7 Aperçu des principaux aspects de l'automatisation bancaire

L'automatisation est un sujet qui suscite un vif intérêt dans le secteur bancaire. Alors que les grands conglomérats financiers investissent des sommes considérables dans des initiatives stratégiques d'automatisation, de nombreuses petites banques n'en sont encore qu'au début de leur parcours de transformation numérique. Comment les banquiers communautaires peuvent-ils s'imposer alors que la concurrence semble déjà bien engagée dans la course ? Ces sept éclairages révèleront les tendances fondamentales qui influencent les décideurs en matière d'automatisation bancaire.

Toutes les banques ne sont pas à un stade avancé de la numérisation : les débutants sont monnaie courante

Alors que moins de la moitié des petites banques investissent actuellement des ressources dans l'automatisation des processus intelligents, 72% des décideurs le classer comme l'un des plus grands domaines de croissance. Beaucoup sont dans le les toutes premières phases de la numérisation-Ils ont lancé des fonctionnalités qui répondent à des besoins très élémentaires des clients, mais doivent encore chercher à tirer le meilleur parti de l'automatisation. Le fait d'être dans cette phase n'est pas exceptionnel, alors ne vous laissez pas dissuader de vous lancer dans votre voyage vers l'automatisation.

L'étape la plus importante ? Commencer par une analyse approfondie de vos systèmes actuels

Pour comprendre la meilleure façon de rationaliser un processus donné, les banques doivent s'engager dans une période d'introspection détaillée pour apprendre comment leur organisation fonctionne. De nombreux professionnels se tournent vers des méthodes comme le Six Sigma. Introduite pour la première fois par Motorola il y a plus de 30 ans, les entreprises utilisent cette approche basée sur les données pour trouver des failles dans leurs processus internes. Avec pour objectif final de fournir un produit final "parfait", les organisations peuvent identifier les tâches inutiles, trouver les goulots d'étranglement et éliminer le travail trop lourd qui ne contribue pas à la valeur du client. 

Une conception efficace du processus implique également une collaboration étroite entre toutes les parties prenantes. Des cadres de C-Suite à votre service clientèle, les concepteurs de processus doivent apprendre et observer comment les équipes accomplissent chacune de leurs tâches quotidiennes. Ce n'est qu'en comprenant chaque étape d'un processus particulier que vous pourrez ensuite créer un plan d'automatisation précis.

La plupart des banques se tournent vers l'automatisation pour économiser de l'argent, mais découvrent en chemin des possibilités encore plus intéressantes

Les avantages en termes de réduction des coûts sont le premier attrait de l'automatisation pour la plupart des banques. Après tout, les banques qui font de leur transformation numérique une priorité peuvent réduire les coûts entre 30 et 50 %.. La réduction de la paperasserie et l'automatisation de tâches manuelles pénibles peuvent réduire les effectifs et éliminer les processus inutiles et nuisibles à la productivité. Au final, les banques réalisent que l'automatisation présente bien plus d'avantages que le renforcement de la productivité interne : elle peut contribuer à l'élargissement de votre clientèle.

La transformation numérique de votre banque vous permet de profiter de tendances encore plus intéressantes qui peuvent augmenter vos résultats. Alors que économiser de l'argent est souvent la raison d'être de la numérisation, de nombreuses banques constatent qu'elles peuvent également gagner plus d'argent dans le processus. En effet, vous serez en mesure de proposer des expériences en ligne attrayantes qui élargiront votre clientèle. Des outils en libre-service pour l'ouverture de comptes en ligne et la possibilité pour les utilisateurs de partager les données de transaction avec des applications tierces ne sont que quelques-uns des avantages rendus possibles par la révolution de l'automatisation. Ce qui n'était au départ qu'une mesure d'économie se transforme en un nouveau buffet de possibilités de croissance pour les banquiers innovants.

