Cómo los bancos pueden competir con la interrupción de Fintechs

En las últimas dos décadas, todas las industrias han sentido el impacto de los disruptores tecnológicos. La innovación se ha convertido en la ley de hoy. Debido a los entornos altamente regulados, los bancos han podido mantener su posición de dominio, pero ahora los nuevos competidores de Fintech amenazan el desplazamiento y la cuota de mercado.

La adopción masiva de los teléfonos móviles, junto con una conectividad WiFi mucho más rápida, ha permitido a los consumidores de todo el mundo pedir préstamos, transferir dinero, abrir cuentas y hacer depósitos en sus dispositivos móviles, lo cual es cierto incluso en zonas rurales remotas. La aprobación de Varo como el primer consumidor fintech en la historia de los Estados Unidos en obtener la plena aprobación normativa como banco nacional ha intensificado la amenaza. Además, en China, el WeChat permite a los usuarios ejecutar una multitud de transacciones financieras sin una cuenta bancaria. Si hay algo acerca de los fintechs, es que están especializados con estas cuatro características cruciales:

• Centrarse en un producto o servicio en demanda
• Proporcionar el servicio a un costo mucho más bajo que los bancos tradicionales, pero con una experiencia de cliente increíble
• Se centran en resolver los problemas de los clientes rápidamente.
• Incorporan tecnologías avanzadas para obtener una ventaja competitiva en el mercado.

Se centran en un solo producto o servicio, que proporcionan de manera excelente, con costos más bajos y una experiencia excepcional para el usuario. Un ejemplo es TransferWise, una aplicación de transferencia de dinero internacional.

Echa un vistazo al prestamista de pequeñas empresas Kabbage que utiliza la inteligencia artificial para conceder líneas de crédito en 10 minutos o menos. La tendencia se dirige hacia los bancos que sólo tienen móviles y que también pueden ofrecer una cuenta bancaria, una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito. Estos fintechs, o neo-bancos, están cambiando la jugada bancaria en un clip rápido. No requieren un ejército de empleados humanos o un cuadro de sucursales físicas - por lo tanto, renuncian a los costos y complejidades asociadas mientras transmiten los ahorros a sus clientes.

De hecho, las API pueden conectar a diversos proveedores de diferentes productos y servicios financieros, de modo que el fintech ni siquiera tiene que producir productos y servicios patentados, lo que también se denomina banca abierta.

De hecho, la solución más lógica para los bancos tradicionales que desean seguir siendo competitivos es incorporar nuevas capacidades tecnológicas a sus procesos actuales con el objetivo de mejorar la agilidad, la reducción de costos y la participación de los clientes. En la economía digital, ésta es la única manera en que los bancos pueden defenderse de las perturbaciones de los fintechs, incluso bajo un tremendo asalto. Los fintechs están ganando terreno en el mercado, ya no son jugadores de nicho. 

Los bancos tradicionales no tienen que tirar la toalla. ¿Cómo pueden evolucionar las instituciones financieras? Aquellas que se comprometan con la transformación digital y la mejora de la experiencia del cliente estarán en una buena posición para avanzar.

Compitiendo con la interrupción de Fintechs

Hay varias maneras en que los bancos pueden retener el liderazgo en la era digital, las enumeramos a continuación: 

Determine su audiencia principal

Si un banco decide que su público principal son los baby boomers, puede funcionar bien por otros 20-30 años. Por otro lado, si el banco también decide adaptar una gama de productos y servicios para los milenios, esto añade otros 73 millones de clientes potenciales. Como resultado, el banco puede seguir siendo relevante durante las próximas décadas.

Transformar la institución en una empresa de tecnología

Los bancos de legado deben adoptar la digitalización o arriesgarse a fracasar. Ayuda el pensar primero en sí mismos como compañías de tecnología, que también proveen servicios bancarios. Además, es vital adoptar la perspectiva de la puesta en marcha no sólo en términos de hacer más ágiles los procesos sino también en relación con el reclutamiento de talento. Luego, enfóquese en la opción de adquisición donde se adquiere una fintech más pequeña junto con sus empleados. Por ejemplo, JP Morgan adquirió WePay. Otra pieza es la contratación de trabajadores independientes y contratistas para aumentar el talento especializado, mientras se reducen los costos de contratación.

El punto es centrarse en los procesos de la banca digital. Cuando se piensa en el cuento de David vs. Goliat, parece que los Fintechs tienen la ventaja. Sin embargo, en el mundo real, a veces David gana y a veces Goliat sale victorioso. La solución es tener un poco de David y un poco de Goliat. Concentrarse en un área donde se pueda obtener una ventaja distintiva como la automatización de procesos repetitivos, basados en reglas y que consumen mucho tiempo, para liberar a los empleados humanos de modo que puedan pasar más tiempo atendiendo las necesidades de los clientes y mejorando la experiencia del cliente.

Implementar la automatización inteligente

Hoy en día, la tecnología que subyace a la automatización inteligente es lo suficientemente madura como para permitir a los bancos avanzar hacia una transformación digital completa. Además, los bancos que despliegan automatización inteligente pueden ahorrar hasta 70 mil millones de dólares para 2025.

