Automatisation croissante du processus KYC

Une stratégie efficace de connaissance du client implique de trouver le bon équilibre entre les procédures, afin que les candidats innocents n'aient pas à se débattre dans une paperasse inutile et à submerger les banques d'une diligence insurmontable. Comment les banques peuvent-elles identifier rapidement les prospects les plus risqués tout en évitant de perdre du temps et de l'attention à contrôler des clients irréprochables ? La réponse est l'automatisation. 

Pourquoi automatiser le processus KYC ?

Au cours du processus d'intégration, les banques passent au crible des documents tels que des justificatifs de domicile, des passeports, des statuts et des données provenant d'agences de renseignements sur les consommateurs afin de vérifier l'authenticité d'un client potentiel. La prévention de l'anonymat, l'évaluation des risques de corruption et la révélation des fausses identités protègent les banques, et la société dans son ensemble, contre les activités effrontément illégales. Se frayer un chemin dans la paperasse en utilisant des méthodes manuelles et pratiques est non seulement risqué, mais prend aussi énormément de temps. 

En tant que processus exigeant en documents, KYC est le champion parfait pour l'automatisation. Mais, selon une récente étudeseulement 40,6% des professionnels du KYC déclarent que leurs opérations d'onboarding sont entièrement automatisées. Un pourcentage surprenant de 26,2 % gère encore l'ensemble du processus manuellement, ce qui rend difficile le traitement rapide de l'inondation moderne de données.

Les technologies automatisées, comme le numérique l'automatisation des processuspeut compléter les yeux et les oreilles de l'homme pour lire, extraire, examiner et rassembler les données relatives à l'identité. Non seulement l'automatisation peut faire le travail préliminaire, mais elle peut aussi maintenir efficacement une piste d'audit irréprochable exigée par de nombreux organes directeurs.

Exploiter ces possibilités d'automatisation 

En automatisant KYC, les banques peuvent rapidement valider les documents d'identification, capturer les données biométriques et recouper automatiquement les documents avec les bases de données de tiers. En outre, les banques ont besoin de pratiques rationalisées pour effectuer ces vérifications essentielles, que le client fasse sa demande en agence, par téléphone ou via une application. 

Les connexions manquées entre les points de données ne sont pas seulement un faux pas administratif, mais peuvent coûter à une institution des milliards de dollars en amendes réglementaires. Les contrôles KYC efficaces, soutenus par une stratégie d'automatisation bien huilée, constituent une sentinelle contre ces risques. Voici les domaines dans lesquels les départements de conformité les plus performants mettent en œuvre l'automatisation. 

Extraction des données

Lorsque vous utilisez des technologies automatisées, le type d'informations que les ordinateurs peuvent rapidement évaluer ne se limite pas aux données structurées telles que les feuilles de calcul et les formulaires types. Les banques peuvent compiler automatiquement des informations provenant de télécopies, de pièces jointes à des courriels, de discussions en ligne et d'appels vocaux afin d'élaborer une évaluation KYC. 

Contrôle continu

Un autre élément d'un examen KYC réussi est la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle, ou CDD. Ce processus regroupe les comportements des clients pour essayer de prévoir leur comportement. Lorsque les choses ne se déroulent pas comme prévu, les systèmes peuvent rapidement déclencher un signal d'alarme et déclencher une enquête plus approfondie. 

Le processus KYC n'est pas un contrôle ponctuel. Les évaluations des risques sont continuellement mises à jour avec de nouvelles informations et réévaluées en fonction des nouvelles menaces. Pour un être humain, trouver des liens apparemment bénins dans un dossier qui ne cesse de s'étoffer peut prendre un mois, alors que les ordinateurs peuvent réaliser ces exploits presque instantanément. 

Améliorer l'expérience client

Les banques qui s'appuient sur des processus manuels font souvent peser une lourde charge sur le client pour établir un profil KYC complet. Les clients doivent se présenter en personne pour déposer des documents importants ou sauter à travers des cerceaux pour satisfaire à une liste d'exigences lourde - dans certains cas, plusieurs fois pour un seul produit financier. 

Dans les grandes organisations financières, les procédures KYC sont souvent un patchwork. Chaque membre de l'équipe peut avoir sa propre façon de faire les choses. Bien que cela puisse accélérer une question individuelle, il est impossible de l'étendre. C'est là qu'intervient l'automatisation : des outils de flux de travail rationalisés qui permettent de savoir quelles informations ont été collectées et lesquelles sont encore en suspens. Vous pouvez cartographier l'ensemble du processus pour avoir une visibilité rapide sur l'avancement d'une demande, en codifiant chaque étape pour améliorer les pistes d'audit, le temps de traitement et la cohérence. 

Rassembler les points de données clés en temps réel

Au lieu de tenir à jour manuellement les dossiers des clients, les ordinateurs peuvent alimenter automatiquement les dossiers KYC avec des informations en temps réel. Ces données peuvent provenir de sources tierces ou du comportement d'un client au sein même de la banque. 

Aujourd'hui, 50% des professionnels de la conformité ont le sentiment de ne pas avoir ne disposent pas des outils dont ils ont besoin pour faire leur travail efficacement. La complexité des données KYC que les banques doivent collecter ne fera que croître à l'avenir. Les organismes de réglementation vont resserrer les rênes, car les nouvelles technologies offrent aux criminels de nouveaux moyens d'échapper aux autorités. En mettant en œuvre l'automatisation dès maintenant, vous pouvez prendre de l'avance sur ces défis et réduire les vérifications KYC d'un processus long de plusieurs semaines à une minute automatisée.