Creación de una tesorería digital

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La adopción de nuevas tecnologías para los sectores de la tesorería y la banca se está acelerando rápidamente. Los tesoreros y otros profesionales de la contabilidad consideran que procesos como la recopilación de divisas, la agregación de saldos diarios y la impresión de cheques van a quedar obsoletos.

Al igual que la tecnología avanza en todos los aspectos de nuestra vida, lo mismo ocurre en el sector de la tesorería. En consecuencia, muchas tecnologías utilizadas de forma sistemática en otros sectores también están llegando a los proveedores de servicios de tesorería con visión de futuro.

¿Qué es una tesorería digital?

La tesorería digital es un método para proporcionar transparencia en tiempo real de los libros de una organización, proporcionando una perfecta integración de los informes, el cumplimiento, los balances y prácticamente cualquier necesidad al instante. Las ventajas de la tesorería digital son enormes, entre ellas:

  • Utilizar la banca virtual para agilizar muchos procesos administrativos, como añadir o eliminar firmantes.
  • Conciliación de pérdidas y ganancias con el software de contabilidad de coberturas para analizar los balances sin tener que peinar manualmente los datos.
  • Informar y gestionar la exposición a las divisas.
  • Soluciones normativas basadas en la nube para asegurarse de que siempre cumple la normativa.
  • La capacidad de hacer más con menos recursos

Evite estas trampas de la tesorería digital

Por supuesto, cualquier automatización con beneficios sustanciales tendrá algunos retos iniciales. Por el momento, esto incluye problemas que vienen con una gama diversa de soluciones. Actualmente no existe una solución integral para la tesorería digital, y cada solución funciona de forma diferente.

Sin embargo, todavía es posible integrar lo mejor de varios sistemas. Además, para muchas organizaciones, la funcionalidad debe ser una prioridad. 

A la hora de examinar las compensaciones, resulta útil integrar las mejores soluciones del mercado. De este modo, se puede obtener lo mejor de cada función de nicho manteniendo un grado de facilidad de uso.

Lo que algunos pueden ver como un compromiso, otros lo ven como una optimización del cumplimiento de los procesos y de los informes. Supongamos que un proveedor es mejor en la contabilidad de derivados, mientras que otro ofrece experiencia en la gestión de efectivo. En consecuencia, la consolidación es naturalmente la mejor solución si ambas cosas son cruciales para su organización.

Con frecuencia, las tesorerías ofrecen una excelente conexión de soluciones cuando se toman proceso por proceso en lugar del método "todo en uno". Integrar varias tecnologías en función de las necesidades exactas puede ser una mejor opción para muchas empresas. 

Casi todos los sectores del mundo están aprovechando las múltiples mejoras digitales para impulsar el crecimiento. Las expectativas y necesidades de los clientes seguirán esperando soluciones digitales para resolver sus preguntas y problemas.

La necesidad de una solución digital "todo en uno" es ahora más crítica que nunca. En todo el mundo, los tesoreros buscan soluciones cada vez mejores para sus necesidades de tesorería digital. Este deseo continuo de mejorar está impulsando la Tesorería 4.0. La Tesorería 4.0 busca optimizar tantas funciones vitales como sea posible, como la estandarización de los pagos, la mitigación del riesgo y la visibilidad del efectivo global, entre otras cosas. 

Aunque hay soluciones para casi todos los problemas que se puedan plantear, existe una lucha constante por adelantarse a las nuevas tecnologías y necesidades, como la IA y el blockchain. Encontrar soluciones superiores y separarlas del bombo y el marketing es una tarea de enormes proporciones.

El objetivo de la Tesorería 4.0 es ofrecer un mejor soporte y permitir a las organizaciones tener un impacto inmediato en la gestión de la tesor ería, al tiempo que se mantienen a la vanguardia de los nuevos avances. Aunque las soluciones digitales de tesorería no son necesarias para las empresas, puede estar seguro de que ese día en el que ya no es opcional llegará a su fin. Pronto, sólo las las tesorerías que adopten la Tesorería 4.0 podrán reclamar el liderazgo del sector.

Tome nota de los tres principales retos a los que se enfrentan las tesorerías

Las tesorerías de los bancos suelen tener problemas para gestionar eficazmente sus responsabilidades debido a la escasa digitalización. Hay tres cuestiones críticas a tener en cuenta:

  1. Herramientas heredadas: Aunque las tesorerías desempeñan un papel fundamental para ayudar a los bancos a mantener un margen de intereses estable. La mayoría de las herramientas actuales carecen de los recursos de análisis y simulación necesarios para ser eficaces. Las herramientas inadecuadas de modelos de trabajo y la incapacidad de procesar información sin una estructura definida de fuentes internas o externas dificultan la gestión de la financiación a largo plazo.
  2. Infraestructura de TI en silos: Puede perder mucho tiempo y recursos teniendo que pasar de un sistema a otro. Pasar de un sistema a otro supone una pérdida de tiempo y dinero. La falta de capacidad para prever las reservas de efectivo o la valoración global gracias a la falta de integración es un problema constante. Los errores de conciliación de datos pueden provocar riesgos importantes.
  3. Problemas de visibilidad: Los datos imprecisos y los agujeros pueden causar retrasos e incluso cifras totalmente erróneas si no se dedica un tiempo considerable a comprobar los datos en busca de fallos.

