L'automatisation intelligente dans le secteur bancaire

l'automatisation dans le secteur bancaire

En 2020, la plupart des consommateurs et des institutions bancaires sont généralement familiarisés avec l'intelligence artificielle qui pilote l'automatisation intelligente dans le secteur bancaire. Ce concept est discuté dans les salles de conférence depuis des années. Aujourd'hui, de nombreuses organisations font passer les discussions à un niveau supérieur et déploient des technologies basées sur l'intelligence artificielle à l'échelle de l'entreprise.

Cependant, les banques prêtes à utiliser l'automatisation intelligente - qui comprend l'IA et l'automatisation des processus robotisés - devraient rechercher les domaines qui pourraient leur apporter le plus d'avantages en termes d'amélioration de leur transformation numérique et de l'efficacité de leur flux de travail. Sans oublier que de nombreuses banques ont du mal à déterminer quelles technologies doivent être prioritaires pour tirer le meilleur parti de leurs investissements et lesquelles peuvent le mieux s'aligner sur leurs objectifs commerciaux.

Selon Capgemini, le secteur des services financiers devrait ajouter environ 512 milliards de dollars de recettes mondiales en mettant en œuvre une automatisation intelligente, et le retour sur investissement ne fait aucun doute lorsque le déploiement est exécuté de manière réfléchie. La meilleure façon d'envisager l'automatisation intelligente à l'avenir est de la considérer comme une solution capable d'apporter des améliorations sur l'ensemble du parcours du client.

Par exemple, l'automatisation intelligente peut aider les agents du service clientèle à mieux remplir leur rôle en automatisant les connexions aux applications ou en ordonnant les tâches de manière à ce que les clients reçoivent un service meilleur et plus rapide. Parmi les autres exemples d'application de l'automatisation intelligente, citons la clôture de comptes, l'envoi de notifications, le blocage de comptes, la fourniture de codes de sécurité et la gestion des transferts de clients pour améliorer l'efficacité opérationnelle et l'expérience client.

Ce sont les types de tâches qui peuvent causer beaucoup de frictions. Avec l'automatisation, les employés peuvent passer plus de temps à se concentrer sur les clients de la banque plutôt que sur chaque boîte qu'ils doivent vérifier.

Les rôles bancaires qui bénéficient de l'automatisation

Une étude d'Accenture a révélé que les dirigeants bancaires s'attendent désormais à ce que les technologies basées sur l'IA ne transforment pas seulement leur secteur, mais qu'elles apportent également des gains nets en termes d'emplois. Examinons les éléments du secteur bancaire qui peuvent bénéficier d'une automatisation intelligente.

Financement du commerce

Vous trouverez des exigences de haut niveau de documentation avec une grande variété de systèmes disparates qui peuvent être améliorés en supprimant les silos grâce à une automatisation intelligente.

Escompte et financement des factures

Réduire le traitement manuel des demandes de financement et d'escompte. Automatiser également les processus répétitifs dans la chaîne d'approvisionnement et autour du fonds de roulement.

Opérations de prêts commerciaux

Dès l'arrivée du client, l'automatisation intelligente permet de récupérer rapidement les données pertinentes des documents de prêt structurés et non structurés, puis d'automatiser la saisie de ces données dans les systèmes de traitement des prêts et d'ouverture de compte, accélérant ainsi le cycle de vie des prêts commerciaux.

Réglementation bancaire et conformité

Avec la liste interminable des exigences à respecter pour répondre aux mandats de réglementation et de conformité, l'automatisation intelligente peut améliorer l'effort opérationnel.

Lutte contre le blanchiment d'argent (LAB) et contrôle des sanctions

L'automatisation intelligente dans le secteur bancaire peut être utilisée pour récupérer les noms et les titres afin de les introduire dans les systèmes de contrôle qui peuvent identifier les faux positifs.

Lettre de crédit et garanties

Automatiser les changements de calcul, les notifications et l'extraction des données des demandes d'accréditifs.

Paiements entrants/sortants

Automatiser les tâches répétitives de traitement des paiements pour accélérer les transferts et récupérer les détails des formulaires de transfert de fonds afin d'automatiser les transferts de fonds sortants, ainsi que les paiements des fournisseurs et le traitement des salaires.

