Comment les banques peuvent-elles faire face aux perturbations causées par Fintechs

Au cours des deux dernières décennies, toutes les industries ont ressenti l'impact des ruptures technologiques. L'innovation est devenue la loi d'aujourd'hui. Grâce à des environnements hautement réglementés, les banques ont pu conserver leur position dominante, mais de nouveaux concurrents de Fintech menacent maintenant de les déplacer et de leur faire perdre des parts de marché.

L'adoption massive des téléphones mobiles, associée à une connectivité WiFi beaucoup plus rapide, a permis aux consommateurs du monde entier de contracter des prêts, de transférer de l'argent, d'ouvrir des comptes et d'effectuer des dépôts sur leurs appareils mobiles - cela est vrai même dans les zones rurales éloignées. L'approbation de Varo en tant que première fintech de consommation de l'histoire des États-Unis à obtenir une approbation réglementaire complète en tant que banque nationale a aggravé la menace. En outre, en Chine, WeChat permet aux utilisateurs d'effectuer une multitude de transactions financières sans compte bancaire. S'il y a une chose à propos des fintechs, c'est qu'elles sont spécialisées avec ces quatre caractéristiques cruciales :

  • Se concentrer sur un produit ou un service demandé
  • Fournir un service à un coût bien inférieur à celui des banques traditionnelles, mais avec une expérience client étonnante
  • Ils s'efforcent de résoudre rapidement les problèmes des clients.
  • Ils intègrent des technologies avancées pour obtenir un avantage concurrentiel sur le marché.

Ils se concentrent sur un seul produit ou service, qu'ils fournissent superbement, avec des coûts réduits et une expérience utilisateur exceptionnelle. Un exemple est TransferWise, une application de transfert d'argent international.

Jetez un coup d'œil sur le petit prêteur Kabbage qui utilise l'intelligence artificielle pour accorder des lignes de crédit en 10 minutes ou moins. La tendance est aux banques exclusivement mobiles qui peuvent également proposer un compte bancaire, une carte de crédit et une carte de débit. Ces fintechs, ou néo-banques, changent la donne bancaire d'un seul coup. Elles n'ont pas besoin d'une armée d'employés ou d'un cadre de succursales physiques - elles renoncent donc aux coûts et aux complexités associés tout en faisant profiter leurs clients des économies réalisées.

En fait, les API peuvent mettre en relation différents fournisseurs de produits et services financiers différents, de sorte que le fintech n'a même pas besoin de produire des produits et services propriétaires - c'est ce qu'on appelle la banque ouverte.

En effet, la solution la plus logique pour les banques traditionnelles qui souhaitent rester compétitives est d'intégrer de nouvelles capacités technologiques dans leurs processus actuels dans le but d'améliorer l'agilité, la réduction des coûts et l'engagement des clients. Dans l'économie numérique, c'est la seule façon pour les banques de se défendre contre les perturbations dues aux technologies de pointe, même en cas d'assaut. Les Fintechs prennent pied sur le marché, ils ne sont plus des acteurs de niche. 

Les banques traditionnelles n'ont pas à jeter l'éponge. Comment les institutions financières peuvent-elles évoluer ? Celles qui s'engagent à se transformer en numérique et à améliorer l'expérience client seront bien placées pour aller de l'avant.

Plateforme d'automatisation intelligente de bout en bout pour les banques

Faire face aux perturbations de Fintechs

Il existe plusieurs moyens pour les banques de conserver leur leadership à l'ère numérique, nous les énumérons ci-dessous : 

Déterminez votre public de base

Si une banque décide que son public principal est constitué de baby-boomers, cela peut bien fonctionner pendant encore 20 à 30 ans. En revanche, si la banque choisit également d'adapter une gamme de produits et de services pour le millénaire, cela ajoute 73 millions de clients potentiels supplémentaires. Par conséquent, la banque peut conserver sa pertinence pendant des décennies.

Transformer l'institution en une entreprise technologique

Les anciennes banques doivent s'engager dans la voie de la numérisation, sinon elles risquent de faire faillite. Il est utile de se considérer d'abord comme des entreprises technologiques, qui se trouvent également à fournir des services bancaires. En outre, il est essentiel d'adopter la perspective de la start-up, non seulement pour rendre les processus plus agiles, mais aussi pour le recrutement de talents. Ensuite, il faut se concentrer sur l'option de l'acquisition d'une petite entreprise technologique avec ses employés. Par exemple, JP Morgan a racheté WePay. Un autre élément consiste à engager des indépendants et des contractants pour augmenter le nombre de talents spécialisés tout en réduisant les coûts d'embauche.

Il s'agit de se concentrer sur les processus bancaires numériques. Quand on pense à l'histoire souvent racontée de David contre Goliath, il semblerait que les fintechs aient l'avantage. Cependant, dans le monde réel, parfois David gagne et parfois Goliath sort vainqueur. La solution est d'avoir un peu de David et un peu de Goliath. Concentrez-vous sur un domaine où un avantage distinct peut être obtenu, comme l'automatisation de processus longs, basés sur des règles et répétitifs, afin de libérer vos employés humains pour qu'ils puissent passer plus de temps à répondre aux besoins des clients et à améliorer l'expérience client.

Mettre en œuvre une automatisation intelligente

Aujourd'hui, la technologie qui sous-tend l'automatisation intelligente est suffisamment mature pour permettre aux banques d'évoluer vers une transformation numérique complète. En outre, les les banques qui déploient une automatisation intelligente peuvent économiser jusqu'à 70 milliards de dollars d'ici 2025.