L'élimination des processus papier stimule la productivité et atténue les risques réglementaires

Après des mesures d'économie, le traitement des documents est le deuxième attrait de l'automatisation. Les interprétations erronées d'informations manuscrites, les formulaires papier incomplets et les feuilles de calcul compilées manuellement sont les principaux facteurs contribuant aux erreurs réglementaires. Un dangereux baromètre des procédures manuelles : 90% des feuilles de calcul contiennent des erreurs. Les banques ne peuvent tout simplement pas se permettre le risque élevé que représente la tenue d'un livre de jeu non numérique.

Pour lutter contre cette pratique déloyale, les banques se tournent vers des technologies d'automatisation des processus intelligents comme l'automatisation des processus robotisés (RPA). La RPA supprime l'intermédiaire manuel de la manipulation des documents. Chaque formulaire est numérisé, et chaque champ du formulaire est traité par une équipe virtuelle de robots. La RPA peut extraire elle-même des données d'un formulaire, transmettre des informations entre deux applications différentes et effectuer de manière autonome des tâches répétitives comme le copier-coller de détails sur le client entre les systèmes. En transférant la responsabilité de ces tâches banales à une machine, vous pouvez accélérer le temps de traitement de fonctions notoirement longues comme les demandes de prêt hypothécaire et de carte de crédit. 

La vitesse à laquelle vous servez les clients peut augmenter de manière exponentielle

Les institutions financières ne peuvent plus prendre le risque d'adopter une approche désinvolte pour présenter les nouvelles technologies à leurs clients. La vitesse à laquelle ils sont capables d'introduire des applications et des fonctionnalités innovantes dicte leur succès final. Les consommateurs rejettent les entreprises qui tardent à adopter le numérique57% déclarent qu'ils n'envisageront même pas qui ne donne pas la priorité à l'innovation.

Lorsque vous devez fournir des expériences numériques à une vitesse fulgurante, vous n'avez plus le luxe de vous reposer sur une petite équipe d'experts triés sur le volet. C'est pourquoi les banques adoptent une approche "tout en un", connue sous le nom de développement des citoyens. Les plates-formes à faible code, la panoplie d'outils d'un développeur citoyen, alchimisent les langages de programmation compliqués en outils visuels plus accessibles et plus conviviaux. Les interfaces visuelles par glisser-déposer remplacent les lignes de JavaScript pédantes. Des tableaux blancs remplacent les environnements de développement hautement techniques. Cette stratégie démocratise le développement de tâches de développement plus petites et plus simples, et permet à chacun, des analystes aux cadres moyens, de contribuer à la cause.

Pour répondre aux exigences de rapidité des consommateurs modernes, les banques à la pointe de la technologie s'opposent également au modèle des logiciels propriétaires. Elles se détachent de l'ancrage de leur propre une infrastructure complexeLe secteur bancaire est considéré par 90 % des banquiers comme leur plus grand obstacle à la transformation numérique. Au lieu de passer des mois à construire des systèmes uniques, les banques font désormais leurs achats dans des catalogues de tiers solutions basées sur le cloud.

L'époque où vous deviez coder votre propre contrôle de connaissance du client est révolue. Une banque peut désormais choisir parmi des fournisseurs de premier ordre et les déployer en quelques jours. Au lieu d'investir dans le long développement d'une plateforme d'assistant virtuel, elle peut se "brancher" sur une offre existante et servir ses clients avec cette fonctionnalité qui change la donne en un clin d'œil. Les services basés sur le cloud libèrent votre institution financière du modèle propriétaire et vous permettent d'intégrer des innovations prêtes à l'emploi provenant de fournisseurs tiers. 

