Wie Banken mit der Disruption durch Fintechs konkurrieren können

Bankformulare

In den letzten zwei Jahrzehnten hat jede Branche die Auswirkungen der technologischen Umwälzungen zu spüren bekommen. Innovation ist zum Gesetz der Gegenwart geworden. Aufgrund des hochregulierten Umfelds konnten die Banken ihre Vormachtstellung bewahren, doch nun bedrohen neue Fintech-Wettbewerber die Verdrängung und Marktanteile.

Die massive Verbreitung von Mobiltelefonen, gepaart mit einer viel schnelleren WiFi-Verbindung, hat es den Verbrauchern weltweit ermöglicht, über ihre mobilen Geräte Kredite aufzunehmen, Geld zu überweisen, Konten zu eröffnen und Einzahlungen vorzunehmen - und das sogar in abgelegenen ländlichen Gebieten. Die Zulassung von Varo als erstes Verbraucher-Fintech in der Geschichte der USA, das die volle behördliche Zulassung als nationale Bank erhalten hat, hat die Bedrohung noch verstärkt. In China ermöglicht WeChat den Nutzern zudem, eine Vielzahl von Finanztransaktionen ohne Bankkonto durchzuführen. Wenn es eine Sache gibt, die Fintechs auszeichnet, dann ist es, dass sie sich auf diese vier entscheidenden Merkmale spezialisiert haben:

  • Konzentration auf ein nachgefragtes Produkt oder eine Dienstleistung
  • Dienstleistungen zu weitaus geringeren Kosten als bei traditionellen Banken, aber mit einem hervorragenden Kundenerlebnis
  • Sie konzentrieren sich auf die schnelle Lösung von Kundenproblemen.
  • Sie setzen fortschrittliche Technologien ein, um einen Wettbewerbsvorteil auf dem Markt zu erzielen.

Sie konzentrieren sich auf ein einziges Produkt oder eine einzige Dienstleistung, die sie in hervorragender Weise, mit geringeren Kosten und einem außergewöhnlichen Benutzererlebnis anbieten. Ein Beispiel ist TransferWise, eine Anwendung für internationale Geldüberweisungen.

Werfen Sie einen Blick auf den Kreditgeber für kleine Unternehmen Kabbage, der künstliche Intelligenz einsetzt, um Kreditlinien in 10 Minuten oder weniger zu gewähren. Der Trend geht hin zu reinen Mobilbanken, die auch ein Bankkonto, eine Kreditkarte und eine Debitkarte anbieten können. Diese Fintechs oder Neo-Banken verändern das Bankgeschäft in rasantem Tempo. Sie benötigen keine Heerscharen von Mitarbeitern und keine physischen Zweigstellen - daher verzichten sie auf die damit verbundenen Kosten und Komplexitäten und geben die Einsparungen an ihre Kunden weiter.

Tatsächlich können APIs verschiedene Anbieter unterschiedlicher Finanzprodukte und -dienstleistungen miteinander verbinden, so dass die Fintechs nicht einmal eigene Produkte und Dienstleistungen herstellen müssen - dies wird auch als Open Banking bezeichnet.

Die logischste Lösung für traditionelle Banken, die wettbewerbsfähig bleiben wollen, besteht in der Tat darin, neue technologische Möglichkeiten in ihre aktuellen Prozesse einzubauen, um die Flexibilität zu verbessern, die Kosten zu senken und die Kundenbindung zu erhöhen. In der digitalen Wirtschaft ist dies die einzige Möglichkeit für Banken, sich gegen die Unterbrechung durch Fintechs zu wehren, selbst wenn diese einen enormen Druck ausüben. Fintechs fassen immer mehr Fuß auf dem Markt, sie sind keine Nischenanbieter mehr. 

Die traditionellen Banken müssen nicht das Handtuch werfen. Wie können sich Finanzinstitute weiterentwickeln? Diejenigen, die sich der digitalen Transformation und der Verbesserung des Kundenerlebnisses verschrieben haben, werden in Zukunft gut aufgestellt sein.

Intelligente End-to-End-Automatisierungsplattform für Banken

Mit der Disruption durch Fintechs konkurrieren

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Banken ihre Führungsrolle im digitalen Zeitalter bewahren können; wir führen sie im Folgenden auf: 

Bestimmen Sie Ihr Kernpublikum

Wenn eine Bank beschließt, dass ihre Kernzielgruppe aus den Babyboomern besteht, kann das noch 20-30 Jahre gut gehen. Entscheidet sich die Bank jedoch dafür, auch eine Reihe von Produkten und Dienstleistungen auf Millennials zuzuschneiden, kommen weitere 73 Millionen potenzielle Kunden hinzu. So kann die Bank auch in den kommenden Jahrzehnten relevant bleiben.

