Construire une trésorerie numérique

L'adoption de nouvelles technologies pour les secteurs de la trésorerie et de la banque s'accélère rapidement. Les trésoriers et autres professionnels de la comptabilité considèrent que les processus tels que la collecte des devises, l'agrégation des soldes quotidiens et l'impression des chèques vont devenir obsolètes.

De la même manière que la technologie progresse dans tous les autres domaines de notre vie, il en va de même dans le secteur de la trésorerie. Par conséquent, de nombreuses technologies utilisées de manière constante dans d'autres industries trouvent également leur place chez les fournisseurs de services de trésorerie avant-gardistes.

Qu'est-ce qu'une trésorerie numérique ?

La trésorerie numérique est une méthode permettant d'assurer la transparence en temps réel des livres d'une organisation en offrant une intégration transparente des rapports, de la conformité, des soldes et de pratiquement tous les besoins de manière instantanée. Les avantages de la trésorerie numérique sont vastes, notamment :

  • L'utilisation de la banque virtuelle pour rationaliser de nombreux processus administratifs, comme l'ajout ou la suppression de signataires.
  • Rapprochement des gains et des pertes avec le logiciel de comptabilité de couverture pour analyser les bilans sans avoir à passer manuellement les données au peigne fin.
  • Établir des rapports et gérer l'exposition aux devises étrangères.
  • Des solutions réglementaires basées sur le cloud pour s'assurer que vous êtes toujours en conformité.
  • Une capacité à faire plus avec moins de ressources

Évitez ces pièges de la trésorerie numérique

Bien entendu, toute automatisation présentant des avantages substantiels comporte des défis initiaux. Pour l'instant, il s'agit notamment des problèmes liés à la diversité des solutions. Il n'existe actuellement aucune solution tout-en-un pour la trésorerie numérique, chaque solution fonctionnant différemment.

Cependant, il est toujours possible d'intégrer les meilleurs éléments de plusieurs systèmes. En outre, pour de nombreuses organisations, la fonctionnalité doit être une priorité. 

Lorsque l'on examine les compromis à faire, il est utile d'intégrer les meilleures solutions. Ainsi, vous pouvez obtenir le meilleur de chaque fonction de niche tout en conservant un certain degré de facilité d'utilisation.

Ce que certains peuvent considérer comme un compromis, d'autres le considèrent comme une optimisation de la conformité des processus et des rapports. Supposons qu'un fournisseur soit meilleur en matière de comptabilité des produits dérivés, tandis qu'un autre offre une expertise en matière de gestion de trésorerie. Par conséquent, la consolidation est naturellement la meilleure solution si les deux sont essentiels pour votre organisation.

Souvent, les trésoreries offrent une excellente connexion des solutions lorsqu'elles sont prises processus par processus plutôt que par la méthode du tout-en-un. L'intégration de plusieurs technologies en fonction des besoins exacts peut être une meilleure option pour de nombreuses entreprises. 

Presque tous les secteurs d'activité du monde entier tirent parti des multiples améliorations numériques pour stimuler la croissance. Les attentes et les besoins des clients continueront d'exiger des solutions numériques pour résoudre leurs questions et leurs problèmes.

Le besoin d'une solution numérique tout-en-un est plus crucial que jamais. Dans le monde entier, les trésoriers recherchent des solutions de plus en plus performantes pour répondre à leurs besoins de trésorerie numérique. Ce désir constant d'amélioration est à l'origine de Treasury 4.0. Treasury 4.0 cherche à optimiser autant de fonctions vitales que possible, telles que la normalisation des paiements, l'atténuation des risques et la visibilité de la trésorerie mondiale, entre autres. 

Bien qu'il existe des solutions pour à peu près tous les problèmes auxquels vous pouvez penser, il y a une lutte constante pour rester en tête des nouvelles technologies et des nouveaux besoins tels que l'IA et la blockchain. Trouver des solutions supérieures et les séparer du battage médiatique et du marketing est une tâche ardue.

