Automatisierung ist ein Thema, das in der Bankenbranche immer mehr an Bedeutung gewinnt. Während größere Finanzkonglomerate viel Geld in strategische Automatisierungsinitiativen investieren, stehen viele kleinere Banken noch am Anfang ihrer digitalen Transformationsreise. Wie können Banken in der Region Fuß fassen, wenn die Konkurrenz schon längst im Rennen zu sein scheint? Diese sieben Einblicke zeigen die grundlegenden Trends auf, die die Entscheidungsträger im Bereich der Bankautomatisierung beeinflussen.
Nicht alle Banken sind in der Digitalisierung fortgeschritten: Anfänger sind an der Tagesordnung
Während weniger als die Hälfte der kleineren Banken derzeit Ressourcen in die intelligente Prozessautomatisierung investieren, sehen 72 % der Entscheidungsträger sehen darin eine der größten Wachstumschancen. Viele befinden sich in den sehr frühen Phasen der Digitalisierung-Sie haben Funktionalitäten eingeführt, die sehr grundlegende Kundenbedürfnisse abdecken, müssen aber noch die größeren Vorteile verfolgen, die sie aus der Automatisierung ziehen können. Dass sie sich in dieser Phase befinden, ist nichts Ungewöhnliches. Lassen Sie sich also nicht davon abhalten, Ihre Reise in Richtung Automatisierung anzutreten.
Die wichtigste Etappe? Beginnend mit einer eingehenden Analyse Ihrer derzeitigen Systeme
Um herauszufinden, wie sich ein bestimmter Prozess am besten rationalisieren lässt, müssen sich die Banken einer detaillierten Selbstbeobachtung unterziehen, um zu erfahren, wie ihr Unternehmen funktioniert. Viele Fachleute greifen dabei auf Methoden wie Six Sigma zurück. Diese von Motorola vor über 30 Jahren eingeführte Methode wird von Unternehmen eingesetzt, um Schwachstellen in ihren internen Prozessen zu finden. Mit dem Ziel, ein "perfektes" Endprodukt zu liefern, können Unternehmen verschwenderische Aufgaben erkennen, Engpässe in der Dynamik aufspüren und Arbeitsabläufe eliminieren, die nicht zum Kundennutzen beitragen.
Zu einer effektiven Prozessgestaltung gehört auch eine enge Zusammenarbeit zwischen allen Beteiligten. Von den Führungskräften der C-Suite bis hin zu Ihren Kundendienstmitarbeitern müssen die Prozessdesigner lernen und beobachten, wie die Teams ihre täglichen Aufgaben erledigen. Nur wenn Sie jeden einzelnen Schritt in einem bestimmten Prozess verstehen, können Sie einen genauen Automatisierungsplan erstellen.
Die meisten Banken setzen auf Automatisierung, um Geld zu sparen, entdecken dabei aber noch weitere wertvolle Möglichkeiten
Die Vorteile der Kostenreduzierung sind für die meisten Banken der erste Anreiz für die Automatisierung. Schließlich können Banken, die ihre digitale Transformation zu einer Priorität machen die Kosten zwischen 30%-50% senken. Durch die Minimierung von Papierkram und die Automatisierung mühsamer manueller Aufgaben kann der Personalbestand reduziert und verschwenderische, produktivitätsmindernde Prozesse eliminiert werden. Schließlich erkennen die Banken, dass die Automatisierung weit mehr Vorteile bietet als nur die Steigerung der internen Produktivität - sie kann auch dazu beitragen, den Kundenstamm zu vergrößern.
Die digitale Transformation Ihrer Bank versetzt Sie in die Lage, von noch mehr spannenden Trends zu profitieren, die Ihren Gewinn steigern können. Während Geld sparen oft der Grund für die Digitalisierung ist, stellen viele Banken fest, dass sie auch mehr Geld verdienen verdienen können. Sie sind nämlich in der Lage, attraktive Online-Erlebnisse zu bieten, die ihren Kundenstamm erweitern. Nahtlose Selbstbedienungstools für die Online-Kontoeröffnung und die Möglichkeit, Transaktionsdaten mit Apps von Drittanbietern auszutauschen, sind nur einige der Vorteile, die durch die Automatisierungsrevolution möglich werden. Was als kostensparende Maßnahme beginnt, entwickelt sich zu einem neuen Buffet an Wachstumsmöglichkeiten für innovative Banker.
