Automatización inteligente en la banca
En 2020, la mayoría de los consumidores e instituciones bancarias están generalmente familiarizados con la inteligencia artificial que impulsa la automatización inteligente en la banca. El concepto ha sido discutido en las salas de juntas durante años. Hoy en día, muchas organizaciones están llevando las conversaciones al siguiente nivel y desplegando tecnologías basadas en la IA en toda la empresa.
Sin embargo, los bancos que están listos para utilizar la automatización inteligente -que incluye la IA y la automatización de procesos robóticos- deben buscar áreas que puedan obtener los mayores beneficios en términos de mejorar su transformación digital y la eficiencia de su flujo de trabajo. Por no mencionar que muchos bancos se esfuerzan por determinar qué tecnologías deben ser prioritarias para sacar el máximo provecho de sus inversiones y cuáles pueden alinearse mejor con sus objetivos comerciales.
Según Capgemini, se espera que la industria de servicios financieros añada unos 512.000 millones de dólares de ingresos globales mediante la implementación de una automatización inteligente, y no hay duda del retorno de la inversión cuando el despliegue se realiza de forma cuidadosa. La mejor manera de ver la automatización inteligente en el futuro es como una solución que pueda ofrecer mejoras a lo largo de todo el trayecto del cliente.
Por ejemplo, la automatización inteligente puede ayudar a los agentes de atención al cliente a desempeñar mejor sus funciones automatizando los inicios de sesión de las aplicaciones o encargando tareas de manera que los clientes reciban un servicio mejor y más rápido. Otros ejemplos en los que se puede aplicar la automatización inteligente son el cierre de cuentas, el envío de notificaciones, el bloqueo de cuentas, la entrega de códigos de seguridad y la gestión de las transferencias de los clientes para ayudar a mejorar la eficiencia operativa y la experiencia del cliente.
Estos son los tipos de tareas que pueden causar mucha fricción. Con la automatización, los empleados pueden pasar más tiempo enfocándose en los clientes del banco en vez de en cada caja que deben revisar.
Roles bancarios que se benefician de la automatización
Un estudio de Accenture encontró que los ejecutivos de la banca ahora esperan que las tecnologías basadas en la IA no sólo transformen su industria, sino que también agreguen ganancias netas en los puestos de trabajo. Discutamos los componentes de la banca que pueden beneficiarse de la automatización inteligente.
La financiación del comercio
Encontrará requisitos para altos niveles de documentación con una amplia variedad de sistemas dispares que pueden mejorarse eliminando los silos mediante una automatización inteligente.
Descuento de facturas y financiación
Reducir la tramitación manual de las solicitudes de financiación y descuentos. Además, automatizar los procesos repetibles tanto en la cadena de suministro como en torno al capital circulante.
Operaciones de préstamos comerciales
Comenzando con la incorporación del cliente, la automatización inteligente puede recuperar rápidamente los datos pertinentes de los documentos de préstamo tanto estructurados como no estructurados y luego automatizar la introducción de esos datos en los sistemas de procesamiento de préstamos y de apertura de cuentas, acelerando así el ciclo de vida de los préstamos comerciales.
Regulación y cumplimiento bancario
Con la interminable lista de requisitos para cumplir con los mandatos de regulación y cumplimiento, la automatización inteligente puede mejorar el esfuerzo operacional.
Anti-lavado de dinero (AML) y selección de sanciones
La automatización inteligente en la banca puede utilizarse para recuperar nombres y títulos para alimentar los sistemas de selección que pueden identificar falsos positivos.
Carta de crédito y garantías
Automatizar los cambios de cálculo, las notificaciones y la extracción de datos de las solicitudes de cartas de crédito.
Pagos entrantes y salientes
Automatizar las tareas de procesamiento de pagos repetibles para acelerar las transferencias y recuperar los detalles de los formularios de transferencia de fondos para automatizar las transferencias de fondos salientes, así como los pagos a proveedores y el procesamiento de la nómina.
