. Dies erfordert, dass sie eine Vielzahl manueller und ineffizienter Aufgaben durchführen.
Mit RPA-Bots können Agenten Daten von Kreditnehmern mit wenig manuellen Eingriffen einfach ein- und auslesen. Dies spart den Mitarbeitern Zeit, ermöglicht den Kreditgebern einen besseren Kundenservice und reduziert die Kosten, da die Mitarbeiter mehr Kunden betreuen können. RPA-Bots sind für Kreditgeber einfach zu installieren. Sie lassen sich mit geringem Programmieraufwand implementieren und arbeiten mit bestehenden Bankanwendungen zusammen.
Prüfungen der Qualitätskontrolle nach dem Abschluss
Der Post-Closing-Prozess wird durchgeführt, nachdem alle Dokumente unterzeichnet und ein Kredit finanziert wurde. Strenge Kreditvergabevorschriften und -richtlinien verlangen von den Kreditgebern, dass sie die Abschlussdokumente prüfen, um sicherzustellen, dass sie den Regeln für die Kreditvergabe entsprechen. Die manuelle Prüfung von Krediten nach dem Abschluss nimmt viel Zeit in Anspruch und setzt Hypothekengeber unnötigen Compliance-Risiken aus.
Die Verfahren zur Überprüfung nach dem Abschluss sind zwar von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich, aber zumindest müssen die Kreditgeber den Prozess überprüfen:
- Überprüfung der Unterlagen auf Vollständigkeit und Richtigkeit;
- Darlehensantrag auf Vollständigkeit und Richtigkeit;
- Förderungswürdigkeit des Kreditnehmers und Unterstützung bei der Entscheidung über die Kreditvergabe;
- Die Bewertung;
- Andere Ausgaben von Drittanbieter-Tools;
- Einhaltung der Anforderungen der Hypothekenversicherer;
- Unterlagen zum Nachweis eines ausreichenden Hypothekenversicherungsschutzes;
- Rechtsdokumente wie der Kaufvertrag; und
- Einhaltung der örtlichen, staatlichen und bundesstaatlichen Vorschriften.
Die Überprüfung der Kreditqualität wird im Allgemeinen innerhalb von 60 Tagen nach der Auswahl der Akten abgeschlossen. Die Qualitätskontrollberichte werden traditionell nach der Prüfung aller in einem bestimmten Monat ausgewählten Unterlagen erstellt. Mit der Software zur Automatisierung von Hypothekenkrediten müssen Kreditgeber nicht warten, bis alle Prüfungen abgeschlossen sind. Sie können die Ergebnisse in Echtzeit nach Abschluss der einzelnen Prüfungen melden. Automatisierte Lösungen prüfen und extrahieren Daten aus den relevanten Unterlagen und weisen auf mögliche Probleme hin. Die Mitarbeiter können dann eine Ursachenanalyse durchführen, um den Fehler zu identifizieren und zu beheben.
Automatisierungslösungen für die Hypothekarkreditvergabe senken die Kosten der Kreditgeber für die Prüfung nach dem Abschluss und die Einhaltung der Vorschriften erheblich.
Identifizierung von Prozessen, die sich für die Automatisierung von Hypothekenkrediten eignen
Während wir oben 4 potenzielle Anwendungsfälle für die Automatisierung von Hypothekarkrediten untersucht haben, eignen sich viele Hypothekarkreditprozesse ideal für die Automatisierung. Zum Beispiel wird künstliche Intelligenz die faire Kreditvergabe revolutionieren. Die Identifizierung dieser Prozesse ist nicht immer einfach, insbesondere für diejenigen, die neu in der Automatisierung sind. Es gibt jedoch einige Kernmerkmale von Kreditvergabeprozessen, auf die die Beteiligten bei der Identifizierung von Kandidaten achten sollten. Dazu gehören:
- Hochgradig wiederholbare Prozesse mit geringer Komplexität. Dies sind Prozesse, die leicht durchzuführen sind, häufig vorkommen und einen großen Teil der Zeit der Mitarbeiter in Anspruch nehmen.
- Drehstuhlprozesse. Drehstuhl-Probleme entstehen, wenn die Beteiligten dieselben Daten aufgrund mangelnder Integration zwischen den Anwendungen manuell in eine Vielzahl von Systemen eingeben müssen.
- Hohe Qualität erforderlich. Hypothekarkreditinstitute sind mit umfangreichen Vorschriften und Compliance-Problemen konfrontiert. Aus diesen Gründen müssen die Unternehmen bei vielen Prozessen auf Qualität und Skalierbarkeit achten.
- Regelbasierte Prozesse. Die Automatisierung eignet sich hervorragend für Prozesse, die einer Reihe von vordefinierten und strukturierten Regeln folgen.
Nach der Identifizierung von Prozesskandidaten müssen die Beteiligten den potenziellen ROI ermitteln. Sie sollten denjenigen Prozessen Priorität einräumen, die eine hohe Rendite versprechen und sich unmittelbar auszahlen. Auf diese Weise können die Kreditgeber die Erträge in die Automatisierung anderer Kreditvergabeprozesse einfließen lassen.
