3 Tendances "Big Tech" dans la gestion de la trésorerie

L'évolution des attentes réglementaires, sociales et concurrentielles a perturbé la manière dont les services du Trésor conduisent les activités bancaires. La tourmente est plus qu'une tendance passagère : cette année, une nouvelle vague de défis pour les services et produits de gestion de trésorerie. Quelles sont les trois tendances technologiques incontournables qui offrent le plus de possibilités aux responsables du Trésor en 2021 ?

Investir dans les technologies "Regulation-as-a-Service

Pour le Trésor public, le respect de la réglementation est une carotte en constante évolution. Pour suivre l'évolution des directives, les équipes de gestion de la trésorerie emploient une légion de personnes. Dans de nombreuses banques, 15 % d'une équipe financière se concentre exclusivement sur les rapports réglementaires. Les petites banques sont encore plus accablées par la gouvernance, assumer 70 à 80 % de risques supplémentaires en matière de notification que les grandes banques, mais avec beaucoup moins de ressources.

Avec les réformes de la lutte contre le blanchiment d'argent (LAB), l'examen des cryptocurrences et la demande croissante de règlements en temps réel, la réglementation connaît une croissance exponentielle sans grand répit. En fait, les dépenses mondiales en matière de réglementation vont monter en flèche de 80 à 120 milliards de dollars rien que pour les cinq prochaines années. Avec autant de pratiques non standardisées et sur mesure, la résolution d'un seul changement de règles peut engloutir des semaines de ressources précieuses.

Les unités du Trésor se tournent vers la technologie de la réglementation en tant que service (Regulation-as-a-Service - RaaS) pour alléger le fardeau, tout en continuant à fournir des dossiers de conformité irréprochables. Ces services normalisent les rapports, automatisent le traitement des documents et déploient une technologie d'intelligence artificielle pour trouver des modèles et construire des blocs et des modèles réutilisables. Investir dans cette nouvelle technologie permet de libérer des ressources précieuses et de réduire la paperasserie qui fait perdre du temps. 

La gouvernance environnementale et sociale est très importante

La responsabilité sociale n'est plus une activité de coulisses ; les changements culturels ont fait reculer le rideau et ont mis en lumière le comportement éthique d'une entreprise. La gouvernance environnementale, sociale et d'entreprise (ESG) est devenue un ensemble de principes directeurs essentiels utilisés pour évaluer la santé à long terme d'une opportunité d'investissement. Des critères tels que l'empreinte carbone d'une entreprise, les normes de la chaîne d'approvisionnement, la diversité du conseil d'administration, voire la recyclabilité de l'emballage des produits, ont une incidence sur l'évaluation ESG d'une organisation. 

L'ESG n'est plus un projet favori des évangélistes éthiques, mais fournit une feuille de route fiable pour évaluer la manière dont une entreprise va faire face à l'évolution des attentes des consommateurs. C'est aussi bien plus que des fonds de soufflerie de bien-être avec le les meilleures notes ESG a surpassé ceux qui avaient les plus faibles en 2020. La responsabilité éthique est de plus en plus importante pour les investisseurs, car les données démographiques clés occupent des postes de décision importants. Millennials et Gen Z, générations s'engager de manière dogmatique dans les questions sociales et politiquesLes fonds de l'Union européenne, qui représentent près des trois quarts des fonds de l la main-d'œuvre d'ici 2029. Le suivi des questions ESG permet d'analyser si une entreprise continuera à prospérer au fur et à mesure de l'évolution des mentalités. Ignorer comment les opérations d'une entreprise s'alignent sur les mesures ESG est un faux pas pour les investisseurs.

Les investisseurs font pression sur les services du Trésor pour qu'ils s'alignent sur les entreprises favorables à l'ESG. Les innovateurs technologiques, qui cherchent des moyens créatifs de rassembler des données provenant de sources multiples en un dossier ESG unique, se précipitent sur cette opportunité. Ces places de marché deviennent rapidement une ressource incontournable pour les équipes de gestion de trésorerie lorsqu'elles évaluent la viabilité d'un investissement. 

La plate-forme de services bancaires joue sur la gestion de trésorerie

L'évolution des préférences et des habitudes financières des consommateurs oblige les banques à revoir leurs modèles commerciaux stagnants. La banque en tant que service (BaaS) est apparue comme le principal moyen pour les banques à la pointe de la technologie de surmonter les limites de leur mode de fonctionnement traditionnel. La tendance au BaaS requiert plus qu'une soif d'innovation, mais pousse les services de trésorerie à reconsidérer leur interaction avec le paysage concurrentiel. 

Pour la plupart des entreprises désireuses d'ajouter une fonction financière réglementée à leur produit, réinventer la roue a un coût prohibitif. Pourquoi vivre le cauchemar de l'obtention d'autorisations réglementaires alors que vous pouvez exploiter l'infrastructure déjà approuvée d'une banque ? Au lieu de cadenasser leur infrastructure derrière un fossé impénétrable, les banques accordent l'accès à des entreprises tierces autorisées. Elles transforment leur propriété intellectuelle en services payants, en concédant des licences pour des fonctions essentielles comme la souscription, les transferts d'argent, le change et le financement de prêts à des marques non bancaires. 

En adoptant une approche BaaS, les services de gestion de trésorerie peuvent transformer la concurrence en collaboration : les "néobanques" sur mesure peuvent s'appuyer sur les services de paiement d'une institution financière pour offrir à leurs propres clients une expérience unique. Les sociétés de covoiturage peuvent obtenir une licence auprès des banques pour proposer des prêts de véhicules ou des comptes d'épargne à leur armada de conducteurs. Les entreprises peuvent également coopter le système de contrôle "Know-Your-Customer" d'une banque pour vérifier l'identité de leurs clients à moindre coût. Investir dans la technologie nécessaire pour offrir ces nouvelles possibilités de collaboration est essentiel pour étendre la valeur d'une banque à l'avenir. 

Les services du Trésor assumant un rôle de plus en plus stratégique dans les banques, la pression est forte pour que les pratiques soient imprégnées des technologies les plus récentes et les plus performantes. En se concentrant sur ces trois tendances technologiques, les services de trésorerie peuvent sortir des modèles commerciaux restrictifs, rationaliser les tâches de conformité réglementaire et consolider la santé des investissements sur le long terme.

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