Opérations de gestion de la trésorerie

Le rapprochement des factures et des bons de commande implique de nombreux processus manuels. Pour certaines banques, il se peut qu'elles traitent un grand nombre de factures. L'automatisation intelligente peut être utilisée pour identifier les différentes structures de factures afin de récupérer les données nécessaires au déclenchement des étapes suivantes du processus et/ou pour entrer les données dans les systèmes comptables de la banque.

Automatisation du filtrage des transactions

L'automatisation intelligente peut automatiser la suppression des faux positifs les plus courants tout en laissant une piste d'audit qui peut être utilisée pour respecter la conformité.

Paiements à l'importation et à l'exportation

Il est possible d'automatiser la récupération des données des factures, des certificats et des factures, ainsi que la saisie des données dans les systèmes de traitement des paiements pour les importateurs, afin de rationaliser les opérations de paiement et de réduire les processus manuels.

Opérations de paiement automatisées

Envisagez d'automatiser les paiements entrants et sortants afin que les opérateurs humains puissent consacrer plus de temps aux tâches stratégiques. En outre, plusieurs processus liés aux enquêtes sur les problèmes de paiement peuvent également être automatisés pour améliorer la vitesse de traitement.

Enquêtes sur les paiements et réparation

En cas de numéros de compte manquants ou incorrects, l'automatisation intelligente peut être utilisée pour envoyer des alertes et/ou des réponses. En outre, les questions relatives à la recherche de divergences de taux de change ou même les rappels de paiement peuvent être automatisés. Un autre problème fréquent dans le traitement des paiements est celui des bénéficiaires qui déclarent ne pas avoir reçu de fonds, mais l'automatisation intelligente peut être déployée pour envoyer des réponses automatisées dans de tels cas.

Démarrer avec l'automatisation intelligente dans le secteur bancaire

Un autre rapport d'Accenture a révélé que les entreprises de services financiers pourraient générer jusqu'à 140 milliards de dollars de gains de productivité et d'économies en modernisant les technologies de la main-d'œuvre. Mais comment votre institution peut-elle réaliser ces gains si vous ne savez pas par où commencer ?

O'Reilly a constaté que de nombreuses institutions bancaires ont du mal à déterminer où elles peuvent lancer leur stratégie d'automatisation intelligente, même si elles en comprennent les avantages. Dans ce cas, il est essentiel de commencer petit et de se concentrer sur la valeur qui peut être apportée avant de déployer l'automatisation intelligente à tous les niveaux. Il est important de commencer par trouver des processus manuels qui pourraient être améliorés grâce aux gains d'efficacité apportés par l'automatisation intelligente des processus.

Envisagez de repenser vos flux de travail ou même de procéder à des changements organisationnels indispensables. Commencez petit avec des tâches répétables, numériques, basées sur des règles et structurées. Une fois que l'intérêt de l'automatisation intelligente est perceptible, passez à l'automatisation des processus autour de données non structurées et semi-structurées telles que les documents d'identité, les courriels, les formulaires d'assurance et les demandes.

Dernière réflexion

Il existe de nombreux exemples de la manière dont l'automatisation intelligente aide actuellement les banques et dont elle peut les aider à rester compétitives, aujourd'hui et à l'avenir, face à l'évolution de la conformité réglementaire. En fin de compte, cela se résume à la manière dont l'automatisation intelligente est exécutée dans le cadre du parcours de bout en bout des clients et des employés.

Alors, quelles sont les prochaines étapes pour les banques intéressées par l'utilisation de l'automatisation intelligente. Tout d'abord, il est crucial d'identifier les cas d'utilisation appropriés tels que les processus répétables et structurés, puis de les hiérarchiser en fonction de leur alignement sur les objectifs de l'entreprise.

Il est certainement plus efficace de commencer petit, et de tirer les leçons du résultat. Construisez votre plan de manière interactive, mais évaluez minutieusement chaque déploiement de projet. Faites de votre institution une priorité pour travailler plus intelligemment, et éliminez les silos qui étouffent chaque département. À partir de ce point de vue, les banques peuvent ensuite concevoir un plan stratégique pour réussir à l'avenir.

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