Die Einführung neuer Technologien in der Finanzverwaltung und im Bankensektor schreitet rasch voran. Treasurer und andere Buchhaltungsexperten sind der Ansicht, dass Verfahren wie das Sammeln von Währungen, das Zusammenstellen von Tagessalden und das Drucken von Schecks überflüssig werden.
Genauso wie sich die Technologie in jedem anderen Bereich unseres Lebens weiterentwickelt, geschieht dies auch im Bereich der Finanzverwaltung. Infolgedessen finden viele Technologien, die in anderen Branchen durchgängig eingesetzt werden, auch ihren Weg zu zukunftsorientierten Treasury-Dienstleistern.
Was ist eine digitale Schatzkammer?
Digitales Treasury ist eine Methode, die Echtzeit-Transparenz in den Büchern einer Organisation zu schaffen, indem sie eine nahtlose Integration von Berichten, Compliance, Bilanzen und praktisch jedem Bedarf sofort ermöglicht. Die Vorteile des digitalen Treasury sind vielfältig, darunter:
- Nutzung des virtuellen Bankings zur Rationalisierung zahlreicher Verwaltungsvorgänge, wie das Hinzufügen oder Löschen von Unterzeichnern.
- Gewinn-/Verlustabstimmung mit Hedge-Accounting-Software zur Analyse von Bilanzen ohne manuelles Durchkämmen von Daten.
- Berichterstattung und Verwaltung des Fremdwährungsrisikos.
- Cloud-basierte Lösungen für die Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen, damit Sie stets die Vorschriften einhalten.
- Die Fähigkeit, mit weniger Ressourcen mehr zu erreichen
Vermeiden Sie diese Fallstricke der digitalen Finanzverwaltung
Natürlich ist jede Automatisierung mit erheblichen Vorteilen zunächst mit einigen Herausforderungen verbunden. Dazu gehören derzeit auch Probleme, die mit einer Vielzahl von Lösungen einhergehen. Es gibt derzeit keine All-in-One-Lösung für das digitale Finanzwesen, jede Lösung funktioniert anders.
Es ist jedoch immer noch möglich, einige der besten Eigenschaften mehrerer Systeme zu integrieren. Außerdem sollte für viele Organisationen die Funktionalität im Vordergrund stehen.
Bei der Prüfung von Kompromissen ist es hilfreich, Best-of-Breed-Lösungen zu integrieren. So können Sie das Beste aus jeder Nischenfunktion herausholen und gleichzeitig ein gewisses Maß an Benutzerfreundlichkeit beibehalten.
Was für die einen ein Kompromiss ist, ist für die anderen eine Optimierung der Einhaltung von Prozessen und der Berichterstattung. Nehmen wir an, ein Anbieter ist besser in der Buchhaltung für Derivate, während ein anderer Experte für das Cash Management ist. Folglich ist eine Konsolidierung natürlich die beste Lösung, wenn beides für Ihr Unternehmen entscheidend ist.
Häufig bieten Treasuries eine hervorragende Verknüpfung von Lösungen, wenn sie prozessbezogen und nicht nach der All-in-One-Methode eingesetzt werden. Die Integration verschiedener Technologien je nach den genauen Bedürfnissen kann für viele Unternehmen eine bessere Option sein.
Nahezu jede Branche auf der ganzen Welt nutzt die Vorteile zahlreicher digitaler Verbesserungen, um ihr Wachstum zu fördern. Die Kundenerwartungen und -bedürfnisse werden weiterhin digitale Lösungen zur Lösung ihrer Fragen und Probleme erwarten.
Der Bedarf an einer digitalen All-in-One-Lösung ist heute wichtiger denn je. Weltweit sind Treasurer auf der Suche nach immer besseren Lösungen für ihre digitalen Treasury-Anforderungen. Dieser ständige Wunsch nach Verbesserung treibt Treasury 4.0 voran. Treasury 4.0 zielt darauf ab, so viele wichtige Funktionen wie möglich zu optimieren, wie z.B. die Standardisierung von Zahlungen, Risikominderung und Sichtbarkeit des globalen Bargelds, um nur einige zu nennen.
Es gibt zwar Lösungen für so ziemlich jedes Problem, aber es ist ein ständiger Kampf, neuen Technologien und Anforderungen wie KI und Blockchain voraus zu sein. Überlegene Lösungen zu finden und sie von Hype und Marketing zu unterscheiden, ist eine schwierige Aufgabe.
