Im Jahr 2020 sind die meisten Verbraucher und Bankinstitute im Allgemeinen mit künstlicher Intelligenz vertraut, die die intelligente Automatisierung im Bankwesen vorantreibt. Das Konzept wird schon seit Jahren in den Vorstandsetagen diskutiert. Heute bringen viele Organisationen die Gespräche auf die nächste Stufe und setzen KI-basierte Technologien unternehmensweit ein.
Banken, die bereit sind, intelligente Automatisierung - einschließlich KI und robotergestützter Prozessautomatisierung - zu nutzen, sollten jedoch nach Bereichen suchen, die den größten Nutzen für die digitale Transformation und die Effizienz ihrer Arbeitsabläufe bringen. Ganz zu schweigen davon, dass viele Banken Schwierigkeiten haben, zu bestimmen, welche Technologien priorisiert werden sollten, um den größten Nutzen aus ihren Investitionen zu ziehen, und welche am besten mit ihren Geschäftszielen übereinstimmen.
Laut Capgemini wird erwartet, dass die Finanzdienstleistungsbranche durch die Implementierung intelligenter Automatisierung weltweit rund 512 Milliarden Dollar mehr einnimmt, und der ROI steht außer Frage, wenn der Einsatz durchdacht erfolgt. Der beste Weg, um intelligente Automatisierung in der Zukunft zu betrachten, ist als eine Lösung, die Verbesserungen über die gesamte Customer Journey hinweg liefern kann.
Intelligente Automatisierung kann beispielsweise den Kundendienstmitarbeitern helfen, ihre Aufgaben besser zu erfüllen, indem sie Anwendungsanmeldungen oder Bestellaufgaben so automatisieren, dass die Kunden einen besseren und schnelleren Service erhalten. Weitere Beispiele für die Anwendung intelligenter Automatisierung sind das Schließen von Konten, das Versenden von Benachrichtigungen, das Sperren von Konten, die Bereitstellung von Sicherheitscodes und die Verwaltung von Kundenüberweisungen, um die betriebliche Effizienz und das Kundenerlebnis zu verbessern.
Dies sind die Arten von Aufgaben, die eine Menge Reibung verursachen können. Durch die Automatisierung können sich die Mitarbeiter mehr auf die Kunden der Bank konzentrieren, anstatt sich mit jedem Kästchen zu beschäftigen, das sie ankreuzen müssen.
Bankfunktionen, die von der Automatisierung profitieren
Laut einer Accenture-Studie erwarten Führungskräfte im Bankwesen, dass KI-basierte Technologien nicht nur ihre Branche verändern, sondern auch zu einem Nettozuwachs an Arbeitsplätzen führen werden. Lassen Sie uns die Komponenten des Bankwesens erörtern, die von intelligenter Automatisierung profitieren können.
Handelsfinanzierung
Sie werden einen hohen Dokumentationsbedarf mit einer Vielzahl unterschiedlicher Systeme vorfinden, der durch die Beseitigung der Silos durch intelligente Automatisierung verbessert werden kann.
Wechseldiskontierung und Finanzierung
Reduzieren Sie die manuelle Bearbeitung von Finanzierungs- und Skontierungsanfragen. Automatisieren Sie außerdem wiederholbare Prozesse sowohl in der Lieferkette als auch im Bereich des Betriebskapitals.
Kommerzielle Kreditgeschäfte
Beginnend mit dem Onboarding des Kunden kann eine intelligente Automatisierung schnell relevante Daten aus strukturierten und unstrukturierten Kreditdokumenten abrufen und dann die Eingabe dieser Daten in die Kreditbearbeitungs- und Kontoeröffnungssysteme automatisieren, wodurch der Lebenszyklus der kommerziellen Kreditvergabe beschleunigt wird.
Bankenaufsicht und Compliance
Angesichts der nicht enden wollenden Liste von Anforderungen zur Einhaltung von Vorschriften und Bestimmungen kann eine intelligente Automatisierung den betrieblichen Aufwand erhöhen.
Geldwäschebekämpfung (AML) und Sanktionsprüfung
Intelligente Automatisierung im Bankwesen kann genutzt werden, um Namen und Titel abzurufen und in Screening-Systeme einzuspeisen, die falsch-positive Fälle erkennen können.
Akkreditive und Garantien
Automatisieren Sie Berechnungsänderungen, Benachrichtigungen und die Extraktion von Daten aus Akkreditivanträgen.
Eingehende/ausgehende Zahlungen
Automatisieren Sie wiederholbare Aufgaben in der Zahlungsverarbeitung, um Überweisungen zu beschleunigen, und rufen Sie Details aus Überweisungsformularen ab, um ausgehende Überweisungen, Lieferantenzahlungen und die Gehaltsabrechnung zu automatisieren.