Cuando las instituciones financieras incorporan la automatización inteligente desde una perspectiva integral, no sólo aumentan la eficiencia de los procesos existentes, sino que también mejoran la participación de los clientes y los plazos de entrega. Lo que es vital es desplegar la automatización inteligente como parte de un rediseño del modelo de procesos empresariales que incluya actualizaciones de la gobernanza, las políticas, las funciones, las responsabilidades e incluso la estructura organizativa. Algunos ejemplos de dónde la automatización inteligente puede tener un impacto positivo inmediato incluyen:

• Captura de datos: recopilación y análisis de datos estructurados y no estructurados utilizando la IA para comprender el sentimiento.
• Analítica avanzada: permite una visión en tiempo real basada en datos con reconocimiento de patrones y tendencias históricas.
• Toma de decisiones y predicciones: la automatización inteligente puede hacer inferencias y aprender de la ejecución de tareas mientras realiza tareas de gran volumen, repetitivas y basadas en reglas para que los empleados humanos puedan centrarse en la resolución de cuestiones complejas que añaden más valor.

De hecho, es imperativo vincular su estrategia de automatización inteligente con su estrategia de negocios para aumentar la agilidad sin afectar la experiencia del cliente. No obstante, esto requiere una revisión exhaustiva de sus procesos de principio a fin, identificando los puntos débiles y haciendo una reingeniería a través de la automatización inteligente. 

Diseñe y optimice sus procesos para satisfacer las necesidades de los clientes 

Muchas veces, los bancos heredados crean una experiencia para el cliente que no tiene en cuenta todos los procesos del backend. A veces dedican tiempo a las puntuaciones de los promotores netos en lugar de centrarse en el valor inherente de los datos para fortalecer las relaciones con los clientes y diferenciarse de los fintechs. La única manera de aliviar estos problemas es rediseñando y optimizando sus procesos de negocio teniendo en cuenta las expectativas del cliente. Para ilustrarlo, un banco podría utilizar la automatización inteligente para capturar y analizar datos que pueden ayudar a disminuir el número de puntos de contacto y las áreas de cumplimiento que consumen tiempo. 

Invariablemente, con la afluencia masiva de fintechs, es importante que las instituciones financieras evolucionen impulsando la productividad y optimizando los costos. Con la escasez de talento humano especializado y el aumento de los costos de contratación, se puede utilizar la automatización inteligente para mejorar los procesos de manera constante.

Casos de uso de automatización inteligente para bancos

Incorporación de nuevos clientes

No hay duda de que la incorporación de un cliente puede convertirse fácilmente en un proceso largo y laborioso debido a las verificaciones manuales y más. La automatización inteligente puede reducir la duración del proceso mediante la captura de datos para cotejar automáticamente la información con lo que el nuevo cliente ha proporcionado. 

Apertura de cuentas 

Hay una razón por la que muchos nuevos clientes odian abrir nuevas cuentas bancarias, porque lleva demasiado tiempo. Sin embargo, con una automatización inteligente, los bancos pueden eliminar automáticamente cualquier error de datos y rellenar automáticamente los formularios y más. Así, los datos son precisos, los errores humanos son eliminados y los tiempos de entrega experimentan una reducción significativa.

Procesamiento y generación de informes 

La inteligencia artificial puede descifrar datos estructurados y no estructurados, incluso documentos de cumplimiento, encaminando la información requerida a lugares designados. La automatización de la inteligencia puede tomar los aportes del personal de cumplimiento para procesar los datos cuando sea necesario. Así pues, los bancos pueden ahorrar tiempo y reducir los costos operacionales.

Antilavado de dinero (AML)

Los procesos ALD son críticos para los bancos en una industria altamente regulada, pero la búsqueda de actividades sospechosas es bastante intensiva en datos. Sin embargo, la automatización inteligente puede automatizar los procesos AML basados en reglas para ahorrar costes y tiempo.

Préstamo hipotecario

La automatización inteligente puede utilizarse para iniciar préstamos, procesar documentos, gestionar la calidad y hacer comparaciones financieras. Los clientes están mucho más satisfechos cuando las decisiones se toman rápidamente.

Procesamiento de los préstamos

El procesamiento de préstamos nunca ha sido acusado de ser una actividad divertida, para ninguna de las partes. Sin embargo, es un proceso constante para los bancos, especialmente durante la pandemia de COVID-19. La buena noticia es que la automatización inteligente puede reducir los tiempos de procesamiento de las respuestas a las consultas, el enrutamiento de las aplicaciones y más. ¿Cómo impactaría en el compromiso del cliente si puede reducir el tiempo de respuesta a 10-15 minutos? 

Otras formas en que la automatización inteligente puede ayudar a los bancos a competir contra las interrupciones de fintechs incluyen la automatización de la validación de las solicitudes de tarjetas de crédito, la mejora del cumplimiento en torno a las solicitudes de cierre de cuentas mediante el envío de notificaciones automatizadas y recordatorios de los documentos requeridos, e incluso la automatización de los procesos en torno a la incorporación de los empleados. 

En conclusión

Para seguir el ritmo de la evolución de las demandas de los clientes y conservar una ventaja competitiva frente a las interrupciones de las empresas de tecnología fina, los bancos deben centrarse en la automatización inteligente. Sin embargo, es fundamental asociarse con un proveedor que tenga experiencia probada en la automatización inteligente durante la transición y la implementación. En Processmaker, hemos establecido un enfoque propio para desplegar la automatización inteligente y trabajaremos mano a mano con usted para crear su hoja de ruta de la automatización inteligente antes de ponerla en marcha.