7 puntos clave de la automatización bancaria
La automatización es un tema que está ganando mucha fuerza en el sector bancario. Mientras que los grandes conglomerados financieros están invirtiendo mucho dinero en iniciativas estratégicas de automatización, muchos bancos más pequeños están todavía al principio de su viaje de transformación digital. ¿Cómo pueden los bancos comunitarios hacerse un hueco cuando parece que la competencia ya está bien metida en la carrera? Estas siete ideas revelarán las tendencias fundamentales que influyen en los responsables de la automatización bancaria.
No todos los bancos están en una fase avanzada de digitalización: los principiantes son habituales
Aunque menos de la mitad de los bancos más pequeños están invirtiendo actualmente recursos en la automatización de procesos inteligentes, el 72% de los responsables de la toma de decisiones la consideran una de las mayores oportunidades de crecimiento. Muchos están en las fases muy tempranas de la digitalización-han puesto en marcha funcionalidades que responden a necesidades muy básicas de los clientes, pero todavía tienen que buscar los mayores beneficios que pueden obtener de la automatización. Estar en esta fase no es algo fuera de lo común, así que no deje que le disuada de embarcarse en su viaje hacia la automatización.
¿La etapa más importante? Comenzar con un análisis en profundidad de sus sistemas actuales
Para comprender la mejor manera de racionalizar un determinado proceso, los bancos deben comprometerse a un periodo de introspección detallada para conocer el funcionamiento de su organización. Muchos profesionales recurren a métodos como Six Sigma. Introducido por primera vez por Motorola hace más de 30 años, las empresas utilizan este enfoque basado en datos para encontrar fallos en sus procesos internos. Con el objetivo final de ofrecer un producto final "perfecto", las organizaciones pueden identificar las tareas que suponen un despilfarro, encontrar cuellos de botella y eliminar el trabajo que no contribuye al valor del cliente.
Un diseño de procesos eficaz también implica una estrecha colaboración entre todas las partes interesadas. Desde los ejecutivos de la C-Suite hasta su fuerza de servicio al cliente, los diseñadores de procesos deben aprender y observar cómo los equipos completan cada una de sus tareas diarias. Sólo si comprenden todos y cada uno de los pasos de un proceso concreto, podrán crear un plan de automatización preciso.
La mayoría de los bancos recurren a la automatización para ahorrar dinero, pero descubren oportunidades aún más valiosas en el camino
Los beneficios de la reducción de costes son el atractivo inicial de la automatización para la mayoría de los bancos. Después de todo, los bancos que hacen de su transformación digital una prioridad pueden reducir los costes entre un 30% y un 50%.. La reducción del papeleo y la automatización de las tareas manuales más engorrosas pueden reducir el número de empleados y eliminar los procesos inútiles que reducen la productividad. Con el tiempo, los bancos se dan cuenta de que la automatización tiene muchos más beneficios que el refuerzo de la productividad interna: puede ayudar a aumentar su base de clientes.
La transformación digital de su banco le pone en situación de aprovechar tendencias aún más interesantes que pueden impulsar sus resultados. Mientras que ahorrar dinero es a menudo la razón de ser de la digitalización, muchos bancos descubren que también pueden ganar más dinero en el proceso. En concreto, estarán en condiciones de ofrecer los tipos de experiencias online atractivas que amplían su base de clientes. Las herramientas de autoservicio para la apertura de cuentas en línea y la posibilidad de que los usuarios compartan los datos de las transacciones con aplicaciones de terceros son sólo algunas de las ventajas que ha hecho posible la revolución de la automatización. Lo que comienza como una medida de ahorro se convierte en un nuevo buffet de oportunidades de crecimiento para los banqueros innovadores.
Desterrar los procesos basados en papel aumenta la productividad y mitiga los riesgos normativos
Tras las medidas de ahorro, el procesamiento de documentos es el segundo atractivo de la automatización. Las interpretaciones erróneas de la información escrita a mano, los formularios en papel incompletos y las hojas de cálculo compiladas manualmente son los principales factores que contribuyen a los errores normativos. Un peligroso indicador de los procedimientos manuales: El 90% de las hojas de cálculo contienen errores. Los bancos simplemente no pueden permitirse el alto riesgo de mantener un libro de jugadas no digital.
Para combatir esta práctica traicionera, los bancos están recurriendo a tecnologías de automatización de procesos inteligentes como la automatización robótica de procesos (RPA). La RPA elimina el intermediario manual de la gestión del papeleo. Cada formulario se digitaliza y cada campo del mismo es tratado por un equipo virtual de robots. La RPA puede extraer por sí misma los datos de un formulario, pasar la información entre dos aplicaciones diferentes y realizar de forma autónoma tareas repetibles como copiar y pegar los datos del cliente entre sistemas. Al transferir la responsabilidad de estas tareas mundanas a una máquina, se pueden acelerar los tiempos de procesamiento de funciones notoriamente prolongadas como las solicitudes de hipotecas y tarjetas de crédito.
La velocidad con la que se atiende a los clientes puede aumentar exponencialmente
Las instituciones financieras ya no pueden arriesgarse a adoptar un enfoque pausado a la hora de introducir nuevas tecnologías para sus clientes. La velocidad a la que son capaces de introducir aplicaciones y funciones innovadoras dicta su éxito final. Los consumidores rechazan a las empresas que son lentas en la adopción de la tecnología digital.El 57% dice que ni siquiera considerará una que no priorice la innovación.
