La plus grande menace pour les banques devient une infrastructure réglementaire
Les Fintech continuent de se développer et de se "généraliser" en utilisant l'infrastructure financière et réglementaire des banques plus traditionnelles et anciennes. Cependant, Reuters a rapporté que la Banque centrale américaine et la Réserve fédérale s'inquiètent de partager cette infrastructure avec des FinTechs comme OnDeck Capital et Kabbage parce que le partenariat place la banque "en désaccord avec d'autres régulateurs qui cherchent à faire entrer [ces entreprises] dans le giron". Selon la Fed, il n'y a pas encore assez de protocoles de gestion des risques en place pour donner à FinTechs un accès complet aux systèmes de paiement et de règlement des transactions. En fait, Le président de la Fed de St Louis, James Bullard, a déclaré à Reuters que FinTechsIls veulent probablement avoir accès au système de paiement, mais ils ne veulent pas de la réglementation qui accompagnerait cet accès. Je crains que FinTech ne soit la source de la prochaine crise". Pourtant, les anciennes banques ressentent la menace de FinTech.
Les banques traditionnelles luttent pour répondre aux exigences de l'ère numérique
Les banques ont leurs propres atouts, notamment le fait d'être dans le métier depuis des siècles et d'avoir des associations avec les clients et leurs données et d'y avoir accès. Mais elles sont paralysées par les systèmes hérités, les réglementations étouffantes et l'incapacité à explorer le véritable potentiel des technologies émergentes en raison du manque d'expertise et de l'inertie culturelle face au changement.
Invariablement, les anciennes banques ont leur part de forces dominantes, comme le fait que certaines d'entre elles sont présentes dans ce secteur depuis des siècles, ainsi que leur accès aux clients et à leurs données. Malheureusement, elles sont également confrontées à un environnement hautement réglementé, à des systèmes hérités et au manque d'expertise nécessaire pour faire progresser leurs activités en utilisant les dernières technologies et plateformes numériques. En conséquence, ils sont paralysés par des processus inefficaces et longs qui augmentent les coûts des activités commerciales et ont un impact négatif sur l'expérience du client. En outre, le manque d'innovation les place derrière les FinTechs qui sont poussées à conquérir le cœur et l'esprit des clients férus de technologie avec de nouveaux produits et services alimentés par la la puissance inévitable de l'automatisation.
Il ne fait aucun doute que les FinTechs ont fait connaître leur présence et beaucoup ont un groupe d'investisseurs célèbres qui ne font qu'ajouter à l'attrait de "perturber" le système bancaire traditionnel.
Quand la domination de FinTech aura-t-elle lieu ?
Selon GartnerEn effet, seuls 20 % des banques traditionnelles survivront d'ici 2030. Ainsi, Gartner prévoit que 80 % des banques traditionnelles deviendront des marchandises ou disparaîtront tout simplement. Les entreprises patrimoniales qui souhaitent surmonter le bouleversement de FinTech doivent s'adapter et d'intégrer l'automatisation dans leurs processus sinon ils cesseront de faire l'histoire et deviendront l'histoire.
L'attitude des anciennes banques qui se sentent en sécurité parce qu'elles sont "sûres" depuis des siècles est une dangereuse façon de se faire prendre au dépourvu. Il n'y a pas de moment dans l'histoire où les technologies ont bouleversé les modèles traditionnels dans tous les secteurs aussi rapidement que nous le voyons aujourd'hui. Le changement que la technologie numérique apporte au secteur bancaire est là pour rester. Actuellement, il est possible d'effectuer des transactions de moindre envergure avec des banques plus petites et des FinTechs. Pour exécuter une transaction importante, vous devez vous associer à une grande banque, qui vous fournira des liquidités et d'autres services. Mais combien de temps les services financiers peuvent-ils compter sur cette position dans la bataille pour la domination du marché ?
À l'heure actuelle, il y a trop de banques avec beaucoup trop de capacités. FinTechs ira de l'avant et s'agrandira, tandis que les banques "dinosaures" devront ajuster leurs processus et déterminer rapidement ce qu'elles doivent faire pour rester compétitif dans un monde numérique. Les systèmes traditionnels monolithiques et disparates ne sont plus suffisamment efficaces pour répondre aux demandes et aux attentes changeantes des clients.