Construir una tesorería digital

La transición a la Tesorería 4.0 está ayudando a que las operaciones de tesorería existentes sean mejores, más rápidas, más inteligentes y más ágiles. Al mismo tiempo, la Tesorería 4.0 sienta las bases para cambios estructurales más significativos en el mercado en general. Los bancos interesados en actualizarse a la Tesorería 4.0 deberían centrarse en estos pasos:

Realizar una evaluación de la tesorería digital

Las tesorerías deben analizar sus métodos actuales, identificar sus problemas más importantes y evaluar su disposición a dar un salto tecnológico considerando los siguientes pasos:

Conseguir el presupuesto necesario

Muchos analistas sugieren que la recuperación de la inversión puede producirse en tan sólo unos meses tras la puesta en marcha de las soluciones de tesorería. Teniendo esto en cuenta, los departamentos de tesorería pueden sentirse seguros al solicitar fondos sabiendo que habrá un retorno de la inversión casi inmediato. Pueden reinvertir estos ahorros en más actualizaciones.

Integrar las API

Históricamente, las operaciones de tesorería realizaban una conciliación al final del día utilizando SWIFT MT940. Sin embargo, ahora los tesoreros pueden confiar en las API para proporcionar números en tiempo real que permitan tomar decisiones basadas en datos actualizados. Estos datos pueden utilizarse para tomar decisiones sobre la liquidez y las inversiones. Además, las API pueden reducir los errores humanos y aumentar la eficiencia a través de una cadena de pagos completa. Sea cual sea la fase en la que se encuentre la transacción, los usuarios finales pueden realizar operaciones sin necesidad de ponerse en contacto con el banco.

Automatizar la gestión de la tesorería

Puede aprovechar los bots DPA para descargar ficheros del banco, crear nuevos ficheros de datos, actualizar ficheros maestros e incluso supervisar correos electrónicos. Puede descargar solicitudes de servicio del servicio de asistencia. Puede automatizar los procesos de gestión de tesorería en torno a varios instrumentos de tesorería, como CD, papel comercial, letras del Tesoro, préstamos del Estado para el desarrollo, bonos, etc. Puede generar informes automáticamente para diferentes territorios utilizando diferentes módulos. Independientemente de la información que se necesite, puede desarrollar procesos automatizados, ya sea para FOREX, flujo de caja futuro, amortización, derivados pendientes o inversiones pendientes u otros productos y servicios de tesorería.

Centrarse en los retos más importantes

Observando a otros bancos mediante entrevistas a las principales partes interesadas, los equipos pueden calibrar dónde se encuentran los puntos de dolor más destacados. Mediante el análisis de estos retos, se puede perseguir más fácilmente el progreso.

Priorizar las oportunidades

Las iniciativas deben evaluarse en función del impacto en las pérdidas y ganancias y del valor esperado. El objetivo final es priorizar qué objetivos están dentro de las posibilidades del banco. Se trata de obtener los rendimientos más significativos y, a continuación, centrarse en esas oportunidades.

Crear una hoja de ruta digital

Trazar lo que es necesario para implementar las oportunidades priorizadas y comenzar la implementación. Hay que centrarse no solo en los requisitos de TI, sino en la estructura y las capacidades del equipo.

Lanzar prácticas de rendimiento rápido

Acelerar las iniciativas que puedan promulgar las cuestiones más significativas del balance, como la previsión y la automatización, y poner en práctica esas mejoras para allanar el camino a otras.

Mejorar el modelo de funcionamiento actual

El segundo objetivo de las tesorerías de los bancos en su conversión a la Tesorería 4.0 es garantizar que los equipos sepan cómo utilizar estos nuevos conocimientos de la forma más eficaz. Junto con la adaptación tecnológica vienen los problemas de formación y los nuevos procesos para garantizar el éxito.

Ofrezca a su equipo oportunidades de perfeccionamiento

Algunas funciones y tareas serán redundantes con la Tesorería 4.0; otras habilidades serán más valiosas. Los tesoreros necesitarán traductores de negocios y científicos de datos, así como ingenieros que comuniquen e implementen soluciones digitales de forma eficaz.

Alineación con otros elementos de transición

Las tesorerías tendrán que determinar qué funciones pueden apoyarse mejor o implementarse de forma centralizada y eficiente para alinearse con el proceso general de transformación digital del banco. Implantar un nuevo modelo de operaciones es una empresa considerable. Sin embargo, debemos hacer estas cosas para seguir siendo modernos y competitivos, con otros bancos aprovechando para maximizar la inversión, la eficiencia y el rendimiento.

Pensamiento final

La adopción de nuevas tecnologías para las tesorerías conlleva algunas limitaciones importantes. Algunos problemas clave son el volumen de las soluciones existentes y su incompatibilidad entre ellas, que ofrecen importantes problemas de eficiencia. Es necesario realizar pruebas exhaustivas cuando se inicia la transición.

Teniendo esto en cuenta, la modernización es mucho más que una cuestión de sustituir lo viejo por lo nuevo. Los cambios deben realizarse flujo a flujo, probando y evaluando cada proceso a medida que se implementan. Aunque este enfoque es meticuloso, con el tiempo, las tesorerías pueden llegar a un punto óptimo en la integración de varias plataformas probadas.

Evalúe si la implementación de cada nueva tecnología seguirá siendo una parte sustancial de las operaciones de tesorería. Una vez que tenga un sistema eficiente en su lugar, puede esperar ganancias significativas. ProcessMaker ofrece un iBPMS líder en el sector que las organizaciones pueden empezar a utilizar hoy mismo para adelantarse a la Tesorería 4.0 y optimizar las tesorerías digitales.

Informe PEX: El poder de la inteligencia de procesos
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