Umwandlung der Einrichtung in ein Technologieunternehmen

Alteingesessene Banken müssen sich die Digitalisierung zu eigen machen oder sie riskieren ihr Scheitern. Es ist hilfreich, sich in erster Linie als Technologieunternehmen zu sehen, das auch Bankdienstleistungen anbietet. Darüber hinaus ist es von entscheidender Bedeutung, die Startup-Perspektive einzunehmen, nicht nur in Bezug auf die Flexibilisierung der Prozesse, sondern auch in Bezug auf die Rekrutierung von Talenten. Konzentrieren Sie sich dann auf die Option des Acqui-Hiring, bei der Sie ein kleineres Fintech-Unternehmen mitsamt seinen Mitarbeitern übernehmen. Ein Beispiel, JP Morgan erwarb WePay. Eine weitere Möglichkeit ist die Einstellung von Freiberuflern und Auftragnehmern, um spezialisierte Talente zu gewinnen und gleichzeitig die Einstellungskosten zu senken.

Es geht darum, sich auf digitale Bankprozesse zu konzentrieren. Wenn man an die oft erzählte Geschichte von David gegen Goliath denkt, könnte man meinen, dass die Fintechs im Vorteil sind. In der realen Welt gewinnt jedoch manchmal David, und manchmal geht Goliath als Sieger hervor. Die Lösung besteht darin, ein bisschen David und ein bisschen Goliath zu haben. Konzentrieren Sie sich auf einen Bereich, in dem ein deutlicher Vorteil erzielt werden kann, z. B. die Automatisierung zeitaufwändiger, regelbasierter und sich wiederholender Prozesse, um Ihre Mitarbeiter zu entlasten, damit sie mehr Zeit für die Erfüllung der Kundenbedürfnisse und die Verbesserung des Kundenerlebnisses haben.

Implementierung intelligenter Automatisierung

Die Technologie, die der intelligenten Automatisierung zugrunde liegt, ist heute ausgereift genug, um Banken in die Lage zu versetzen, eine vollständige digitale Transformation zu vollziehen. Außerdem, können Banken, die intelligente Automatisierung einsetzen, bis zum Jahr 2025 bis zu 70 Milliarden Dollar einsparen.

Wenn Finanzinstitute intelligente Automatisierung aus einer End-to-End-Perspektive einbeziehen, steigern sie nicht nur die Effizienz bestehender Prozesse, sondern verbessern auch die Kundenbindung und die Bearbeitungszeiten. Entscheidend ist, dass die intelligente Automatisierung als Teil einer Neugestaltung des Geschäftsprozessmodells eingesetzt wird, einschließlich der Aktualisierung von Governance, Richtlinien, Rollen, Verantwortlichkeiten und sogar der Organisationsstruktur. Einige Beispiele dafür, wo intelligente Automatisierung sofort positive Auswirkungen haben kann, sind:

  • Datenerfassung - Erfassung und Analyse von strukturierten und unstrukturierten Daten unter Verwendung von KI, um die Stimmung zu verstehen.
  • Erweiterte Analysen - ermöglichen datengesteuerte Echtzeit-Einblicke mit Erkennung von Mustern und historischen Trends.
  • Entscheidungsfindung und Vorhersagen - Intelligente Automatisierung kann Rückschlüsse ziehen und aus der Ausführung von Aufgaben lernen, während sie hochvolumige, sich wiederholende und regelbasierte Aufgaben ausführt, so dass sich menschliche Mitarbeiter auf die Lösung komplexer Probleme konzentrieren können, die einen größeren Mehrwert schaffen.

In der Tat ist es unerlässlich, Ihre intelligente Automatisierungsstrategie mit Ihrer Geschäftsstrategie zu verknüpfen, um die Agilität zu erhöhen, ohne das Kundenerlebnis zu beeinträchtigen. Dies erfordert jedoch eine gründliche Überprüfung Ihrer End-to-End-Prozesse, die Identifizierung der Schwachstellen und ein Reengineering durch intelligente Automatisierung. 

Entwerfen und optimieren Sie Ihre Prozesse, um die Bedürfnisse Ihrer Kunden zu erfüllen 

Oftmals schaffen alte Banken ein Kundenerlebnis, das nicht alle Backend-Prozesse im Blick hat. Manchmal verbringen sie ihre Zeit mit Net Promoter Scores, anstatt sich auf den inhärenten Wert von Daten zu konzentrieren, um die Kundenbeziehungen zu stärken und sich von Fintechs abzuheben. Die einzige Möglichkeit, diese Probleme zu lösen, ist die Neugestaltung und Optimierung der Geschäftsprozesse mit Blick auf die Erwartungen der Kunden. Zur Veranschaulichung könnte eine Bank intelligente Automatisierung nutzen, um Daten zu erfassen und zu analysieren, was dazu beitragen kann, die Anzahl der Berührungspunkte und zeitaufwändigen Erfüllungsbereiche zu verringern. 