Cuando se necesita ofrecer experiencias digitales a la velocidad del rayo, ya no se puede permitir el lujo de confiar en un pequeño y selecto equipo de expertos. Por ello, los bancos están adoptando un enfoque de "todos a una" conocido como desarrollo ciudadano. Las plataformas de bajo código, el conjunto de herramientas de un desarrollador ciudadano, convierten los complicados lenguajes de programación en herramientas visuales más accesibles y fáciles de usar. Las interfaces visuales de arrastrar y soltar sustituyen a las líneas de pedante JavaScript. Los lienzos tipo pizarra blanca sustituyen a los entornos de desarrollo altamente técnicos. Esta estrategia democratiza el desarrollo de tareas de desarrollo más pequeñas y sencillas, y permite que todo el mundo -desde los analistas hasta los mandos intermedios- contribuya a la causa.
Para satisfacer las demandas de velocidad de los consumidores modernos, los bancos expertos en tecnología también se están desmarcando del modelo de software propietario. Se están desprendiendo del ancla de su propia complicada infraestructuraque el 90% de los banqueros considera su mayor obstáculo para la transformación digital. En lugar de pasar meses construyendo sistemas únicos, los bancos ahora compran de catálogos de terceros soluciones de terceros basadas en la nube.
Atrás quedaron los días en que había que codificar su propia comprobación de "Conozca a su cliente". Ahora, un banco puede elegir entre los mejores proveedores y desplegarlo en cuestión de días. En lugar de invertir en el largo desarrollo de una plataforma de asistente virtual, pueden "conectarse" a una oferta existente y servir a sus clientes con esta característica que cambia el juego en un instante. Los servicios basados en la nube liberan a su institución financiera del modelo de propiedad y le permiten integrar innovaciones listas para usar de terceros proveedores.
La automatización y los humanos trabajan mejor de la mano
La automatización no significa la ausencia de participación humana. De hecho, la piedra angular del éxito de la transformación digital es su equipo de personal vivo. La automatización se esfuerza por reducir el tiempo que estos expertos en la materia pierden en funciones mundanas y repetitivas para que puedan contribuir al éxito de su banco de formas más valiosas. Por ejemplo, los chatbots pueden ayudar a su servicio de asistencia respondiendo a preguntas sencillas y de bajo nivel, para que su personal pueda dedicar más tiempo a las preguntas más complejas que requieren un toque humano.
Esta estrategia, en última instancia, complace y deleita a los clientes: el personal de soporte ya no tiene que apresurarse a atender una solicitud de pérdida de contraseña, sino que puede ofrecer una solución más reflexiva y comprometida a los clientes en apuros. Es un beneficio para usted y para su base de clientes: cuando se trata de los problemas más delicados, el 77% de los clientes sigue prefiriendo prefieren interactuar con un ser humano. Mientras que algunos bancos han llegado a cobrar elevadas tarifas por las visitas a las sucursales para fomentar la adopción digital, los que lideran la tendencia son los que reúnen lo mejor de ambos mundos.
La tecnología transformadora no es una amenaza para la seguridad del sistema
Si mencionamos tendencias como el "desarrollo ciudadano" a los profesionales de la gobernanza de datos, es posible que nos encontremos con una ronda de carcajadas. La naturaleza sensible de los datos que maneja el sector financiero justifica sus críticas. De hecho, los profesionales de la banca están un 10% más preocupados por las ciberamenazas que cualquier otro sector. Sin embargo, las tendencias de última generación, como el desarrollo ciudadano, las herramientas de bajo código y las soluciones basadas en la nube, se están apresurando a encabezar la lista de necesidades. Gartner ya estima que los los desarrolladores ciudadanos se encargan de la creación de casi el 60% de las aplicaciones básicas. ¿Su banco sigue rehuyendo de estas tecnologías indispensables?
Su equipo de seguridad no debe ver a los desarrolladores ciudadanos como una amenaza, sino como un complemento a su equipo de TI existente. Contrariamente a las críticas, el desarrollo ciudadano no transforma su fortaleza de sistemas en el salvaje oeste virtual. Este equipo de ayudantes de desarrollo trabaja dentro de un conjunto de herramientas de TI examinadas y sancionadas. Sin embargo, a medida que estos programas se amplían, la gobernanza de estas nuevas iniciativas se vuelve más crucial. Tenga en cuenta estas consideraciones:
- Comience con una estrategia sólida que defina las funciones precisas de los desarrolladores ciudadanos. No quieres que este grupo tan útil sobrepase ningún límite, así que es importante establecer las expectativas desde el principio. Identifique los proyectos de los que serán responsables y las herramientas y plataformas que pueden utilizar.
- Limite la participación a un grupo básico de entusiastas de la tecnología o a los trabajadores más comprometidos. Al incluir solo a los más entusiastas del programa, es mucho menos probable que seas víctima de errores por descuido.
- Los puntos de referencia sirven como sistema de control y equilibrio para los desarrolladores ciudadanos. Pocas cosas "salen a la luz" sin ser revisadas, y los sistemas catalogan y supervisan toda la actividad para evitar el comportamiento de las "operaciones en la sombra".
Trabajando mano a mano con su equipo de TI, su escuadrón de desarrolladores ciudadanos puede impulsar rápidamente su capacidad para satisfacer la apremiante demanda de experiencias digitales de primera categoría, al tiempo que protege su sistema contra los riesgos de seguridad.
La banca está cambiando, pero muchos bancos comunitarios siguen confiando en la "vieja manera" de hacer las cosas. Los analistas estiman un ahorro de costes de 447.000 millones de dólares en 2023 para las instituciones financieras que integren con éxito la automatización inteligente de procesos en su ecosistema de tecnologías. Además, las iniciativas de automatización son la forma más importante de posicionar a su banco para el futuro de las finanzas. ¿Está preparado para aprovechar esta gran oportunidad?