Die Abschaffung papierbasierter Prozesse steigert die Produktivität und mildert regulatorische Risiken
Nach kostensparenden Maßnahmen, Dokumentenverarbeitung die zweitgrößte Verlockung der Automatisierung dar. Fehlinterpretationen handschriftlicher Informationen, unvollständige Papierformulare und manuell erstellte Tabellenkalkulationen sind die wichtigsten Faktoren, die zu regulatorischen Fehltritten führen. Ein gefährlicher Indikator für manuelle Verfahren: 90 % der Tabellenkalkulationen enthalten Fehler. Banken können es sich einfach nicht leisten, das hohe Risiko eines nicht-digitalen Verfahrensbuchs einzugehen.
Um diese verräterische Praxis zu bekämpfen, wenden sich die Banken intelligenten Prozessautomatisierungstechnologien wie der robotergestützten Prozessautomatisierung (RPA) zu. RPA beseitigt den manuellen Mittelsmann bei der Bearbeitung von Papierkram. Jedes Formular wird digitalisiert, und jedes Formularfeld wird von einem virtuellen Team von Robotern bearbeitet. RPA kann selbständig Daten aus einem Formular extrahieren, Informationen zwischen zwei verschiedenen Anwendungen weiterleiten und wiederholbare Aufgaben wie das Kopieren und Einfügen von Kundendaten zwischen Systemen selbstständig durchführen. Indem Sie die Verantwortung für diese alltäglichen Aufgaben auf eine Maschine übertragen, können Sie die Bearbeitungszeiten für notorisch langwierige Funktionen wie Hypotheken- und Kreditkartenanträge beschleunigen.
Die Geschwindigkeit, mit der Sie Kunden bedienen, kann exponentiell steigen
Finanzinstitute können es nicht länger riskieren, ihren Kunden neue Technologien in aller Ruhe vorzustellen. Die Geschwindigkeit, mit der sie in der Lage sind, innovative Apps und Funktionen einzuführen, entscheidet über ihren letztendlichen Erfolg. Die Verbraucher lehnen Unternehmen ab, die den digitalen Wandel nur langsam vorantreiben.57 % geben an, dass sie ein Unternehmen nicht einmal in Betracht ziehen ein Unternehmen nicht einmal in Betracht ziehen, das nicht auf Innovation setzt.
Wenn Sie digitale Erlebnisse blitzschnell bereitstellen müssen, können Sie sich nicht mehr auf ein kleines, ausgewähltes Team von Experten verlassen. Daher verfolgen die Banken einen Ansatz, bei dem alle an einem Strang ziehen, bekannt als bürgerschaftliche Entwicklung. Low-Code-Plattformen, die Werkzeuge eines bürgerlichen Entwicklers, verwandeln komplizierte Programmiersprachen in leichter zugängliche und benutzerfreundliche visuelle Werkzeuge. Visuelle Drag-and-Drop-Schnittstellen ersetzen umständliche JavaScript-Zeilen. Whiteboard-ähnliche Leinwände treten an die Stelle hochtechnischer Entwicklungsumgebungen. Diese Strategie demokratisiert die Entwicklung kleinerer, einfacher Entwicklungsaufgaben und befähigt jeden - vom Analysten bis zum mittleren Management - zur Mitarbeit.
Um den Geschwindigkeitsanforderungen moderner Verbraucher gerecht zu werden, wenden sich technikaffine Banken auch vom Modell der proprietären Software ab. Sie befreien sich von der Verankerung in ihrer eigenen komplizierten Infrastrukturdie von 90 % der Banker als größtes Hindernis für die digitale Transformation angesehen wird. Anstatt Monate damit zu verbringen, eigene Systeme zu entwickeln, kaufen die Banken jetzt aus Katalogen von Drittanbietern Cloud-basierten Lösungen.
Vorbei sind die Zeiten, in denen man seinen eigenen Know-Your-Customer-Check kodieren musste. Eine Bank kann jetzt aus den besten Anbietern auswählen und sie innerhalb weniger Tage einsetzen. Anstatt in die langwierige Entwicklung einer Plattform für virtuelle Assistenten zu investieren, können sie sich in ein bestehendes Angebot "einklinken" und ihren Kunden diese bahnbrechende Funktion im Handumdrehen zur Verfügung stellen. Cloud-basierte Dienste befreien Ihr Finanzinstitut von dem proprietären Modell und ermöglichen es Ihnen, sofort einsatzbereite Innovationen von Drittanbietern zu integrieren.