Cash Management Operationen
Der Abgleich von Rechnungen und Bestellungen ist mit vielen manuellen Prozessen verbunden. Manche Banken haben es mit großen Mengen von Rechnungen zu tun. Intelligente Automatisierung kann genutzt werden, um verschiedene Rechnungsstrukturen zu erkennen und die erforderlichen Daten für die nächsten Schritte im Prozess abzurufen und/oder die Daten in die Buchhaltungssysteme der Bank einzugeben.
Automatisierung der Transaktionsprüfung
Intelligente Automatisierung kann die Beseitigung der häufigsten Fehlalarme automatisieren und gleichzeitig einen Prüfpfad hinterlassen, der zur Einhaltung von Vorschriften genutzt werden kann.
Import- und Exportzahlungen
Der Datenabruf aus Rechnungen, Bescheinigungen und Rechnungen kann ebenso automatisiert werden wie die Dateneingabe in Zahlungsverarbeitungssysteme für Importeure, so dass die Zahlungsvorgänge rationalisiert und manuelle Prozesse reduziert werden.
Automatisierte Zahlungsvorgänge
Ziehen Sie in Erwägung, sowohl eingehende als auch ausgehende Zahlungen zu automatisieren, damit die Mitarbeiter mehr Zeit für strategische Aufgaben haben. Außerdem können mehrere Prozesse rund um die Untersuchung von Zahlungsproblemen automatisiert werden, um die Verarbeitungsgeschwindigkeit zu erhöhen.
Zahlungsermittlungen und Reparatur
Im Falle fehlender oder falscher Kontonummern kann eine intelligente Automatisierung genutzt werden, um Warnungen und/oder Antworten zu senden. Auch die Feststellung von Wechselkursdiskrepanzen oder sogar Zahlungsrückrufe können automatisiert werden. Ein weiteres häufiges Problem bei der Zahlungsabwicklung ist die Beanstandung des Nichterhalts von Geldern durch die Begünstigten; in solchen Fällen kann intelligente Automatisierung eingesetzt werden, um automatische Antworten zu senden.
Erste Schritte zur intelligenten Automatisierung im Bankwesen
Ein weiterer Accenture-Bericht ergab, dass Finanzdienstleistungsunternehmen durch die Modernisierung von Mitarbeitertechnologien Produktivitätsgewinne und Einsparungen in Höhe von bis zu 140 Mrd. USD erzielen können. Aber wie kann Ihr Institut diese Gewinne erzielen, wenn Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen?
O'Reilly hat festgestellt, dass viele Bankinstitute nicht wissen, wo sie mit ihrer intelligenten Automatisierungsstrategie beginnen sollen, selbst wenn sie die Vorteile verstehen. In diesem Fall ist es von entscheidender Bedeutung, klein anzufangen und sich auf den Wert zu konzentrieren, der erzielt werden kann, bevor intelligente Automatisierung flächendeckend eingesetzt wird. Es ist wichtig, zunächst manuelle Prozesse zu finden, die durch die Effizienzsteigerungen, die durch intelligente Prozessautomatisierung erreicht werden, verbessert werden können.
Denken Sie darüber nach, Ihre Arbeitsabläufe zu überdenken oder sogar dringend notwendige organisatorische Änderungen vorzunehmen. Beginnen Sie klein mit wiederholbaren, digitalen, regelbasierten und strukturierten Aufgaben. Sobald der Wert einer intelligenten Automatisierung spürbar ist, sollten Sie mit der Prozessautomatisierung für unstrukturierte und halbstrukturierte Daten wie Identitätsdokumente, E-Mails, Versicherungsformulare und Anträge arbeiten.
Letzter Gedanke
Es gibt viele Beispiele dafür, wie intelligente Automatisierung den Banken derzeit hilft und wie sie ihnen helfen kann, sowohl heute als auch in der Zukunft wettbewerbsfähig zu bleiben, in der die Einhaltung von Vorschriften immer wichtiger wird. Letztendlich kommt es darauf an, wie gut die intelligente Automatisierung innerhalb der End-to-End Customer und Employee Journey ausgeführt wird.
Was sind also die nächsten Schritte für Banken, die an der Nutzung intelligenter Automatisierung interessiert sind? Zunächst ist es wichtig, die geeigneten Anwendungsfälle zu identifizieren, wie z. B. wiederholbare und strukturierte Prozesse, und diese dann anhand der Ausrichtung auf die Geschäftsziele zu priorisieren.
Es ist sicherlich effektiver, klein anzufangen und aus den Ergebnissen zu lernen. Erstellen Sie Ihren Plan interaktiv, aber bewerten Sie jede Projektumsetzung gründlich. Machen Sie es zu einer Priorität für Ihr Institut, intelligenter zu arbeiten und die Silos zu beseitigen, die jede Abteilung erdrücken. Auf dieser Grundlage können die Banken dann einen strategischen Plan für den Erfolg in der Zukunft entwickeln.