L'objectif de Treasury 4.0 est de fournir un meilleur soutien et de permettre aux organisations d'avoir un impact immédiat sur la gestion de la trésorerie tout en restant à la pointe des nouveaux développements. Si les solutions de trésorerie numériques ne sont pas indispensables aux entreprises, vous pouvez être sûr que le jour où elles ne seront plus facultatives touchera à sa fin. Bientôt, seules les trésoreries qui adopteront Treasury 4.0 pourront prétendre au leadership du secteur..

Prenez note de trois défis majeurs auxquels les trésors publics sont confrontés

Les trésoreries des banques ont souvent des difficultés à gérer efficacement leurs responsabilités en raison de la faible numérisation. Trois problèmes critiques sont à noter :

  1. Outils hérités : Alors que les trésoreries jouent un rôle essentiel pour aider les banques à maintenir un revenu net d'intérêt stable. La plupart des outils actuels ne disposent pas des ressources d'analyse et de simulation nécessaires pour être efficaces. Des outils de modèles de travail inadéquats et une incapacité à traiter des informations sans structure définie provenant de sources internes ou externes rendent difficile la gestion du financement à long terme.
  2. Infrastructure informatique cloisonnée : Vous pouvez perdre beaucoup de temps et de ressources à devoir passer d'un système à un autre. Le passage d'un système à l'autre entraîne une perte de temps et d'argent. L'impossibilité de prévoir les réserves de trésorerie ou la valorisation globale en raison d'un manque d'intégration est un problème permanent. Les erreurs de rapprochement des données peuvent entraîner des risques importants.
  3. Problèmes de visibilité : Des données inexactes et des lacunes peuvent entraîner des retards, voire des chiffres erronés, si l'on ne consacre pas beaucoup de temps à la vérification des données.

Créer une trésorerie numérique

La transition vers Treasury 4.0 aide les opérations de trésorerie existantes à être plus efficaces, plus rapides, plus intelligentes et plus légères. Dans le même temps, Treasury 4.0 jette les bases de changements structurels plus importants sur le marché au sens large. Les banques intéressées par la mise à niveau vers Treasury 4.0 doivent se concentrer sur les étapes suivantes :

Effectuer une évaluation de la trésorerie numérique

Les Trésors publics doivent analyser leurs méthodes actuelles, identifier leurs problèmes les plus importants et évaluer leur volonté de faire un saut technologique en envisageant les étapes suivantes :

Obtenir le budget nécessaire

De nombreux analystes suggèrent que le retour sur investissement peut se faire en quelques mois seulement après la mise en service des solutions de trésorerie. Dans cette optique, les services de trésorerie peuvent demander des fonds en toute confiance, sachant que le retour sur investissement sera presque immédiat. Vous pouvez réinvestir ces économies dans d'autres mises à jour.

Intégrer les API

Historiquement, les opérations de trésorerie effectuaient un rapprochement de fin de journée en utilisant SWIFT MT940. Toutefois, les trésoriers peuvent désormais s'appuyer sur les API pour fournir des chiffres en temps réel afin de permettre la prise de décisions sur la base de données actualisées. Ces données peuvent être utilisées pour prendre des décisions concernant les liquidités et les investissements. En outre, les API peuvent réduire les erreurs humaines et accroître l'efficacité grâce à une chaîne de paiement complète. Quelle que soit l'étape à laquelle se trouve la transaction, les utilisateurs finaux peuvent s'engager dans le commerce sans contacter la banque.

