Décodage des banques composables
Le secteur bancaire est en pleine effervescence. La nouvelle concurrence des applications Fintech et des banques agiles sans succursales bouleverse le paradigme de ce que signifie être une "banque".
Pour ces nouveaux perturbateurs, nés à l'ère du "changement rapide et de la rupture", les systèmes qui itéraient constamment et qui apportaient des changements rapides en fonction de l'évolution des tendances et des technologies émergentes sont ancrés dans leur ADN. Leurs plateformes peuvent évoluer à la vitesse de l'éclair en fonction de la psychologie et des préférences des clients. Un rythme que les systèmes informatiques traditionnels ne peuvent pas concurrencer.
L'effervescence des nouvelles technologies financières ne doit pas être ressentie comme une menace pour les banques. Il peut s'agir d'un outil précieux pour améliorer l'expérience client. De nouvelles stratégies telles que services bancairescomposables permettent aux banques et institutions financières traditionnelles de tirer parti d'outils Fintech innovants, tels que l'intelligence artificielle, l'apprentissage automatique anti-fraude, la reconnaissance vocale, les chatbots, etc.
L'informatique bancaire traditionnelle consoliderait tous ces services en une offre unique et inélastique. Au lieu de cela, les services bancaires composables séparent les fonctionnalités individuelles de l'ensemble des opérations afin de pouvoir combiner, modifier et ajuster les fonctions sans faire tomber en panne l'infrastructure globale.
Qu'est-ce que la banque composable ?
Les services bancaires composables libèrent votre équipe d'un ensemble de services traditionnels et lui permettent d'organiser sa propre pile technologique des outils bancaires. Essentiellement, la banque composable vous permet de diviser les fonctionnalités de votre banque en plusieurs parties, comme le marketing et le suivi des transactions. Le passage à une API ne nécessite pas de refonte de l'ensemble de la pile. En utilisant l'approche "plug and play" des API de la banque composable, les banques peuvent construire en sélectionnant le meilleur outil technologique disponible pour chaque section.
5 tendances importantes qui illustrent comment les banques composables préparent l'avenir
Les banques fonctionnant sur un système monolithique hérité ont du mal à mettre en œuvre le changement. A Une étude récente a révélé que 9 professionnels de la banque sur 10 ont classé une "infrastructure bancaire compliquée" comme le plus grand obstacle à la mise à niveau de leur offre technologique. Les banques composables complique ces systèmes pour développer de nouvelles opportunités qui améliorent l'expérience du client en parallèle avec le système existant, ou comme une nouvelle perspective sur votre infrastructure dans son ensemble.
1. Les systèmes propriétaires ne sont plus une proposition de valeur unique
Dans le passé, l'idée d'une banque fonctionnant seule, avec un système patrimonial unique, constituait un attrait irrésistible pour attirer de nouveaux clients. Aujourd'hui, les clients ne se soucient plus de "ce qu'il y a sous le capot" : ils veulent des services rapides et faciles à utiliser auxquels ils peuvent accéder depuis leur téléphone lorsqu'ils font la queue à l'épicerie ou depuis leur tablette lorsqu'ils regardent la télévision. Alors que les clients étaient autrefois fidèles à la marque, nous avons évolué vers une nouvelle ère de fidélité, qui s'articule autour commodité. Si votre banque ne peut vous offrir l'expérience la plus pratique, vous risquez de perdre le 97% des clients qui abandonneront immédiatement votre banque pour un concurrent plus organisé.
Les services bancaires composables vous permettent de rechercher la technologie la plus pratique et la plus rationnelle pour chaque fonctionnalité de votre système bancaire. Choisissez un fournisseur qui propose les contrôles "Know Your Customer" (KYC) les plus modernes, et un autre qui est un spécialiste de premier plan dans la technologie des centres d'appel ou l'analyse des données sur les clients. Sans être prisonnier d'un système traditionnel à fournisseur unique, vous pouvez construire votre suite idéale de systèmes de pointe et offrir le confort de pointe que les clients réclament.
2. Les services bancaires composables vous permettent de faire les petits changements qui font la grande différence
Lorsque l'on travaille sur un ancien système, la moindre modification apportée à une caractéristique ou à une fonction peut avoir un effet néfaste sur l'ensemble du système. Les fonctions ne sont pas censées fonctionner de manière indépendante et reposent sur des couches de code complexe qu'il est difficile d'ajuster de manière agile. Même le plus petit ajustement peut nécessiter une refonte complète d'un réseau de programmation alambiqué que la plupart des professionnels du secteur bancaire hésitent à mettre en place.
