Zu einer wirksamen Know-Your-Customer-Strategie gehört es, das richtige Gleichgewicht zwischen den Verfahren zu finden, damit sich unschuldige Antragsteller nicht mit unnötigem Papierkram herumschlagen müssen und die Banken nicht mit unüberwindbarer Sorgfalt überfordert werden. Wie können Banken risikoreichere Interessenten schnell identifizieren, ohne Zeit und Aufmerksamkeit für die Überprüfung von Kunden zu verschwenden, die sich als blitzsauber erweisen? Die Antwort lautet Automatisierung.
Warum sollte der KYC-Prozess automatisiert werden?
Während des Einführungsprozesses durchsuchen Banken Unterlagen wie Adressnachweise, Reisepässe, Gründungsurkunden und Daten von Verbraucherauskunfteien, um die Echtheit eines potenziellen Kunden zu überprüfen. Die Verhinderung von Anonymität, die Bewertung von Korruptionsrisiken und die Aufdeckung falscher Identitäten schützen Banken und die Gesellschaft insgesamt vor schamlos illegalen Aktivitäten. Sich mit manuellen Methoden durch Papierkram zu wühlen, ist nicht nur riskant, sondern auch unglaublich zeitaufwändig.
Als dokumentenintensiver Prozess ist KYC der perfekte Champion für die Automatisierung. Aber laut einer aktuellen Studiegeben jedoch nur 40,6 % der KYC-Experten an, dass ihre Onboarding-Prozesse vollständig automatisiert sind. Erstaunliche 26,2 % verwalten den gesamten Prozess immer noch manuell, was es schwierig macht, die moderne Datenflut zeitnah zu verarbeiten.
Automatisierte Technologie, wie digitale Prozessautomatisierungkönnen menschliche Augen und Ohren beim Lesen, Extrahieren, Überprüfen und Zusammenstellen von identitätsbezogenen Daten ergänzen. Die Automatisierung kann nicht nur die Vorarbeit leisten, sondern auch die von vielen Aufsichtsbehörden geforderte lückenlose Nachvollziehbarkeit gewährleisten.
Nutzen Sie diese Möglichkeiten zur Automatisierung
Durch die Automatisierung von KYC können Banken Identifikationsdokumente schnell validieren, biometrische Daten erfassen und Unterlagen automatisch mit Datenbanken Dritter abgleichen. Außerdem benötigen Banken optimierte Verfahren, um diese wichtigen Prüfungen durchzuführen, unabhängig davon, ob ein Kunde einen Antrag in einer Filiale, per Telefon oder über eine App stellt.
Verpasste Verbindungen zwischen Datenpunkten sind nicht nur ein bürokratischer Fehler, sondern können ein Institut Milliarden von Dollar an Bußgeldern kosten. Vor diesen Risiken schützen effiziente KYC-Prüfungen, die durch eine gut funktionierende Automatisierungsstrategie unterstützt werden. Hier sind die Bereiche, in denen die leistungsstärksten Compliance-Abteilungen die Automatisierung einsetzen.
Datenextraktion
Wenn Sie automatisierte Technologien verwenden, ist die Art der Informationen, die Computer schnell auswerten können, nicht auf strukturierte Daten wie Tabellenkalkulationen und vorgefertigte Formulare beschränkt. Banken können automatisch Informationen aus Faxen, E-Mail-Anhängen, Online-Chats und Anrufen zusammenstellen, um eine KYC-Bewertung durchzuführen.
Kontinuierliche Überwachung
Eine weitere Komponente einer erfolgreichen KYC-Prüfung ist die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD). Bei diesem Prozess wird das Kundenverhalten zusammengefasst, um zu versuchen, das Verhalten eines Kunden vorherzusagen. Wenn die Dinge aus dem Ruder laufen, können die Systeme schnell eine rote Fahne hissen und eine tiefergehende Untersuchung auslösen.
Der KYC-Prozess ist kein einmaliger Check-up. Risikobewertungen werden ständig mit neuen Informationen aktualisiert und auf neue Bedrohungen hin neu bewertet. Das Auffinden scheinbar harmloser Verbindungen zwischen einem immer umfangreicheren Dossier kann für einen Menschen eine monatelange Angelegenheit sein, während Computer diese Leistung fast sofort erbringen können.
Verbessern Sie das Kundenerlebnis
Banken, die sich auf manuelle Prozesse verlassen, legen dem Kunden oft eine große Last auf, um ein umfassendes KYC-Profil zu erstellen. Die Kunden müssen persönlich erscheinen, um wichtige Unterlagen einzureichen oder eine umfangreiche Liste von Anforderungen zu erfüllen - in manchen Fällen sogar mehrmals für ein einziges Finanzprodukt.
In großen Finanzorganisationen sind die KYC-Verfahren oft ein Flickenteppich. Jedes Teammitglied hat möglicherweise seine eigene Methode, die Dinge zu erledigen. Dies kann zwar eine einzelne Angelegenheit beschleunigen, ist aber unmöglich zu skalieren. Hier kommt die Automatisierung ins Spiel: rationalisierte Workflow-Tools, die verfolgen, welche Informationen gesammelt wurden und welche noch ausstehen. Sie können den gesamten Prozess abbilden, um einen schnellen Überblick über den Fortschritt eines Antrags zu erhalten, und jeden Schritt kodifizieren, um Prüfpfade, Bearbeitungszeit und Konsistenz zu verbessern.
Zusammenstellung wichtiger Datenpunkte in Echtzeit
Anstelle der manuellen Pflege von Kundendatensätzen können Computer die KYC-Dossiers automatisch mit Echtzeitinformationen versorgen. Diese Daten können aus Drittquellen oder aus dem Verhalten des Kunden innerhalb der Bank selbst stammen.
Heute haben 50 % der für die Einhaltung der Vorschriften zuständigen Personen das Gefühl, dass sie dass sie nicht über die nötigen Instrumente um ihre Arbeit effektiv zu erledigen. Die Komplexität der KYC-Daten, die Banken sammeln müssen, wird in Zukunft noch zunehmen. Die Aufsichtsbehörden werden die Zügel straffen, da neue Technologien Kriminellen neue Möglichkeiten bieten, den Behörden zu entgehen. Wenn Sie jetzt die Automatisierung einführen, können Sie diesen Herausforderungen zuvorkommen und die KYC-Prüfungen von einem wochenlangen Prozess auf eine automatisierte Minute reduzieren.