Das Ziel von Treasury 4.0 ist es, eine bessere Unterstützung zu bieten und Unternehmen in die Lage zu versetzen, einen unmittelbaren Einfluss auf das Treasury-Management zu nehmen und gleichzeitig an der Spitze der neuen Entwicklungen zu bleiben. Auch wenn digitale Treasury-Lösungen für Unternehmen nicht zwingend notwendig sind, können Sie sicher sein, dass die Zeit, in der sie nicht mehr optional sind, zu Ende geht. Bald werden nur noch Treasuries, die Treasury 4.0 nutzen, die Branchenführerschaft für sich beanspruchen.
Beachten Sie die drei großen Herausforderungen für die Finanzverwaltungen
Die Finanzabteilungen der Banken haben aufgrund der geringen Digitalisierung oft Probleme, ihre Aufgaben effektiv zu bewältigen. Hier sind drei kritische Punkte zu nennen:
- Ältere Instrumente: Treasuries spielen zwar eine entscheidende Rolle bei der Aufrechterhaltung eines stabilen Nettozinsertrags der Banken. Den meisten aktuellen Tools fehlt es an den notwendigen Analyse- und Simulationsressourcen, um effektiv zu sein. Unzureichende Arbeitsmodell-Tools und die Unfähigkeit, Informationen ohne eine bestimmte Struktur aus internen oder externen Quellen zu verarbeiten, erschweren das Management der langfristigen Finanzierung.
- Siloisierte IT-Infrastruktur: Sie können viel Zeit und Ressourcen verschwenden, wenn Sie von einem System zum anderen wechseln müssen. Das Hin- und Herwechseln zwischen mehreren Systemen verursacht einen Zeit- und Geldverlust. Die fehlende Möglichkeit, Barreserven oder die Gesamtbewertung zu prognostizieren, ist aufgrund mangelnder Integration ein ständiges Problem. Fehler beim Datenabgleich können zu erheblichen Risiken führen.
- Probleme mit der Sichtbarkeit: Ungenaue Daten und Lücken können zu Verzögerungen und sogar zu falschen Zahlen führen, wenn nicht viel Zeit darauf verwendet wird, die Daten auf Fehler zu überprüfen.
Aufbau einer digitalen Schatzkammer
Die Umstellung auf Treasury 4.0 hilft den bestehenden Treasury-Abläufen, besser, schneller, intelligenter und schlanker zu arbeiten. Gleichzeitig legt Treasury 4.0 den Grundstein für bedeutendere strukturelle Veränderungen im gesamten Markt. Banken, die an einem Upgrade auf Treasury 4.0 interessiert sind, sollten sich auf diese Schritte konzentrieren:
Eine Bewertung der digitalen Finanzverwaltung durchführen
Die Finanzverwaltungen müssen ihre derzeitigen Methoden analysieren, ihre wichtigsten Probleme ermitteln und ihre Bereitschaft zu einem Technologiesprung anhand der folgenden Schritte beurteilen:
Sicherung des erforderlichen Budgets
Viele Analysten gehen davon aus, dass sich Treasury-Lösungen innerhalb weniger Monate nach ihrer Einführung amortisieren können. Vor diesem Hintergrund können Finanzabteilungen getrost Mittel beantragen, da sie wissen, dass sich die Investition fast sofort auszahlt. Sie können diese Einsparungen in weitere Aktualisierungen reinvestieren.
APIs integrieren
In der Vergangenheit wurde die Abstimmung am Ende des Tages mit SWIFT MT940 durchgeführt. Jetzt können sich Treasurer jedoch auf APIs verlassen, die Echtzeitzahlen liefern, um Entscheidungen auf der Grundlage von minutengenauen Daten zu ermöglichen. Diese Daten können für Entscheidungen in Bezug auf Liquidität und Investitionen genutzt werden. Darüber hinaus können APIs menschliche Fehler reduzieren und die Effizienz durch eine vollständige Zahlungskette erhöhen. Unabhängig davon, in welchem Stadium sich die Transaktion befindet, können die Endnutzer den Handel abwickeln, ohne die Bank zu kontaktieren.
Automatisierung der Finanzverwaltung
Sie können DPA-Bots nutzen, um Dateien von der Bank herunterzuladen, neue Dateien zu erstellen, Stammdateien zu aktualisieren und sogar E-Mails zu überwachen. Sie können Serviceanfragen aus dem Helpdesk herunterladen. Sie können Treasury-Management-Prozesse rund um verschiedene Treasury-Instrumente wie CDs, Commercial Paper, Schatzwechsel, staatliche Entwicklungsdarlehen, Anleihen und mehr automatisieren. Mit verschiedenen Modulen können Sie automatisch Berichte für verschiedene Gebiete erstellen. Unabhängig davon, welche Informationen benötigt werden, können Sie automatisierte Prozesse entwickeln, sei es für FOREX, zukünftigen Cashflow, Amortisation, ausstehende Derivate oder ausstehende Investitionen oder andere Treasury-Produkte und Dienstleistungen.
