Aumento de la automatización en el proceso KYC

Una estrategia eficaz de "Conozca a su cliente" implica encontrar el equilibrio adecuado de procedimientos, de modo que los solicitantes inocentes no tengan que esforzarse por realizar un papeleo innecesario y abrumar a los bancos con una diligencia insuperable. ¿Cómo pueden los bancos identificar rápidamente a los clientes potenciales de mayor riesgo y, al mismo tiempo, no perder el tiempo y la atención en investigar a los clientes más limpios? La respuesta es la automatización. 

¿Por qué automatizar el proceso KYC?

Durante el proceso de incorporación, los bancos examinan registros como comprobantes de domicilio, pasaportes, actas constitutivas y datos de agencias de información al consumidor para verificar la autenticidad de un cliente potencial. La prevención del anonimato, la evaluación de los riesgos de corrupción y la exposición de las identidades falsas protegen a los bancos, y a la sociedad en su conjunto, contra las actividades descaradamente ilegales. Revisar el papeleo en papel con métodos manuales y prácticos no sólo es arriesgado, sino que consume mucho tiempo. 

Al tratarse de un proceso con gran cantidad de documentos, el CSC es el campeón perfecto para la automatización. Pero, según un estudio recientesólo el 40,6% de los profesionales de KYC dicen que sus operaciones de onboarding están totalmente automatizadas. Un sorprendente 26,2% sigue gestionando todo el proceso de forma manual, lo que dificulta el procesamiento rápido de la moderna avalancha de datos.

La tecnología automatizada, como la automatización de procesospuede complementar los ojos y oídos humanos para leer, extraer, revisar y cotejar los datos relacionados con la identidad. La automatización no solo puede hacer el trabajo preliminar, sino que también puede mantener eficazmente una pista de auditoría férrea exigida por muchos organismos gubernamentales.

Aproveche estas oportunidades de automatización 

Mediante la automatización de las operaciones de CSC, los bancos pueden validar rápidamente los documentos de identificación, capturar datos biométricos y cruzar automáticamente la documentación con bases de datos de terceros. Además, los bancos necesitan prácticas simplificadas para realizar estas comprobaciones vitales, ya sea que el cliente haga la solicitud en la sucursal, por teléfono o a través de una aplicación. 

Las conexiones perdidas entre puntos de datos no son sólo un error de papeleo, sino que pueden costar a una institución miles de millones de dólares en multas reglamentarias. Para evitar estos riesgos, los controles KYC son eficientes y están respaldados por una estrategia de automatización bien engrasada. Estas son las áreas en las que los departamentos de cumplimiento de normativas de mayor rendimiento están implementando la automatización. 

Extracción de datos

Cuando se utilizan tecnologías automatizadas, el tipo de información que los ordenadores pueden evaluar rápidamente no se limita a los datos estructurados, como las hojas de cálculo y los formularios con plantillas. Los bancos pueden recopilar automáticamente la información de los faxes, los archivos adjuntos de los correos electrónicos, los chats en línea y las llamadas de voz para elaborar una evaluación KYC. 

Control continuo

Otro componente de una revisión exitosa de CSC implica la debida diligencia con el cliente, o DDC. Este proceso agrega el comportamiento del cliente para tratar de predecir su conducta. Cuando las cosas se salen del plan de juego, los sistemas pueden levantar rápidamente una bandera roja para desencadenar una investigación más profunda. 

El proceso KYC no es un chequeo único. Las evaluaciones de riesgo se actualizan continuamente con nueva información y se reevalúan para detectar nuevas amenazas. Encontrar conexiones aparentemente benignas entre un expediente en constante expansión, para un humano, puede ser un asunto de un mes, mientras que los ordenadores pueden realizar estas hazañas casi instantáneamente. 

Mejorar la experiencia del cliente

Los bancos que recurren a procesos manuales a menudo hacen recaer sobre el cliente una importante carga de trabajo para establecer un perfil KYC completo. Los clientes deben acudir en persona para presentar registros importantes o pasar por el aro para cumplir con una lista considerable de requisitos, en algunos casos, varias veces para un solo producto financiero. 

En las grandes organizaciones financieras, los procedimientos de CSC suelen ser un mosaico. Cada miembro del equipo puede tener su propia manera de hacer las cosas. Aunque esto puede agilizar una cuestión individual, es imposible de ampliar. Entre en la automatización: herramientas de flujo de trabajo racionalizadas que hacen un seguimiento de la información que se ha recopilado y de la que aún está pendiente. Puede trazar todo el proceso para obtener una rápida visibilidad del progreso de una solicitud, codificando cada paso para mejorar los registros de auditoría, el tiempo de procesamiento y la coherencia. 

Reunir puntos de datos clave en tiempo real

En lugar de mantener manualmente los registros de los clientes, los ordenadores pueden infundir automáticamente los expedientes KYC con información en tiempo real. Estos datos pueden proceder de fuentes de terceros o del comportamiento del cliente dentro del propio banco. 

En la actualidad, el 50% de los profesionales del cumplimiento normativo sienten que no tienen las herramientas que necesitan para hacer su trabajo con eficacia. La complejidad de los datos KYC que los bancos deben recopilar no hará más que aumentar en el futuro. Los organismos reguladores apretarán las riendas a medida que las nuevas tecnologías introduzcan nuevas formas de que los delincuentes evadan a las autoridades. Si implementa la automatización ahora, puede adelantarse a estos retos y reducir las comprobaciones de KYC de un proceso de semanas a un minuto automatizado.