Automatiser la gestion de la trésorerie

Vous pouvez tirer parti des bots DPA pour télécharger des fichiers de la banque, créer de nouveaux fichiers de données, mettre à jour des fichiers maîtres et même surveiller les courriels. Vous pouvez télécharger les demandes de service du service d'assistance. Vous pouvez automatiser les processus de gestion de la trésorerie autour de divers instruments de trésorerie, tels que les CD, les billets de trésorerie, les bons du Trésor, les prêts au développement de l'État, les obligations, etc. Vous pouvez générer des rapports automatiquement pour différents territoires en utilisant différents modules. Quelles que soient les informations nécessaires, vous pouvez développer des processus automatisés, que ce soit pour le FOREX, les flux de trésorerie futurs, l'amortissement, l'encours des produits dérivés ou des investissements ou d'autres produits et services de trésorerie.

Se concentrer sur les défis les plus importants

En observant d'autres banques et en interrogeant les principales parties prenantes, les équipes peuvent déterminer où se situent les principaux points sensibles. L'analyse de ces difficultés permet de poursuivre plus facilement les progrès.

Hiérarchiser les opportunités

Les initiatives doivent être évaluées en fonction de l'impact sur les pertes et profits et de la valeur attendue. Le but ultime est de hiérarchiser les objectifs qui sont dans les capacités de la banque. Cela conduira aux rendements les plus significatifs, puis de se concentrer sur ces opportunités.

Créer une feuille de route numérique

Dressez un tableau de ce qui est nécessaire pour mettre en œuvre les opportunités classées par ordre de priorité et commencez la mise en œuvre. L'accent doit être mis non seulement sur les exigences informatiques, mais aussi sur la structure et les capacités de l'équipe.

Lancer des pratiques à rendement rapide

Accélérer les initiatives susceptibles de résoudre les problèmes les plus importants du bilan, tels que les prévisions et l'automatisation, et réaliser ces améliorations pour ouvrir la voie à d'autres améliorations.

Améliorer le modèle opérationnel actuel

Le deuxième objectif des trésoreries des banques dans leur conversion à Treasury 4.0 est de s'assurer que les équipes savent comment utiliser ces nouvelles connaissances le plus efficacement possible. L'adaptation technologique s'accompagne de problèmes de formation et de nouveaux processus pour garantir le succès.

Offrez à votre équipe la possibilité de se perfectionner

Certains rôles et tâches deviendront superflus avec la Trésorerie 4.0 ; d'autres compétences prendront de la valeur. Les trésoriers auront besoin de traducteurs commerciaux et de scientifiques des données, ainsi que d'ingénieurs pour communiquer et mettre en œuvre efficacement des solutions numériques.

S'aligner sur les autres éléments de transition

Les trésoreries devront déterminer quelles fonctions peuvent être le mieux soutenues ou mises en œuvre de manière centralisée et efficace pour s'aligner sur le processus global de transformation numérique de la banque. La mise en œuvre d'un nouveau modèle opérationnel est une entreprise lourde. Cependant, nous devons le faire pour rester modernes et compétitifs, les autres banques en profitant pour maximiser les investissements, l'efficacité et les rendements.

Dernière réflexion

L'adoption de nouvelles technologies pour les trésoreries s'accompagne de sérieuses limitations. Le volume des solutions existantes et leur incompatibilité posent des problèmes d'efficacité importants. Des tests approfondis doivent être effectués lors de la transition vers le démarrage.

Dans cette optique, la modernisation est bien plus qu'une question de remplacement de l'ancien par le nouveau. Les changements doivent intervenir un flux de travail à la fois, en testant et en évaluant chaque processus au fur et à mesure de sa mise en œuvre. Bien que cette approche soit méticuleuse, les trésoreries peuvent finalement atteindre un point optimal en intégrant plusieurs plateformes testées.

Évaluez si la mise en œuvre de chaque nouvelle technologie continuera ou non à représenter une part importante des opérations de trésorerie. Une fois que vous avez mis en place un système efficace, vous pouvez vous attendre à des gains importants. ProcessMaker propose un iBPMS de pointe que les entreprises peuvent commencer à utiliser dès aujourd'hui pour prendre de l'avance sur Treasury 4.0 et optimiser les trésoreries numériques.

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