Angesichts des massiven Zustroms von Fintechs ist es für Finanzinstitute wichtig, sich weiterzuentwickeln, indem sie die Produktivität steigern und gleichzeitig die Kosten optimieren. Angesichts des Fachkräftemangels und der steigenden Einstellungskosten können intelligente Automatisierungslösungen eingesetzt werden, um Prozesse konsequent zu verbessern.

Intelligente Automatisierung - Anwendungsfälle für Banken

Einbindung neuer Kunden

Es steht außer Frage, dass das Onboarding von Kunden aufgrund von manuellen Überprüfungen und vielem mehr leicht zu einem langen, zeitraubenden Prozess werden kann. Intelligente Automatisierung kann die Dauer des Prozesses durch Datenerfassung verkürzen, um Informationen automatisch mit den Angaben des neuen Kunden abzugleichen. 

Eröffnung von Konten 

Es gibt einen Grund, warum viele Neukunden die Eröffnung eines neuen Bankkontos verabscheuen, weil sie zu viel Zeit in Anspruch nimmt. Mit intelligenter Automatisierung können Banken jedoch Datenfehler automatisch beseitigen und Formulare automatisch ausfüllen und vieles mehr. Auf diese Weise sind die Daten korrekt, menschliche Fehler werden vermieden und die Bearbeitungszeiten werden erheblich verkürzt.

Verarbeitung und Erstellung von Berichten 

Künstliche Intelligenz kann strukturierte und unstrukturierte Daten, sogar Compliance-Dokumente, entschlüsseln und die erforderlichen Informationen an die entsprechenden Stellen weiterleiten. Intelligente Automatisierung kann Eingaben von Compliance-Mitarbeitern entgegennehmen, um Daten dort zu verarbeiten, wo sie benötigt werden. Auf diese Weise können die Banken Zeit sparen und die Betriebskosten senken.

Anti-Geldwäsche (AML)

AML-Prozesse sind für Banken in einer stark regulierten Branche von entscheidender Bedeutung, aber die Suche nach verdächtigen Aktivitäten ist recht datenintensiv. Intelligente Automatisierung kann jedoch regelbasierte AML-Prozesse automatisieren, um sowohl Kosten als auch Zeit zu sparen.

Hypothekendarlehen

Intelligente Automatisierung kann eingesetzt werden, um Kredite zu initiieren, Dokumente zu bearbeiten, Qualität zu verwalten und finanzielle Vergleiche anzustellen. Die Kunden sind viel zufriedener, wenn die Entscheidungen schnell getroffen werden.

Bearbeitung von Darlehen

Die Bearbeitung von Krediten war noch nie ein Vergnügen, weder für die einen noch für die anderen. Dennoch ist sie für Banken ein ständiger Prozess, insbesondere während der COVID-19-Pandemie. Die gute Nachricht ist, dass intelligente Automatisierung die Bearbeitungszeiten für die Beantwortung von Anfragen, die Weiterleitung von Anträgen und vieles mehr verkürzen kann. Wie würde es sich auf die Kundenbindung auswirken, wenn Sie die Bearbeitungszeit auf 10-15 Minuten reduzieren könnten? 

Weitere Möglichkeiten, wie intelligente Automatisierung den Banken helfen kann, sich gegen die Störung durch Fintechs zu behaupten, sind die automatische Validierung von Kreditkartenanträgen, die Verbesserung der Compliance bei Kontoauflösungsanträgen durch automatische Benachrichtigungen und Erinnerungen an erforderliche Dokumente und sogar die Automatisierung von Prozessen bei der Aufnahme von Mitarbeitern. 

Zusammenfassend

Um mit den sich wandelnden Kundenanforderungen Schritt zu halten und einen Wettbewerbsvorteil gegenüber den Störungen durch Fintechs zu bewahren, sollten Banken auf intelligente Automatisierung setzen. Es ist jedoch entscheidend, mit einem Anbieter zusammenzuarbeiten, der nachweislich über Erfahrung mit intelligenter Automatisierung während des Übergangs und der Implementierung verfügt. Wir bei Processmaker haben einen eigenen Ansatz für die Implementierung intelligenter Automatisierung entwickelt und arbeiten Hand in Hand mit Ihnen, um Ihre Roadmap für intelligente Automatisierung zu erstellen, bevor wir in Betrieb gehen.

 

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