Die größte Bedrohung für Banken wird zur regulatorischen Infrastruktur

Hyperautomatisierung im Bankwesen

Fintechs streben weiterhin nach Wachstum und wollen sich etablieren, indem sie die Finanz- und Regulierungsinfrastruktur traditionellerer und älterer Banken nutzen. Wie auch immer, Reuters berichtet, dass die US-Zentralbank und die Federal Reserve sich Sorgen über die gemeinsame Nutzung dieser Infrastruktur mit FinTechs wie OnDeck Capital und Kabbage machen, weil die Partnerschaft die Bank "in Konflikt mit anderen Regulierungsbehörden bringt, die [diese Firmen] in den Schoß holen wollen." Der Fed zufolge gibt es noch nicht genügend Protokolle zum Risikomanagement, um FinTechs einen umfassenden Zugang zu Zahlungssystemen und Transaktionsabwicklungen zu ermöglichen. In der Tat, James Bullard, Präsident der Fed von St. Louis, wurde gegenüber Reuters zitiert, dass FinTechs"wahrscheinlich den Zugang zum Zahlungsverkehrssystem wollen, aber sie wollen nicht die Regulierung, die mit diesem Zugang einhergehen würde. Ich bin besorgt, dass FinTech die Quelle der nächsten Krise sein wird". Dennoch bekommen die alten Banken die Bedrohung durch FinTechs zu spüren.

Traditionelle Banken haben Schwierigkeiten, den Anforderungen des digitalen Zeitalters gerecht zu werden

Banken haben ihre eigenen Stärken: Sie sind seit Jahrhunderten in diesem Geschäft tätig und haben eine enge Beziehung zu ihren Kunden und deren Daten sowie Zugang zu diesen. Aber sie werden durch veraltete Systeme, lähmende Vorschriften und die Unfähigkeit, das wahre Potenzial neuer Technologien auszuschöpfen, gelähmt, da es ihnen an Fachwissen und kultureller Trägheit gegenüber Veränderungen mangelt.

Alteingesessene Banken haben durchaus ihre Stärken, da sie zum Teil seit Jahrhunderten in dieser Branche tätig sind und Zugang zu Kunden und Kundendaten haben. Leider haben sie auch mit einem stark regulierten Umfeld, Altsystemen und dem Mangel an Fachwissen zu kämpfen, um ihr Geschäft mit den neuesten Technologien und digitalen Plattformen voranzubringen. Das Ergebnis sind ineffiziente und zeitaufwändige Prozesse, die die Geschäftskosten in die Höhe treiben und sich negativ auf das Kundenerlebnis auswirken. Darüber hinaus sind sie aufgrund mangelnder Innovation im Vergleich zu FinTechs im Rückstand, die mit neuen Produkten und Dienstleistungen die Herzen und Köpfe der technikaffinen Kunden erobern wollen, angetrieben durch die unvermeidliche Kraft der Automatisierung.

Zweifellos haben FinTechs ihre Präsenz bekannt gemacht, und viele von ihnen haben eine Schar prominenter Investoren, die den Reiz der "Umwälzung" des traditionellen Bankwesens nur noch verstärken. 

Wann wird die FinTech-Dominanz eintreten?

Nach Angaben von Gartnerwerden nur 20 % der traditionellen Banken bis 2030 überleben. Gartner prognostiziert also, dass 80 % der alten Banken entweder zu Massenware werden oder einfach verschwinden werden. Traditionsunternehmen, die den FinTech-Umbruch bewältigen wollen, müssen sich anpassen und Automatisierung in ihre Prozesse einbinden Andernfalls werden sie aufhören, Geschichte zu schreiben und Geschichte werden.

Die Haltung der alten Banken, die sich sicher fühlen, weil sie seit Jahrhunderten "sicher" sind, ist eine gefährliche Art, überrumpelt zu werden. Es gab noch nie in der Geschichte eine Zeit, in der Technologien traditionelle Modelle in allen Branchen so schnell auf den Kopf gestellt haben wie heute. Der Wandel, den die digitale Technologie für das Bankwesen mit sich bringt, wird bleiben. Derzeit können Sie kleinere Geschäfte mit kleineren Banken und FinTechs abwickeln. Um ein großes Geschäft abzuwickeln, müssen Sie mit einer großen Bank zusammenarbeiten - um Liquidität und andere Dienstleistungen bereitzustellen. Doch wie lange können sich Finanzdienstleister auf diese Position im Kampf um die Marktdominanz verlassen?

Im Moment gibt es zu viele Banken mit viel zu viel Kapazität. FinTechs werden vorpreschen und größer werden, während die "Dinosaurier"-Banken ihre Prozesse anpassen und schnell feststellen müssen, was sie tun müssen, um um in einer digitalen Welt wettbewerbsfähig zu bleiben. Monolithische und uneinheitliche Altsysteme sind nicht mehr effizient genug, um den sich wandelnden Anforderungen und Erwartungen der Kunden gerecht zu werden.

