Descifrar la banca compuesta

El sector bancario está experimentando un estado de perturbación. La nueva competencia de las aplicaciones de Fintech y los ágiles bancos sin sucursales está revirtiendo el paradigma de lo que significa ser un "banco".

Para estos nuevos disruptores -nacidos en la era de "moverse rápido y romper cosas"- los sistemas que iteran constantemente y hacen cambios rápidos basados en las tendencias cambiantes y las tecnologías emergentes están conectados a su ADN. Sus plataformas pueden moverse a la velocidad del rayo en la psicología y las preferencias de los clientes. Un ritmo con el que los sistemas informáticos tradicionales no pueden competir. 

El zumbido de las nuevas tecnologías financieras no tiene por qué sentirse como una amenaza para los bancos. Puede ser una herramienta valiosa para mejorar la experiencia del cliente. Nuevas estrategias como bancacomponible permiten a los bancos e instituciones financieras tradicionales aprovechar las innovadoras herramientas Fintech, como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático antifraude, el reconocimiento de voz, los chatbots, etc.

El legado tradicional de la banca informática consolidaría todos estos servicios en un solo yugo, una oferta inelástica. En su lugar, la banca componible separa las funcionalidades individuales del conjunto operativo para que pueda combinar, editar y ajustar las funciones sin que la infraestructura general se colapse. 

¿Qué es la banca componible? 

La banca componible libera a tu equipo de un conjunto de servicios heredados y permite a tu equipo organizar su propia pila tecnológica. de herramientas bancarias. Esencialmente, la banca composable le permite dividir las funcionalidades de su banco en trozos, como el marketing y la monitorización de transacciones. El cambio a una API no requiere una revisión de toda la pila. Utilizando el enfoque "plug and play" habilitado por la API de la banca componible, los bancos pueden construir seleccionando la mejor herramienta tecnológica disponible para cada sección.

5 importantes tendencias que ilustran cómo la banca componible está pavimentando el futuro

Los bancos que operan en un sistema de legado monolítico encuentran difícil implementar cambios. A Un estudio reciente reveló que 9 de cada 10 profesionales de la banca clasificó una "complicada infraestructura bancaria" como el mayor obstáculo para mejorar su oferta tecnológica. La banca componible desploma estos sistemas... para desarrollar nuevas oportunidades que mejoren la experiencia del cliente en paralelo al sistema heredado, o como una nueva perspectiva de su infraestructura en su conjunto.

1. Los sistemas de propiedad ya no son una propuesta de valor única

En el pasado, la idea de un banco que operara por su cuenta, con un sistema de legado único, era un atractivo atractivo para atraer nuevos clientes. Ahora, a los clientes ya no les importa "lo que hay debajo del capó", sino que quieren servicios rápidos y fáciles de usar a los que puedan acceder desde su teléfono mientras están en la cola del supermercado o desde su tableta mientras ven la televisión. Mientras que los clientes solían ser leales a la marca, hemos evolucionado hacia una nueva era de lealtad, una que gira en torno a conveniencia. Si su banco no puede ofrecer la experiencia más conveniente, se arriesga a perder la El 97% de los clientes que abandonarán inmediatamente su banco para un competidor más organizado.

La banca componible le permite buscar la tecnología más conveniente y racionalizada para cada funcionalidad bajo su paraguas bancario. Seleccione un proveedor que ofrezca los cheques más avanzados de "Conozca a su cliente" (KYC), y otro que sea un especialista líder en tecnología de centros de llamadas o análisis de datos de clientes. Sin estar encerrado en un sistema heredado de un solo proveedor, usted puede construir su suite ideal de los mejores sistemas y ofrecer la conveniencia de vanguardia que los clientes están pidiendo. 

2. La banca componible te libera para hacer los cambios más pequeños que se suman a una gran diferencia

Cuando se opera en un sistema heredado, hacer el más mínimo cambio en una característica o función puede tener un efecto perjudicial en el sistema en su conjunto. Las funciones no están pensadas para operar de forma independiente y dependen de capas de código complejo que es difícil de ajustar de forma ágil. Incluso el más mínimo ajuste puede requerir una revisión radical de una enrevesada red de programación que la mayoría de los profesionales de la banca son reacios a iniciar. 

