Guide de la gestion de la trésorerie

De nombreuses entreprises ont besoin du type de services bancaires qui les aident à gérer leurs actifs et leurs participations. Les services et produits de gestion de trésorerie sont conçus pour aider à la gestion de ces actifs financiers, de la trésorerie et des investissements. En substance, la gestion de la trésorerie est un système conçu pour réduire le risque financier et opérationnel tout en optimisant la liquidité d'une organisation.

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Qu'est-ce que la gestion de la trésorerie ?

Chaque entreprise a un ensemble d'obligations financières qui doivent être respectées. L'objectif de la gestion de la trésorerie est de s'assurer que l'entreprise en question dispose d'un mélange adéquat de liquidités et d'équivalents de liquidités pour garantir l'atténuation du risque financier. Dans le cadre de la gestion de la trésorerie, des procédures et des politiques sont définies dans le but d'aider les entreprises à améliorer la gestion de leurs flux de trésorerie, des taux d'intérêt aux dettes et créances.

Même les entreprises très rentables peuvent échouer si elles n'ont pas suffisamment de ressources financières pour couvrir leurs obligations financières. La gestion de la trésorerie aide également les entreprises à réduire le temps nécessaire au recouvrement des paiements auprès des clients.

La gestion de la trésorerie est très spécialisée. Elle relève de la banque d'investissement et offre des services et des produits pour aider aux fonctions de planification financière. La gestion de la trésorerie peut être utile, entre autres, en automatisant les comptes clients, en intégrant les données bancaires aux systèmes internes de l'entreprise afin d'améliorer les prévisions et en remédiant aux inefficacités des comptes. La gestion de la trésorerie peut également aider à lutter contre la fraude.

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Avantages

Comment savoir si votre entreprise peut bénéficier de la gestion de trésorerie ? Souvent, les institutions financières ont déjà mis en place des lignes directrices pour déterminer les types de services bancaires qui apporteront le plus d'avantages à leurs clients. L'objectif principal est de s'assurer que votre entreprise dispose d'un flux de trésorerie constant...

Le principal avantage de la gestion de la trésorerie est la réduction du temps et des coûts. Un système de gestion de la trésorerie peut rationaliser les processus de paiement afin de réduire le temps consacré à l'initiation et à l'autorisation des paiements. 

Il y a également des avantages en termes de coûts lorsque les entreprises peuvent utiliser divers outils pour mieux gérer les frais de transaction bancaire connexes qu'elles n'auraient peut-être pas remarqués autrement. Il en résulte un gain de temps, une amélioration de la productivité et une plus grande efficacité. Mais tout cela se résume à la trésorerie. Grâce à la gestion de la trésorerie, les entreprises peuvent prendre de meilleures décisions en matière de résultats. En outre, vous disposez d'outils de prévision et d'une analyse détaillée des écarts.

Au lieu d'avoir de multiples départements et systèmes disparates gérant divers aspects des obligations financières, un système de gestion de la trésorerie offre des paiements, des rapports, de la comptabilité, des informations bancaires, et plus encore à partir d'un centre centralisé. Les organisations peuvent avoir un contrôle beaucoup plus important sur leurs finances. 

Les systèmes de gestion de la trésorerie peuvent également prendre en charge la gestion du capital, la gestion des devises, les recouvrements, les rapports et les décaissements. Toutes les entreprises ont besoin de trésorerie pour continuer à fonctionner efficacement. Sans oublier que les entreprises de toutes tailles peuvent bénéficier de la gestion de la trésorerie. 

Pourquoi la gestion de la trésorerie est-elle importante ?

• Optimisation des liquidités - Surveiller le calendrier des entrées et des sorties de liquidités.
• Gestion du recouvrement - Définissez les bonnes politiques pour les comptes créditeurs et débiteurs.
• Couverture des risques - Diminuer le risque financier.
• Partage d'informations - Obtenez des données en temps réel sur la situation financière actuelle.

Il s'agit de maximiser les perspectives financières. Par exemple, un système de gestion de la trésorerie peut consolider les redondances autour des comptes afin de minimiser les frais de service. Il peut également garantir que les créances sont comptabilisées rapidement tout en réduisant les perturbations ou les retards de traitement des fournisseurs. De plus, divers services sont conçus pour prévenir la fraude. 

Les entreprises disposant d'un système de gestion de la trésorerie peuvent consacrer plus de temps à des tâches commerciales stratégiques et moins de temps à se préoccuper de leurs finances. Les directeurs financiers veulent savoir où se trouvent leurs réserves de trésorerie et dans quelle devise. En outre, ils doivent savoir s'ils doivent investir ou emprunter. En outre, il est toujours important de savoir s'ils sont financièrement sur-exposés, sur-empruntés ou sous-investis.

Services de gestion de trésorerie dans les banques

Les services de gestion de la trésorerie ont été mis en place pour aider les entreprises à améliorer le traitement des flux de trésorerie, à mieux gérer les fonds et à renforcer la visibilité des banques. 

La gestion de la trésorerie peut être classée en cinq services différents :

• Gestion des liquidités
• Fraude
• Créances
• Informations
• Décaissements
• Gestion du risque de change
• Services de trésorerie numériques

Examinons ces catégories plus en détail...