Lorsque les institutions financières intègrent l'automatisation intelligente de bout en bout, non seulement elles augmentent l'efficacité des processus existants, mais elles améliorent également l'engagement des clients et les délais d'exécution. Ce qui est vital, c'est de déployer l'automatisation intelligente dans le cadre d'une refonte du modèle de processus d'entreprise comprenant des mises à jour de la gouvernance, des politiques, des rôles, des responsabilités et même de la structure organisationnelle. Voici quelques exemples de domaines dans lesquels l'automatisation intelligente peut avoir un impact positif immédiat :

  • Saisie de données - collecte et analyse de données structurées et non structurées à l'aide de l'IA pour comprendre les sentiments.
  • L'analyse avancée - permet une vision en temps réel, guidée par les données, avec reconnaissance des modèles et des tendances historiques.
  • Prise de décision et prévisions - l'automatisation intelligente peut faire des déductions et apprendre de l'exécution des tâches tout en effectuant des tâches à grand volume, répétitives et basées sur des règles, afin que les employés humains puissent se concentrer sur la résolution de problèmes complexes qui apportent une plus grande valeur ajoutée.

En effet, il est impératif de lier votre stratégie d'automatisation intelligente à votre stratégie commerciale pour accroître l'agilité sans affecter l'expérience du client. Néanmoins, cela nécessite un examen approfondi de vos processus de bout en bout, l'identification des maillons faibles et la réingénierie via l'automatisation intelligente. 

Concevoir et optimiser vos processus pour répondre aux besoins des clients 

Souvent, les anciennes banques créent une expérience client qui ne tient pas compte de tous les processus de base. Parfois, elles passent du temps sur les scores des promoteurs nets au lieu de se concentrer sur la valeur inhérente des données pour renforcer les relations avec les clients et se démarquer des fintechs. La seule façon d'atténuer ces problèmes est de repenser et d'optimiser vos processus commerciaux en tenant compte des attentes du client. Par exemple, une banque peut utiliser une automatisation intelligente pour saisir et analyser les données, ce qui peut contribuer à réduire le nombre de points de contact et de zones d'exécution qui prennent beaucoup de temps. 

Invariablement, avec l'afflux massif de fintechs, il est important que les institutions financières évoluent en stimulant la productivité tout en optimisant les coûts. Avec la pénurie de talents humains spécialisés et l'augmentation des coûts d'embauche, l'automatisation intelligente peut être utilisée pour améliorer les processus de manière constante.

Cas d'utilisation de l'automatisation intelligente pour les banques

Intégration de nouveaux clients

Il ne fait aucun doute que l'embarquement des clients peut facilement devenir un processus long et fastidieux en raison des vérifications manuelles et autres. L'automatisation intelligente peut réduire la durée du processus grâce à la saisie de données permettant de comparer automatiquement les informations avec celles fournies par le nouveau client. 

Ouverture de comptes 

Ce n'est pas pour rien que de nombreux nouveaux clients détestent ouvrir un nouveau compte bancaire, car cela prend trop de temps. Pourtant, grâce à l'automatisation intelligente, les banques peuvent éliminer automatiquement toute erreur de données et remplir automatiquement les formulaires, entre autres. Ainsi, les données sont précises, les erreurs humaines sont éliminées et les délais d'exécution sont considérablement réduits.

Traitement et génération de rapports 

L'intelligence artificielle peut déchiffrer les données structurées et non structurées, même les documents de conformité, et acheminer les informations requises vers des lieux désignés. L'automatisation de l'intelligence peut prendre en compte les apports du personnel de conformité pour traiter les données là où elles sont nécessaires. Ainsi, les banques peuvent gagner du temps et réduire leurs coûts opérationnels.

Lutte contre le blanchiment d'argent (LAB)

Les processus de lutte contre le blanchiment d'argent sont essentiels pour les banques dans un secteur hautement réglementé, mais la recherche d'activités suspectes est très gourmande en données. Cependant, une automatisation intelligente peut automatiser les processus de lutte contre le blanchiment d'argent basés sur des règles afin de réduire les coûts et de gagner du temps.

Prêts hypothécaires

L'automatisation intelligente peut être utilisée pour lancer des prêts, traiter des documents, gérer la qualité et faire des comparaisons financières. Les clients sont beaucoup plus satisfaits lorsque les décisions sont prises rapidement.

Traitement des prêts

Le traitement des prêts n'a jamais été accusé d'être une activité amusante, pour l'une ou l'autre partie. Néanmoins, c'est un processus constant pour les banques, surtout pendant la pandémie COVID-19. La bonne nouvelle, c'est que l'automatisation intelligente peut réduire les délais de traitement des réponses aux requêtes, l'acheminement des demandes, et bien plus encore. Quel serait l'impact sur l'engagement des clients si vous pouviez réduire le délai d'exécution à 10-15 minutes ? 

L'automatisation intelligente peut également aider les banques à lutter contre les perturbations dues à Fintechs, notamment en automatisant la validation des demandes de cartes de crédit, en améliorant la conformité aux demandes de clôture de compte par l'envoi automatique de notifications et de rappels des documents requis, et même en automatisant les processus d'intégration des employés. 

En conclusion

Pour suivre l'évolution des demandes des clients et conserver un avantage concurrentiel contre les perturbations dues aux technologies de pointe, les banques devraient se concentrer sur l'automatisation intelligente. Toutefois, il est essentiel de s'associer à un fournisseur qui a une expertise reconnue en matière d'automatisation intelligente tout au long de la transition et de la mise en œuvre. Chez Processmaker, nous avons mis en place une approche propriétaire pour le déploiement de l'automatisation intelligente et nous travaillerons main dans la main avec vous pour créer votre feuille de route d'automatisation intelligente avant de la mettre en service.

 

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