Perte de parts de marché
Dans des segments spécifiques tels que les prêts commerciaux ou même le crédit-bail d'équipement, Accenture a constaté que FinTechs a déjà pris environ 4 % de part de marché aux banques traditionnelles. Il s'agit d'une stratégie d'attaque puissante qui permet à FinTechs d'accaparer des segments du marché et de s'étendre ensuite à de nouveaux segments.
En ce qui concerne les services bancaires aux consommateurs, les banques traditionnelles ont toujours une place, mais elles perdent du terrain car un nombre croissant de nouveaux comptes de consommateurs sont ouverts auprès de FinTechs comme SoFi ou Prosper qui proposent également des prêts aux étudiants, des prêts personnels et des prêts aux petites entreprises. Pour la plupart, les banques traditionnelles ont abandonné leur part de marché dans ces créneaux et les ont en fait confiés à FinTechs. C'est un peu comme si Walmart avait vu Amazon comme un acteur de niche jusqu'à ce qu'il soit presque trop tard. Cependant, certaines banques, dont BBVA Compass, HSBC et PNC Financial Services Group, ont vu les choses en face et proposent désormais des produits et services bancaires entièrement numériques.
Avec le le marché des prêts personnels est estimé à environ 120 milliards de dollarsLes banques traditionnelles ont beaucoup à perdre si elles n'améliorent pas rapidement leur empreinte numérique.
Un autre domaine dans lequel FinTechs a connu le succès est celui de l'origination des prêts hypothécaires. Quicken est aujourd'hui le leader du marché des montages de prêts hypothécaires aux États-Unis. Pour être juste, les banques traditionnelles n'ont pas lutté aussi fort pour conserver leur leadership dans ce segment, car l'origination de prêts hypothécaires n'est pas considérée comme l'un de leurs services les plus rentables.
Les atouts de FinTech
Il ne fait aucun doute que les FinTechs trouvent leur force dans l'utilisation des technologies émergentes pour remédier aux inefficacités des services et fonctions financiers et pour répondre aux besoins des clients mobiles d'abord et impatients. Ces technologies basées sur les API ont suscité suffisamment d'innovation pour attirer les clients loin des banques traditionnelles tout en maintenant des coûts abordables pour leur marché cible. En outre, FinTechs a tiré parti des segments des services financiers qui ne sont pas paralysés par des réglementations ou des systèmes obsolètes. Il en résulte ? Beaucoup ont pu créer une meilleure expérience client avec des délais d'exécution et un service plus rapides. De nombreux FinTechs intègrent également la technologie dans leur culture, de sorte qu'ils sont des entreprises technologiques plutôt que des "banques".
En cette année de COVID, de nombreux clients ne veulent pas avoir à fournir leurs fiches de paie, leurs historiques de crédit ou à se rendre dans une agence bancaire pour ouvrir un compte. Les gens envoient des SMS et ils veulent pouvoir utiliser les SMS pour transférer et recevoir de l'argent. FinTechs est de plus en plus habile à combiner l'approche client et les technologies émergentes.
Des lignes floues
Pour certaines banques, il y a une lumière au bout du tunnel. Pour commencer, l'automatisation par API peut être utilisée pour remplacer les processus manuels, longs et basés sur des règles. En outre, avec une série de nouveaux développements réglementaires, FinTechs poursuit une collaboration accrue avec les banques traditionnelles et vice-versa. L'avantage est que FinTechs peut étendre et répondre aux exigences réglementaires dans tous les États et que les banques traditionnelles peuvent rester pertinentes.
La concurrence est coûteuse, la coopération est beaucoup plus avantageuse pour les deux parties. Les banques traditionnelles peuvent disposer de budgets plus importants et d'un meilleur accès aux clients, tandis que FinTechs apporte les nouvelles technologies, l'innovation et une culture axée sur le consommateur. Ainsi, la collaboration devient gagnante et les banques traditionnelles peuvent proposer de nouveaux produits et services. Même les banques peu enclines à la technologie peuvent bénéficier d'un partenariat stratégique FinTech.
Dernière réflexion
Au cours de la prochaine décennie, le plus grand obstacle pour les banques traditionnelles sera d'adopter une approche globale de la transformation numérique et de l'automatisation. Il est incontestable que les banques traditionnelles doivent répondre à l'évolution des besoins des consommateurs et mettre en œuvre des technologies permettant de gagner du temps et de réduire les coûts globaux. Si vous voulez savoir comment l'automatisation peut aider votre banque à réussir au-delà de l'année 2030, ProcessMaker est là pour vous aider.