Grâce à la banque composable, votre équipe est libre de modifier les fonctions et d'expérimenter de nouvelles technologies sans faire tomber toute la maison. La théorie de l'incrémentalisme postule que la capacité à effectuer de petites modifications adaptables au fil du temps est celle qui permet d'obtenir les plus grands gains. Avec les services bancaires composables, vous pouvez faire des changements agile et progressifs sans crainte - et ils peuvent rapidement s'additionner pour créer une expérience client exceptionnelle.
La possibilité d'apporter de petits changements au lieu d'attendre l'occasion de faire une mise à jour massive n'est pas seulement théorique. Considérez le mantra adopté par les 5X champions de la NBA, les San Antonio Spurs. Voici ce qui est écrit sur les murs de leur vestiaire : "Quand rien ne semble aider, je vais regarder un tailleur de pierre marteler sa pierre, peut-être cent fois sans qu'une fissure ne s'y manifeste. Pourtant, au cent premier coup, il va se fendre en deux, et je sais que ce n'est pas le dernier coup qui l'a fait, mais tout ce qui s'était passé avant".
3. Les applications les plus puissantes sont les infrastructures légères
Le sous-sol du siège de votre banque est-il rempli de rangées et de rangées de serveurs coûteux constamment surveillés par votre équipe informatique ? Un obstacle à la croissance pour de nombreuses organisations, y compris les banques, est la nécessité de se procurer et de stocker des services physiques afin d'adapter les opérations à un nouvel afflux de clients. "Sans serveur" - un modèle de cloud computing où une partie distincte (comme Amazon Web Services) gère l'infrastructure de fond qui alimente vos systèmes bancaires, vous permettant de profiter des mesures de réduction des coûts dont bénéficient les entreprises Fintech nées à l'ère numérique.
4. Nous sommes dans une nouvelle ère de citoyens développeurs
Les outils Fintech modernes ont été forgés dans une nouvelle ère de développement que les systèmes existants. Les systèmes hérités sont conçus comme une toile entrelacée, où tirer sur une extrémité peut en déformer toute la forme. Il est presque impossible pour un profane de faire des changements sans comprendre l'étendue de l'écosystème tout entier.
Alors que les logiciels plus anciens nécessitent des éons de formation technique pour naviguer, les développeurs citoyens construisent maintenant des plates-formes contemporaines qui étendent les capacités de développement à l'ensemble de votre personnel. Les outils de glisser-déposer permettent à un membre de l'équipe marketing d'ajuster facilement un scénario dans un schéma de conversation de chatbot, ou à un directeur commercial de passer d'un nouveau script de courrier électronique à un flux de travail automatisé. Cette nouvelle flexibilité vous permet d'apporter des changements à la volée, d'adapter les flux de travail et de déléguer davantage de travailleurs pour qu'ils s'approprient les technologies qui définissent leurs rôles.
5. Disponibilité de puissantes plates-formes de gestion des processus d'entreprise
De nouvelles plates-formes de gestion intelligente des processus d'entreprise (BPM) telles que ProcessMaker être le créateur de votre nouvelle gamme de services, en reliant les applications et les fonctions des différents fournisseurs sous un même toit opérationnel.
Les banques sont constamment en mouvement, traitant les demandes de prêts, ouvrant de nouveaux comptes et transférant de l'argent. Un puissant BPM peut se superposer à l'ensemble de votre écosystème, en connectant et en surveillant les processus tout en gérant efficacement l'échange d'informations grâce à l'automatisation. Alors que chaque plate-forme exécute le noyau d'activité dont elle est spécialiste, une plate-forme BPM offre une visibilité totale sur vos systèmes et régit l'orchestration efficace de chaque plateforme de votre suite.
La capacité à apporter des changements, à expérimenter de nouvelles technologies et à construire un écosystème d'applications florissant est la clé des opérations bancaires modernes. Lorsqu'il s'agit de rester pertinent, innovant et d'avoir une longueur d'avance sur les perturbateurs du secteur, les services bancaires composables sont en tête.