Usando la banca compuesta, tu equipo es libre de ajustar las funciones y experimentar con nuevas tecnologías sin derribar toda la casa. La teoría del Incrementalismo postula que la habilidad de hacer pequeñas alteraciones adaptables con el tiempo conduce a las mayores ganancias. Con los bancos componibles, puedes hacer cambios incrementales y ágiles sin miedo, y pueden convertirse rápidamente en una experiencia estelar y poderosa para el cliente. 

La capacidad de promulgar pequeños cambios en lugar de esperar la oportunidad de hacer una actualización masiva no es sólo teoría. Considere el mantra adoptado por los campeones de la NBA 5X, los San Antonio Spurs. Revestido con yeso en las paredes de sus vestuarios es el siguiente: "Cuando nada parece ayudar, voy y miro a un cantero martillando su roca, quizás cien veces sin que se vea ni una sola grieta en ella. Sin embargo, al primer golpe se partirá en dos, y sé que no fue el último golpe el que lo hizo, sino todo lo que había pasado antes."

3. Las aplicaciones más potentes son las ligeras en infraestructura

¿El sótano de la sede de su banco está lleno de filas y filas de servidores caros constantemente monitoreados por su equipo de IT? Una barrera para el crecimiento de muchas organizaciones, incluidos los bancos, es la necesidad de adquirir y almacenar servicios físicos para poder escalar las operaciones para servir a una nueva afluencia de clientes. "Sin servidor": un modelo de computación en nube en el que una parte separada (como Amazon Web Services) administra la infraestructura de fondo que alimenta sus sistemas bancarios, lo que le permite aprovechar las medidas de reducción de costos que disfrutan las empresas de Fintech nacidas en la era digital. 

4. Estamos en una nueva era de desarrolladores ciudadanos

Las herramientas modernas de Fintech se forjaron en una nueva era de desarrollo que los sistemas heredados. Los sistemas heredados están diseñados como una red entrelazada, donde tirar de un extremo puede distorsionar toda la forma. Es casi imposible para un lego en la materia hacer cualquier cambio sin entender la extensión de todo el ecosistema. 

Mientras que las configuraciones de software más antiguas requieren eones de capacitación técnica para navegar, los ciudadanos desarrolladores ahora construyen plataformas contemporáneas que extienden las capacidades de desarrollo a todo su personal. Las herramientas de arrastrar y soltar facilitan a un miembro del equipo de marketing el ajuste de un escenario en un esquema de conversación de chatbot, o a un gerente de ventas el cambio de un nuevo guión de correo electrónico a un flujo de trabajo automatizado. Esta nueva flexibilidad le permite hacer cambios sobre la marcha, ajustar de forma adaptable los flujos de trabajo y encargar a más trabajadores que se hagan cargo de las tecnologías que definen sus funciones.  

5. Disponibilidad de potentes plataformas de gestión de procesos empresariales

Nuevas plataformas de gestión de procesos empresariales (BPM) inteligentes como ProcessMaker se erige como el creador de su nuevo conjunto de servicios, conectando aplicaciones y funciones de varios proveedores bajo un único paraguas operativo.

Los bancos están constantemente en movimiento, procesando solicitudes de préstamos, abriendo nuevas cuentas y transfiriendo dinero. Un poderoso BPM puede superponerse a todo su ecosistema, conectando y monitoreando los procesos mientras se maneja eficientemente el intercambio de información mediante la automatización. Mientras que cada plataforma ejecuta el núcleo de actividad en el que es especialista, una plataforma BPM proporciona una visibilidad completa de sus sistemas y rige la orquestación eficiente de cada plataforma de su suite.

La capacidad de hacer cambios, experimentar con nuevas tecnologías y construir un próspero ecosistema de aplicaciones es la clave para lograr operaciones bancarias modernas. Cuando se trata de permanecer relevante, innovador y un paso adelante de los disruptores de la industria, la banca compuesta está liderando la carga.

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