Operaciones de gestión del efectivo
Hay muchos procesos manuales que intervienen en la conciliación de facturas y órdenes de compra. Para algunos bancos, pueden estar tratando con grandes volúmenes de i facturas. Se puede utilizar una automatización inteligente para identificar diversas estructuras de facturas a fin de recuperar los datos necesarios para poner en marcha los siguientes pasos del proceso y/o introducir los datos en los sistemas contables del banco.
Automatización de la detección de transacciones
La automatización inteligente puede automatizar la eliminación de los falsos positivos más comunes y al mismo tiempo dejar un rastro de auditoría que se puede utilizar para cumplir con el cumplimiento.
Pagos de importación y exportación
Se puede automatizar la recuperación de datos de facturas, certificados y recibos, así como la introducción de datos en los sistemas de procesamiento de pagos de los importadores, de modo que se agilicen las operaciones de pago y se reduzcan los procesos manuales.
Operaciones de pago automatizadas
Considere la posibilidad de automatizar tanto los pagos entrantes como salientes para que los operadores humanos puedan dedicar más tiempo a las tareas estratégicas. Además, también pueden automatizarse varios procesos en torno a las investigaciones sobre cuestiones de pago para mejorar la velocidad de procesamiento.
Investigaciones de pago y reparación
En caso de que falten, o sean incorrectos, los números de cuenta se pueden automatizar de forma inteligente para enviar alertas y/o respuestas. Además, se pueden automatizar las cuestiones relacionadas con la búsqueda de discrepancias en los tipos de cambio o incluso la retirada de pagos. Otro problema frecuente en la tramitación de pagos es cuando los beneficiarios afirman no haber recibido los fondos, pero se puede utilizar la automatización inteligente para enviar respuestas automatizadas en casos como éste.
Empezando con la Automatización Inteligente en la Banca
En otro informe de Accenture se encontró que las empresas de servicios financieros pueden generar hasta 140.000 millones de dólares en ganancias de productividad y ahorros mediante la modernización de las tecnologías de la fuerza laboral. Pero, ¿cómo puede su institución lograr estas ganancias si no sabe por dónde empezar?
O'Reilly ha descubierto que muchas instituciones bancarias luchan por saber dónde pueden iniciar su estrategia de automatización inteligente, incluso cuando entienden los beneficios. En este caso, es fundamental empezar por lo pequeño y centrarse en el valor que se puede ofrecer antes de desplegar la automatización inteligente en todos los ámbitos. Es importante encontrar primero los procesos manuales que podrían mejorar a través de las eficiencias aportadas por la automatización inteligente de procesos.
Considere la posibilidad de replantearse sus flujos de trabajo o incluso de hacer los cambios organizativos que tanto necesita. Empiece en pequeño con tareas repetibles, digitales, basadas en reglas y estructuradas. Una vez que el valor de la automatización inteligente sea notable, pase a trabajar con la automatización de procesos en torno a datos no estructurados y semiestructurados como la documentación de identidad, los correos electrónicos, los formularios de seguros y las solicitudes.
Pensamiento final
Hay muchos ejemplos de cómo la automatización inteligente está ayudando actualmente a los bancos y cómo puede ayudar a los bancos a seguir siendo competitivos, tanto hoy como en el futuro, con la evolución del cumplimiento de la normativa. Al final, se reduce a lo bien que se ejecuta la automatización inteligente dentro del viaje de extremo a extremo del cliente y el empleado.
Entonces, ¿cuáles son los siguientes pasos para los bancos interesados en usar la automatización inteligente. En primer lugar, es crucial identificar los casos de uso apropiados, como los procesos repetibles y estructurados, y luego priorizarlos en función de la alineación con los objetivos de negocio.
Ciertamente es más efectivo empezar de a poco, y aprender del resultado. Construye tu plan de forma interactiva, pero evalúa a fondo cada despliegue del proyecto. Haga una prioridad para su institución trabajar más inteligentemente, y elimine los silos que asfixian a cada departamento. Desde este punto de vista, los bancos pueden diseñar un plan estratégico para tener éxito en el futuro.