1. Gestion de la liquidité - La gestion des liquidités est importante car elle permet de garantir que les entreprises disposent de liquidités au moment où elles en ont besoin et que tout excédent peut être stocké sur des comptes rémunérés.
2. Gestion de la fraude - Des solutions de fraude sont proposées pour atténuer les risques potentiels avant qu'un dommage permanent ne soit subi.
3. Gestion des créances - Le recouvrement et le traitement des créances est l'une des activités les plus importantes pour toute entreprise. Pourtant, ce processus peut être à la fois coûteux et long. La gestion des créances vise à rationaliser les créances et à accélérer les délais de traitement.
4. Gestion de l'information Pour prendre des décisions efficaces, il faut disposer des bonnes données au moment opportun. Il est toujours crucial d'avoir une vue précise de la situation financière de l'entreprise.
5. Gestion des dettes - Les entreprises doivent également distribuer des fonds, mais cela doit être fait de manière rapide et efficace.
6. Gestion du risque de change - Il y a toujours un risque avec les devises étrangères. La gestion de la trésorerie offre des services qui permettent d'identifier les risques et l'exposition tout en analysant les risques à l'aide de mesures telles que Valeur à risque (VaR). Ensuite, les risques peuvent être traités au moyen de couvertures et d'un suivi quotidien pour s'assurer que la stratégie de couverture fonctionne.
7. Services de trésorerie numérique - Les directeurs financiers des entreprises doivent prendre des décisions à partir de leurs appareils. Ils veulent des tableaux de bord interactifs et des technologies connectées.

L'utilisation des services de trésorerie est une tendance croissante, en particulier dans le climat commercial actuel et sur les marchés en ligne. Le potentiel de fraude continue à augmenter, tandis que l'efficacité est un impératif. En outre, les entreprises peuvent avoir accès à des experts financiers qui comprennent comment maintenir une entreprise en flux opérationnel. Les services de trésorerie peuvent être complexes - selon les circonstances - et cette activité ne convient donc qu'aux experts.

Externalisation des services de gestion de la trésorerie

Il existe également deux modèles d'externalisation des services de gestion de trésorerie : Clôturé et externalisé.

• Le terme "encerclé" signifie que les services du Trésor fonctionnent de manière isolée.
• Par externalisation, on entend un ensemble complet de services et de produits de trésorerie adaptés aux besoins d'une entreprise. 

Pourquoi devriez-vous externaliser les services de trésorerie ? Voici quelques raisons :

• Coût.
• Diminution des investissements dans les infrastructures technologiques.
• Diminue le coût des équipes sur place. 
• Accès à l'expertise sans avoir à payer des salaires et des avantages à plein temps.
• Un meilleur contrôle des finances.
• Installation et configuration simplifiées.

Les services bancaires étendus comprennent les éléments suivants :

• Recherche sur le Trésor
• Étude comparative de l'industrie
• Services de gestion de trésorerie pour la restructuration
• Services de conseil après l'acquisition
• Services de conseil au Trésor pour le refinancement de la dette

Que sont les produits de gestion de trésorerie ?

Autrefois considéré comme un simple produit d'entreprise, il existe en fait une grande variété de produits de gestion de trésorerie qui peuvent être adaptés aux besoins des petites et moyennes entreprises. 

Vous pouvez choisir les produits dont vous avez besoin, à la carte. Examinons les produits les plus pertinents et les plus populaires dans le créneau de la gestion de trésorerie.

Voici les produits de gestion de trésorerie les plus essentiels :

• Centre d'échange d'informations automatisé (ACH) - Avec 23 milliards de transactions ACH traitées chaque annéeLa plupart des entreprises utilisent déjà ACH. Et, les quatre principaux types sont : Le dépôt direct, les paiements d'impôts, les paiements des entreprises et les paiements des consommateurs. L'ACH aide les entreprises à réduire le temps passé manuellement sur des processus tels que la rédaction de chèques papier.
• Virements bancaires - Les virements bancaires sont incroyablement utiles pour les paiements de montants importants qui doivent être effectués le même jour. Au lieu de vous rendre en personne dans une banque, il suffit d'envoyer un virement. Bien qu'il s'agisse généralement de montants de 25 000 $ ou plus. Vous pouvez utiliser efficacement l'ACH pour les montants de 25 000 $ et moins.
• Capture des dépôts à distance (RDC) - Grâce à ce service, vous pouvez scanner les images de chèques pour les déposer sur le compte bancaire de votre entreprise. Il permet ainsi d'améliorer la trésorerie et de réduire le temps passé en voiture pour se rendre à la banque.
• Services aux commerçants - Les clients actuels attendent de toutes les entreprises qu'elles acceptent toute forme de paiement, des espèces aux cartes de crédit et de débit en passant par des services tels que PayPal. Les entreprises qui n'acceptent pas les cartes de crédit ou de débit risquent de perdre un volume important de ventes. En outre, les services aux commerçants améliorent les flux de trésorerie puisque l'encaissement ne prend que quelques jours, au lieu d'attendre des semaines pour recevoir des chèques papier.
• Détection des fraudes - Recevez des alertes de fraude potentielle avant qu'elles n'atteignent vos comptes. Il est vraiment important que les entreprises soient plus proactives en matière de fraude.
• Détection des fraudes ACH - Considérez cela comme la version ACH de la détection de la fraude pour tout débit qui pourrait être effectué sur votre compte. Vous pouvez même l'utiliser pour gérer les fournisseurs et les partenaires.

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En 2020, les services et produits de gestion de trésorerie n'ont jamais été aussi importants. Avec les perturbations associées à la pandémie, les entreprises peuvent se différencier par leur préparation financière. Dans le cas contraire, si elles ne disposent pas de liquidités suffisantes, les organisations risquent de prendre du retard.