3 grandes tendencias tecnológicas en la gestión de la tesorería

Los cambios en las expectativas normativas, sociales y competitivas han alterado la forma en que los departamentos de tesorería llevan a cabo la actividad bancaria. La agitación es más que una tendencia pasajera: este año introducirá otra nueva ola de desafíos para servicios y productos de gestión de tesorería. ¿Cuáles son las tres tendencias tecnológicas imprescindibles que ofrecen más oportunidades a los responsables de la tesorería en 2021?

Invertir en tecnologías de regulación como servicio

Para la tesorería, el cumplimiento de la normativa es una zanahoria en constante movimiento. Para seguir el ritmo de las cambiantes directrices, los equipos de gestión de la tesorería emplean a una legión de personal. En muchos bancos, el 15% de un equipo financiero se centra exclusivamente en la información reglamentaria. Los bancos más pequeños están aún más sobrecargados por la gobernanza, soportan un 70-80% más de riesgo de información que los bancos más grandes, pero con muchos menos recursos.

Con las reformas contra el blanqueo de capitales (AML), el escrutinio de las criptomonedas y la creciente demanda de liquidaciones en tiempo real, las regulaciones están en un aumento exponencial con poco respiro a la vista. De hecho, el gasto mundial en regulación se disparará de 80.000 millones de dólares a 120.000 millones sólo en los próximos cinco años. Con tantas prácticas no estandarizadas y a medida, la resolución de un solo cambio en las normas puede consumir semanas de valiosos recursos.

Las unidades de tesorería están recurriendo a la tecnología de regulación como servicio (RaaS) para aliviar la carga, pero seguir proporcionando registros de cumplimiento férreos. Estos servicios estandarizan los informes, automatizan el procesamiento de documentos y utilizan tecnología de inteligencia artificial para encontrar patrones y crear bloques y plantillas reutilizables. Invertir en esta nueva tecnología libera recursos valiosos y reduce el papeleo que consume tiempo. 

Gran énfasis en la gobernanza medioambiental y social

La responsabilidad social ya no es una actividad entre bastidores; los cambios culturales han descorrido el telón y han puesto de relieve el comportamiento ético de las empresas. Los aspectos medioambientales, sociales y de gobierno corporativo (ESG) se han convertido en un conjunto crítico de principios rectores utilizados para evaluar la salud a largo plazo de una oportunidad de inversión. Criterios como la huella de carbono de una empresa, las normas de la cadena de suministro, la diversidad de los consejos de administración -incluso la posibilidad de reciclar los envases de los productos- afectan a la valoración ASG de una organización. 

La ESG ya no es un proyecto favorito de los evangelistas de la ética, sino que proporciona una hoja de ruta fiable para evaluar cómo una empresa va a hacer frente a las cambiantes expectativas de los consumidores. Además, es mucho más que un alarde de bienestar: los fondos con las mejores calificaciones más altas calificaciones ESG superaron a los que tenían las más bajas en 2020. La responsabilidad ética es cada vez más importante para los inversores a medida que los grupos demográficos clave ocupan puestos de decisión importantes. Los millennials y la generación Z, generaciones dogmáticamente comprometidas con las cuestiones sociales y políticasconstituirán casi tres cuartas partes de la de la población activa en 2029.. El seguimiento de las cuestiones ASG puede analizar si una empresa seguirá prosperando a medida que evolucione la mentalidad de la sociedad. Ignorar cómo se alinean las operaciones de una empresa con las métricas ASG es un paso en falso para los inversores.

Los inversores están presionando a los departamentos de tesorería para que se alineen con las empresas favorables a la ASG. Aprovechando la oportunidad, los innovadores tecnológicos están buscando formas creativas de cotejar datos de múltiples fuentes en un expediente ESG único. Estos mercados se están convirtiendo rápidamente en un recurso imprescindible para los equipos de gestión de la tesorería a la hora de evaluar la viabilidad de una inversión. 

La plataforma de banca como servicio juega a favor de la gestión de la tesorería

Los cambios en las preferencias de los consumidores y en los hábitos monetarios están obligando a los bancos a revisar los modelos de negocio heredados que están estancados. La banca como servicio (BaaS) ha surgido como una de las principales formas en que los bancos expertos en tecnología están superando las limitaciones de crecimiento de su modus operandi tradicional. La tendencia BaaS requiere algo más que una sed de innovación, sino que empuja a los servicios de tesorería a reconsiderar cómo interactúan con el panorama competitivo. 

Para la mayoría de las empresas interesadas en añadir una función financiera regulada a su producto, reinventar la rueda es un coste prohibitivo. ¿Por qué pasar por la pesadilla de obtener permisos reglamentarios cuando se puede aprovechar la infraestructura ya aprobada de un banco? En lugar de encerrar su infraestructura detrás de un foso impenetrable, los bancos están concediendo acceso a empresas de terceros autorizadas. Están convirtiendo su propiedad intelectual en servicios de pago, concediendo licencias a marcas no bancarias para funciones básicas como la suscripción, las transferencias de dinero, el cambio de divisas y la financiación de préstamos. 

Adoptando una mentalidad BaaS, los departamentos de gestión de tesorería pueden transformar la competencia en colaboración: los "neobancos" a medida pueden aprovechar los servicios de pago de una entidad financiera para ofrecer a sus propios clientes una experiencia única. Las empresas de viajes compartidos obtienen licencias de bancos para ofrecer préstamos para vehículos o cuentas de ahorro a su ejército de conductores. Las empresas también pueden cooptar el férreo sistema de verificación "Conozca a su cliente" de un banco para verificar de forma asequible la identidad de sus clientes. Invertir en la tecnología necesaria para ofrecer estas nuevas oportunidades de colaboración es clave para ampliar el valor de un banco en el futuro. 

A medida que los departamentos de tesorería asumen un papel cada vez más estratégico en los bancos, la presión es para infundir las prácticas con la última y mejor tecnología. Al centrarse en estas tres tendencias tecnológicas, los servicios de tesorería pueden romper con los modelos de negocio limitados, agilizar las tareas de cumplimiento normativo y reforzar la salud de las inversiones a largo plazo.