Konzentration auf die wichtigsten Herausforderungen
Durch die Befragung der wichtigsten Interessengruppen bei anderen Banken können die Teams feststellen, wo die größten Probleme liegen. Durch die Analyse dieser Herausforderungen können Sie leichter Fortschritte erzielen.
Priorisieren Sie Chancen
Initiativen sollten anhand der Auswirkungen auf die Gewinn- und Verlustrechnung und des erwarteten Werts bewertet werden. Letztlich geht es darum, Prioritäten für die Ziele zu setzen, die im Rahmen der Möglichkeiten der Bank liegen. Dies wird zu den größten Erträgen führen, und dann sollte man sich auf diese Möglichkeiten konzentrieren.
Erstellen einer digitalen Roadmap
Stellen Sie fest, was zur Umsetzung der priorisierten Möglichkeiten erforderlich ist, und beginnen Sie mit der Umsetzung. Der Schwerpunkt sollte nicht nur auf den IT-Anforderungen, sondern auch auf der Struktur und den Fähigkeiten des Teams liegen.
Starten Sie schnell durchführbare Praktiken
Beschleunigung von Initiativen, die die wichtigsten Bilanzprobleme wie Prognosen und Automatisierung lösen können, und Umsetzung dieser Verbesserungen, um den Weg für weitere Verbesserungen zu ebnen.
Verbesserung des derzeitigen Betriebsmodells
Das zweite Ziel der Bank-Treasuries bei der Umstellung auf Treasury 4.0 ist es, sicherzustellen, dass die Teams wissen, wie sie diese neuen Erkenntnisse am effektivsten nutzen können. Mit der technologischen Anpassung gehen auch Schulungsfragen und neue Prozesse einher, um den Erfolg sicherzustellen.
Bieten Sie Ihrem Team Möglichkeiten zur Fortbildung
Einige Rollen und Aufgaben werden mit Treasury 4.0 überflüssig werden, andere Fähigkeiten werden wertvoller werden. Treasurer werden Geschäftsübersetzer und Datenwissenschaftler sowie Ingenieure benötigen, um digitale Lösungen effektiv zu kommunizieren und umzusetzen.
Ausrichten an anderen Übergangselementen
Die Finanzabteilungen müssen bestimmen, welche Funktionen am besten zentral und effizient unterstützt oder implementiert werden können, um den gesamten digitalen Transformationsprozess der Bank zu unterstützen. Die Implementierung eines neuen Betriebsmodells ist ein gewaltiges Unterfangen. Wir müssen diese Dinge jedoch tun, um modern und wettbewerbsfähig zu bleiben, während andere Banken die Vorteile nutzen, um Investitionen, Effizienz und Rendite zu maximieren.
Letzter Gedanke
Die Einführung neuer Technologien für die Finanzverwaltung ist mit einigen schwerwiegenden Einschränkungen verbunden. Einige der Hauptprobleme sind der Umfang der vorhandenen Lösungen und ihre Inkompatibilität untereinander, die erhebliche Effizienzprobleme mit sich bringen. Bei der Umstellung auf neue Technologien sollten umfangreiche Tests durchgeführt werden.
Vor diesem Hintergrund ist die Modernisierung weit mehr als nur eine Frage des Ersetzens von Alt durch Neu. Die Änderungen müssen einen Arbeitsablauf nach dem anderen betreffen, wobei jeder Prozess bei der Implementierung getestet und bewertet werden muss. Dieser Ansatz ist zwar sehr sorgfältig, aber letztendlich können die Finanzverwaltungen durch die Integration mehrerer getesteter Plattformen ein Optimum erreichen.
Beurteilen Sie, ob die Implementierung jeder neuen Technologie weiterhin einen wesentlichen Teil der Kassenführung ausmachen wird oder nicht. Sobald Sie ein effizientes System eingeführt haben, können Sie erhebliche Gewinne erwarten. ProcessMaker bietet ein branchenweit führendes iBPMS, das Unternehmen schon heute nutzen können, um dem Treasury 4.0 einen Schritt voraus zu sein und das digitale Treasury zu optimieren.