Verlust von Marktanteilen

In bestimmten Segmenten wie dem gewerblichen Kreditgeschäft oder auch dem Mobilienleasing, Accenture hat festgestellt, dass FinTechs den traditionellen Banken bereits rund 4 % Marktanteil abgenommen haben. Dies ist eine wirksame Angriffsstrategie, mit der FinTechs Marktsegmente erobern und dann in neue Segmente expandieren können.

Im Bereich des Privatkundengeschäfts haben die traditionellen Banken zwar immer noch Fuß gefasst, aber sie verlieren an Boden, da immer mehr neue Privatkundenkonten bei FinTechs wie SoFi oder Prosper eröffnet werden, die auch Studentenkredite, Privatkredite und Kredite für kleine Unternehmen anbieten. Im Großen und Ganzen haben die traditionellen Banken ihren Marktanteil in diesen Nischen aufgegeben und sie im Grunde an FinTechs übergeben. Es ist ähnlich wie bei Walmart, das Amazon als Nischenanbieter sah, bis es fast zu spät war. Allerdings haben einige Banken wie BBVA Compass, HSBC und PNC Financial Services Group die Zeichen der Zeit erkannt und bieten nun vollständig digitale Bankprodukte und -dienstleistungen für Verbraucher an. 

Da der Markt für Privatkredite auf rund 120 Milliarden Dollar geschätztgibt es viel Potenzial für FinTechs, und traditionelle Banken haben viel zu verlieren, wenn sie ihren digitalen Fußabdruck nicht schnell verbessern.

Ein weiterer Bereich, in dem FinTechs erfolgreich sind, ist die Vergabe von Hypotheken. Quicken ist jetzt der Marktführer bei der Vergabe von Hypotheken in den USA. Fairerweise muss man sagen, dass die traditionellen Banken nicht so hart gekämpft haben, um die Führung in diesem Segment zu behalten, da die Hypothekenvergabe nicht zu ihren profitabelsten Dienstleistungen gehört.

FinTech-Stärken 

Es steht außer Frage, dass FinTechs ihre Stärke in der Nutzung neuartiger Technologien finden, um Ineffizienzen bei Finanzdienstleistungen und -funktionen zu beseitigen und die Bedürfnisse der mobilen und ungeduldigen Kunden zu erfüllen. Diese API-gesteuerten Technologien haben genügend Innovationen hervorgebracht, um Kunden von den alten Banken wegzulocken und gleichzeitig die Kosten für ihre Zielgruppe erschwinglich zu halten. Darüber hinaus haben sich FinTechs Finanzdienstleistungssegmente zunutze gemacht, die nicht durch Vorschriften oder veraltete Altsysteme behindert werden. Das Ergebnis? Viele waren in der Lage, ein besseres Kundenerlebnis mit kürzeren Bearbeitungszeiten und schnellerem Service zu schaffen. Viele FinTechs integrieren die Technologie auch in ihre Kultur, so dass sie eher Technologieunternehmen als "Banken" sind. 

Im Jahr des COVID wollen sich viele Kunden nicht mit der Vorlage von Gehaltsabrechnungen, Kredithistorien oder dem Besuch einer Bankfiliale zur Eröffnung eines Kontos herumplagen. Die Menschen schreiben SMS, und sie wollen die Möglichkeit haben, Geld per SMS zu überweisen und zu empfangen. FinTechs werden immer geschickter darin, einen kundenorientierten Ansatz mit neuen Technologien zu kombinieren. 

Unscharfe Linien

Für einige Banken gibt es ein Licht am Ende des Tunnels. Zunächst einmal kann die API-gesteuerte Automatisierung zeitaufwändige, regelbasierte und manuelle Prozesse ersetzen. Außerdem streben FinTechs angesichts einer ganzen Reihe neuer regulatorischer Entwicklungen eine verstärkte Zusammenarbeit mit traditionellen Banken an und umgekehrt. Der Vorteil ist, dass FinTechs expandieren und aufsichtsrechtliche Anforderungen in allen Staaten erfüllen können, während traditionelle Banken relevant bleiben können. 

Wettbewerb ist teuer, Koopetition ist für beide Seiten viel vorteilhafter. Alteingesessene Banken haben vielleicht größere Budgets und einen besseren Kundenzugang, während FinTechs die neuen Technologien, Innovationen und eine verbraucherorientierte Kultur mitbringen. So wird die Zusammenarbeit zu einer Win-Win-Situation und traditionelle Banken können neue Produkte und Dienstleistungen anbieten. Selbst technologie-averse Banken können von einer strategischen FinTech-Partnerschaft profitieren.

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Letzter Gedanke

In den nächsten zehn Jahren wird das größte Hindernis für traditionelle Banken darin bestehen, die digitale Transformation und Automatisierung umfassend zu bewältigen. Es steht außer Frage, dass traditionelle Banken auf die sich verändernden Kundenbedürfnisse eingehen und Technologien implementieren müssen, die sowohl Zeit als auch Gesamtkosten sparen. Wenn Sie erfahren möchten, wie Automatisierung Ihrer Bank über das Jahr 2030 hinaus zum Erfolg verhelfen kann, ist ProcessMaker für Sie da.

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