Veränderungen bei den gesetzlichen, gesellschaftlichen und wettbewerbsbezogenen Erwartungen haben die Art und Weise, wie Treasury-Abteilungen Bankgeschäfte abwickeln, durcheinander gebracht. Die Turbulenzen sind mehr als nur ein vorübergehender Trend: Dieses Jahr wird eine weitere neue Welle von Herausforderungen für Treasury-Management-Dienstleistungen und -Produkte. Welches sind die drei wichtigsten Technologietrends, die den Treasury-Verantwortlichen im Jahr 2021 die meisten Chancen bieten?
Investitionen in Regulierung-as-a-Service-Technologien
Für die Finanzabteilung ist die Einhaltung von Vorschriften eine sich ständig verändernde Herausforderung. Um mit den sich ändernden Richtlinien Schritt zu halten, beschäftigen die Treasury-Management-Teams eine ganze Reihe von Mitarbeitern. In vielen Banken sind 15 % eines Finanzteams ausschließlich mit der aufsichtsrechtlichen Berichterstattung beschäftigt. Kleinere Banken sind durch die Governance noch stärker belastet, Sie schultern 70-80 % mehr Berichterstattungsrisiken als größere Banken, aber mit weit weniger Ressourcen.
Mit den Reformen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML), der Prüfung von Kryptowährungen und der wachsenden Nachfrage nach Echtzeitabrechnungen nehmen die Vorschriften exponentiell zu und es ist kaum eine Pause in Sicht. In der Tat werden die globalen Ausgaben für Regulierung sprunghaft ansteigen allein in den nächsten fünf Jahren von 80 Milliarden Dollar auf 120 Milliarden Dollar steigen. Bei so vielen nicht standardisierten, maßgeschneiderten Praktiken kann die Lösung einer einzigen Regeländerung Wochen wertvoller Ressourcen verschlingen.
Die Finanzabteilungen wenden sich der Regulation-as-a-Service (RaaS)-Technologie zu, um die Belastung zu verringern, aber dennoch eisenfeste Compliance-Aufzeichnungen zu liefern. Diese Dienste standardisieren die Berichterstattung, automatisieren die Dokumentenverarbeitung und setzen künstliche Intelligenz ein, um Muster zu finden und wiederverwendbare Blöcke und Vorlagen zu erstellen. Durch die Investition in diese neue Technologie werden wertvolle Ressourcen freigesetzt und der zeitraubende Papierkram reduziert.
Starke Betonung der ökologischen und sozialen Governance
Soziale Verantwortung findet nicht mehr nur hinter den Kulissen statt. Kulturelle Veränderungen haben den Vorhang zurückgezogen und das ethische Verhalten eines Unternehmens in den Mittelpunkt gerückt. Umwelt-, Sozial- und Corporate-Governance-Kriterien (ESG) sind zu einem wichtigen Leitfaden für die Bewertung der langfristigen Gesundheit einer Investitionsmöglichkeit geworden. Kriterien wie der CO2-Fußabdruck eines Unternehmens, die Standards der Lieferkette, die Vielfalt der Unternehmensleitung und sogar die Recyclingfähigkeit der Produktverpackung beeinflussen die ESG-Bewertung eines Unternehmens.
ESG ist nicht länger ein Lieblingsprojekt von Ethik-Evangelisten, sondern bietet einen zuverlässigen Fahrplan für die Bewertung, wie ein Unternehmen den sich ändernden Verbrauchererwartungen begegnen wird. Es ist auch weit mehr als ein Wohlfühlprogramm - Fonds mit den höchsten ESG-Bewertungen schnitten 2020 besser ab als die mit den niedrigsten. Ethische Verantwortung wird für Investoren immer wichtiger, da wichtige demografische Gruppen wichtige Entscheidungspositionen einnehmen. Millennials und Gen Z, Generationen die sich dogmatisch für soziale und politische Themen einsetzenwerden bis 2029 fast drei Viertel der Arbeitskräfte bis 2029 ausmachen. Durch die Verfolgung von ESG-Themen kann analysiert werden, ob ein Unternehmen auch in Zukunft erfolgreich sein wird, wenn sich die gesellschaftliche Mentalität weiterentwickelt. Für Anleger ist es ein Fehler zu ignorieren, wie die Geschäftstätigkeit eines Unternehmens mit den ESG-Kriterien in Einklang steht.
Die Anleger setzen die Finanzabteilungen unter Druck, sich mit ESG-freundlichen Unternehmen zusammenzuschließen. Diese Chance nutzen innovative Technologieunternehmen, die nach kreativen Wegen suchen, um Daten aus verschiedenen Quellen in einem zentralen ESG-Dossier zusammenzufassen. Diese Marktplätze werden schnell zu einer unverzichtbaren Ressource für Treasury-Management-Teams, wenn es darum geht, die Tragfähigkeit einer Investition zu beurteilen.
Banking-as-a-Service-Plattform spielt bei der Finanzverwaltung mit
Die sich ändernden Verbraucherpräferenzen und Geldgewohnheiten zwingen die Banken dazu, ihre stagnierenden Geschäftsmodelle zu überdenken. Banking-as-a-Service (BaaS) hat sich als eine der Hauptmethoden herauskristallisiert, mit der technikaffine Banken die Wachstumsgrenzen ihres traditionellen Modus Operandi überwinden. Der BaaS-Trend erfordert mehr als nur Innovationsdrang, sondern zwingt Treasury-Services dazu, ihre Interaktion mit der Wettbewerbslandschaft zu überdenken.
Für die meisten Unternehmen, die eine regulierte Finanzfunktion in ihr Produkt aufnehmen wollen, ist es zu kostspielig, das Rad neu zu erfinden. Warum sollte man sich den Alptraum der Einholung aufsichtsrechtlicher Genehmigungen antun, wenn man sich die bereits genehmigte Infrastruktur einer Bank zunutze machen kann? Anstatt ihre Infrastruktur hinter einem undurchdringlichen Wassergraben zu verschließen, gewähren die Banken autorisierten Drittunternehmen Zugang. Sie verwandeln ihr geistiges Eigentum in kostenpflichtige Dienstleistungen und vergeben Lizenzen für Kernfunktionen wie Underwriting, Geldtransfers, Währungsumtausch und Kreditfinanzierung an Nicht-Banken.
Mit einer BaaS-Mentalität können Finanzverwaltungsabteilungen Wettbewerb in Zusammenarbeit umwandeln: Maßgeschneiderte "Neobanken" können die Zahlungsdienste eines Finanzinstituts nutzen, um ihren eigenen Kunden ein einzigartiges Erlebnis zu bieten. Rideshare-Unternehmen schließen Lizenzen mit Banken ab, um ihren Fahrern Fahrzeugkredite oder Sparkonten anzubieten. Unternehmen können auch das eiserne Know-Your-Customer-Prüfsystem einer Bank nutzen, um die Identität ihrer Kunden kostengünstig zu überprüfen. Investitionen in die Technologie, die erforderlich ist, um diese neuen Möglichkeiten der Zusammenarbeit anzubieten, sind der Schlüssel, um den Wert einer Bank weit in die Zukunft zu verlängern.
Da die Treasury-Abteilungen in den Banken eine zunehmend strategische Rolle einnehmen, sind sie gezwungen, ihre Praktiken mit den neuesten und besten Technologien auszustatten. Indem sie sich auf diese drei Technologietrends konzentrieren, können Treasury-Abteilungen aus begrenzten Geschäftsmodellen ausbrechen, Aufgaben zur Einhaltung von Vorschriften rationalisieren und die Investitionsfähigkeit langfristig sichern.