Automatisierung und Mensch arbeiten am besten Hand in Hand
Automatisierung bedeutet nicht die Abwesenheit von menschlicher Beteiligung. Vielmehr ist der Eckpfeiler einer erfolgreichen digitalen Transformation Ihr Team aus lebendigen, atmenden Mitarbeitern. Die Automatisierung zielt darauf ab, die Zeit zu reduzieren, die diese Fachexperten mit banalen, sich wiederholenden Aufgaben verbringen, damit sie auf wertvollere Weise zum Erfolg Ihrer Bank beitragen können. Chatbots können beispielsweise Ihren Support-Desk bei der Beantwortung einfacher Fragen unterstützen, sodass Ihre Mitarbeiter mehr Zeit für die komplexeren Fragen haben, die eine menschliche Note erfordern.
Diese Strategie ist letztlich für die Kunden angenehm und erfreulich: Die Support-Mitarbeiter müssen nicht mehr in aller Eile ein verlorenes Passwort anfordern, sondern können Kunden in Not eine durchdachte und engagierte Lösung anbieten. Das ist ein Gewinn für Sie und Ihren Kundenstamm - wenn es um die heikelsten Fragen geht, bevorzugen 77 % der Kunden immer noch lieber mit einem Menschen sprechen. Während einige Banken so weit gehen, hohe Gebühren für Filialbesuche zu erheben, um die digitale Nutzung zu fördern, sind diejenigen führend, die das Beste aus beiden Welten zusammenbringen.
Transformative Technologien sind keine Bedrohung für die Systemsicherheit
Wenn Data-Governance-Experten Trends wie "Bürgerentwicklung" erwähnen, ernten sie möglicherweise Gelächter. Die Sensibilität der Daten, mit denen die Finanzbranche umgeht, rechtfertigt ihre Kritik. Tatsächlich sind Bankfachleute 10 % mehr über Cyber-Bedrohungen besorgt als jeder andere Sektor. Allerdings rücken Trends der nächsten Generation wie bürgerorientierte Entwicklung, Low-Code-Tools und Cloud-basierte Lösungen ganz oben auf die Liste der Must-Haves. Gartner schätzt bereits, dass Bürgerentwickler für die Erstellung von fast 60 % der einfachen Anwendungen verantwortlich sind. Scheut Ihre Bank noch vor diesen unverzichtbaren Technologien zurück?
Ihr Sicherheitsteam sollte Bürgerentwickler nicht als Bedrohung betrachten, sondern als Ergänzung zu Ihrem bestehenden IT-Team. Im Gegensatz zu den Kritikern verwandelt die bürgerliche Entwicklung Ihre Systemhochburg nicht in den virtuellen Wilden Westen. Dieses Team von Entwicklungsbeauftragten arbeitet innerhalb einer Reihe von geprüften und genehmigten IT-Tools. Je größer diese Programme jedoch werden, desto wichtiger wird die Steuerung dieser neuen Initiativen. Beachten Sie diese Überlegungen:
- Beginnen Sie mit einer soliden Strategie, in der die genauen Aufgaben der Bürgerentwickler festgelegt sind. Sie wollen nicht, dass diese hilfreiche Gruppe irgendwelche Grenzen überschreitet, daher ist es wichtig, die Erwartungen von Anfang an festzulegen. Legen Sie fest, für welche Projekte sie verantwortlich sein werden und welche Tools und Plattformen sie verwenden dürfen.
- Beschränken Sie die Beteiligung auf eine Kerngruppe von technisch versierten Enthusiasten oder hoch engagierten Leistungsträgern. Wenn Sie nur diejenigen einbeziehen, die sich am meisten für das Programm begeistern, ist die Gefahr von Flüchtigkeitsfehlern viel geringer.
- Wegpunkte dienen als Kontrollsystem für bürgerliche Entwickler. Nur wenige Dinge werden ohne Überprüfung "live" geschaltet, und Systeme katalogisieren und überwachen alle Aktivitäten, um "Schattenoperationen" zu verhindern.
Durch die enge Zusammenarbeit mit Ihrem IT-Team kann Ihr Geschwader von bürgerlichen Entwicklern Ihre Fähigkeit verbessern, die dringende Nachfrage nach erstklassigen digitalen Erlebnissen zu befriedigen und gleichzeitig Ihr System vor Sicherheitsrisiken zu schützen.
Das Bankwesen befindet sich im Wandel, doch viele Gemeinschaftsbanken verlassen sich noch immer auf die "alte Art", Dinge zu tun. Analysten schätzen eine 447 Milliarden Dollar Kosteneinsparungen bis 2023 für Finanzinstitute, die intelligente Prozessautomatisierung erfolgreich in ihr Technologie-Ökosystem integrieren. Außerdem sind Automatisierungsinitiativen der beste Weg, um Ihre Bank für die Zukunft des Finanzwesens zu positionieren. Sind Sie bereit, diese bedeutsame Gelegenheit zu nutzen?