L'automatisation et l'homme travaillent mieux ensemble

L'automatisation ne signifie pas l'absence de participation humaine. En fait, la pierre angulaire d'une transformation numérique réussie est votre équipe de personnel vivant et respirant. L'automatisation s'efforce de réduire le temps que ces experts en la matière perdent dans des fonctions banales et répétitives, afin qu'ils puissent contribuer au succès de votre banque de manière plus utile. Par exemple, les chatbots peuvent aider votre service d'assistance en répondant à des questions simples et de bas niveau, afin que votre personnel puisse passer plus de temps à se concentrer sur les questions plus complexes qui exigent une touche humaine. 

En fin de compte, cette stratégie plaît et réjouit les clients : le personnel d'assistance n'a plus à se précipiter au téléphone pour traiter une demande de mot de passe perdu, mais peut fournir une solution plus réfléchie et plus engagée aux clients en détresse. C'est une solution gagnante pour vous et vos clients : lorsqu'il s'agit des questions les plus sensibles, 77 % des clients préfèrent interagir avec un être humain. Si certaines banques sont allées jusqu'à facturer des frais élevés pour les visites en agence afin d'encourager l'adoption du numérique, celles qui mènent la charge sont celles qui réunissent le meilleur des deux mondes.

La technologie de transformation n'est pas une menace pour la sécurité du système

Mentionnez des tendances telles que le "développement citoyen" aux professionnels de la gouvernance des données, et vous risquez d'être accueilli avec une bonne dose d'humour. La nature sensible des données traitées par le secteur financier justifie leur critique. En effet, les professionnels de la banque sont 10 % à plus inquiets face aux cyber-menaces que tout autre secteur. Cependant, les tendances de la prochaine génération, telles que le développement des citoyens, les outils à faible code et les solutions basées sur le cloud, se hâtent de figurer en tête de liste des incontournables. Le Gartner estime déjà que les citoyens développeurs s'occupent de la création de près de 60% des applications de base. Votre banque est-elle encore réticente à l'égard de ces technologies indispensables ?

Votre équipe de sécurité ne doit pas considérer les développeurs citoyens comme une menace, mais comme un complément à votre équipe informatique existante. Contrairement aux critiques, le développement citoyen ne transforme pas votre bastion de système en un Far West virtuel. Cette équipe d'adjoints au développement travaille au sein d'un ensemble d'outils informatiques contrôlés et sanctionnés. Toutefois, à mesure que ces programmes prennent de l'ampleur, la gouvernance de ces nouvelles initiatives devient plus cruciale. Gardez ces considérations à l'esprit : 

  • Commencez par une stratégie solide définissant les rôles précis des citoyens développeurs. Vous ne voulez pas que ce groupe utile dépasse les limites, il est donc important de fixer des attentes dès le départ. Identifiez les projets dont ils seront responsables et les outils et plates-formes qu'ils pourront utiliser. 
  • Limiter la participation à un noyau de passionnés de la technologie ou à des artistes de haut niveau très engagés. En n'incluant que ceux qui sont les plus enthousiastes pour le programme, vous risquez beaucoup moins d'être victime d'erreurs d'inattention. 
  • Les points de cheminement servent de système de contrôle et d'équilibre pour les citoyens développeurs. Peu de choses "passent en direct" sans être examinées, et les systèmes cataloguent et surveillent toutes les activités pour éviter les comportements de "shadow ops". 

En travaillant main dans la main avec votre équipe informatique, votre escadron de développeurs citoyens peut rapidement renforcer votre capacité à répondre à la demande pressante d'expériences numériques de premier ordre, tout en protégeant votre système contre les risques de sécurité. 

Le secteur bancaire est en pleine mutation, mais de nombreuses banques communautaires continuent de s'appuyer sur "l'ancienne manière" de faire les choses. Les analystes estiment qu'une 447 milliards de dollars d'économies d'ici 2023 pour les institutions financières qui intègrent avec succès l'automatisation des processus intelligents dans leur écosystème de technologies. De plus, les initiatives d'automatisation sont le principal moyen de positionner votre banque pour l'avenir de la finance. Êtes-vous prêt à profiter de cette occasion capitale ?

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