Automatización de la incorporación de clientes en la banca comercial

En el último año, la banca comercialperdió unos 3,3 billones de dólares debido al abandono de solicitudes durante la incorporación. Las razones varían, pero se atribuyen en gran medida a las malas experiencias de incorporación de los clientes. Muchos bancos siguen confiando en procesos manuales que obligan a los clientes potenciales a realizar demasiados trámites y a esperar semanas o incluso meses para obtener una decisión.

A medida que la industria de la banca comercial se vuelve cada vez más competitiva, los bancos tendrán que centrarse en proporcionar experiencias superiores a los clientes. El cliente a bordo es un componente clave de la experiencia bancaria general y las tecnologías de automatización son los medios para llegar a ella.

El proceso de incorporación del cliente en la banca comercial

La incorporación de clientes a la banca comercial puede ser un proceso largo y costoso. De acuerdo con la investigación de Deloitte, el cliente a bordo El proceso puede tomar más de 16 semanas, con los bancos comerciales invirtiendo hasta $20.000-$30.000 por cliente. El proceso de incorporación de clientes, como lo define Deloitte, consiste en 8 pasos:

1. Solicitar y confirmar nuevos clientes;
2. Recopilación de datos de los propietarios de las cuentas;
3. Validando los datos del cliente;
4. Estableciendo líneas y límites de crédito;
5. Diligencia legal debida;
6. Establecimiento de cuentas;
7. Seguimiento y archivo de datos; y
8. La realización de informes y análisis continuos tanto para el cumplimiento como para la venta cruzada ...propósitos.

En la mayoría de los bancos, cada uno de estos pasos consiste en procesos manuales que ralentizan significativamente la incorporación del cliente. La sustitución de estas tareas manuales por tecnologías de automatización mejora la experiencia de incorporación, reduce los costos y mejora los resultados de los bancos comerciales.

Los casos de uso de la automatización en el proceso de embarque

Hay docenas de componentes del proceso de incorporación de clientes en la banca comercial que pueden beneficiarse de la automatización. Los siguientes son siete procesos en los que muchos bancos comerciales ya están usando la automatización para transformar la experiencia de incorporación.

Automatización de ventas

Los procesos de venta en los bancos comerciales son notoriamente ineficientes. No sólo los representantes dedican la mayor parte de su tiempo a tareas "no comerciales", sino que los bancos se han resistido a aprovechar los datos de los clientes. Las soluciones de automatización de ventas dan a los agentes y asesores las herramientas que necesitan para tener éxito.

Por ejemplo, el acceso a análisis predictivos que guíen a los agentes sobre los mejores cursos de acción. Muchos bancos comerciales pasan por alto uno de sus mejores activos: sus clientes actuales. Con la automatización de las ventas, los bancos pueden identificar oportunidades de venta cruzada, aumentando sus ingresos sin el correspondiente aumento de los costos de comercialización.

Diligencia debida del cliente

Uno de los aspectos más costosos y que más tiempo consume del proceso de embarque del cliente es el cumplimiento de las normas cada vez más estrictas. Estas incluyen la Diligencia Debida al Cliente (DDC), Conozca a su Cliente (CSC), y los cheques Anti-Lavado de Dinero (AML). El incumplimiento puede resultar en enormes multas y daños a la reputación.

Con tecnologías de automatización como la automatización de procesos robóticos (RPA), los bancos pueden mitigar el riesgo mientras mejoran la experiencia de abordaje. Los clientes pueden cargar la documentación necesaria directamente en un portal en línea. El sistema extrae automáticamente los datos relevantes de los clientes y señala las aplicaciones de alto riesgo para que se tomen medidas adicionales.

Análisis de crédito

Tradicionalmente, la realización de un análisis de crédito requería que un empleado del banco recogiera e introdujera manualmente la información del cliente. Con la automatización, los prestamistas pueden extraer y tabular automáticamente los datos financieros relevantes de cosas como las declaraciones de impuestos y los balances. Los prestamistas también pueden preseleccionar y calificar a los prestatarios, así como proporcionar decisiones de crédito inmediatas.

La eliminación de los procesos manuales da a los analistas más tiempo para realizar evaluaciones de riesgos. Además, la automatización reduce la aparición de errores.

Apertura de la cuenta

Los clientes de la banca comercial no quieren ir a una sucursal local para abrir una cuenta. Quieren hacer todo en línea desde la comodidad de sus casas. Los bancos comerciales se centran cada vez más en proporcionar una experiencia superior al cliente. Los clientes potenciales de la banca utilizan una variedad de dispositivos como PC, tabletas y dispositivos móviles.

Con la automatización, los bancos pueden crear un apertura de cuentas comerciales racionalizadas experiencia a través de todos los canales. Los clientes pueden iniciar una aplicación desde su PC y completarla más tarde en su tableta. Pueden subir fotos de la documentación de incorporación y comprobar el estado desde su dispositivo móvil. Lo más importante es que los clientes pueden tomar decisiones rápidas.

Cumplimiento del servicio

A medida que los bancos comerciales se centran cada vez más en la creación de un excepcional clientede la banca a bordo experiencia, están usando la automatización para mejorar el cumplimiento. Los clientes de la banca de hoy en día están acostumbrados a las comodidades modernas como las entregas en el mismo día y las aplicaciones fáciles de usar. Cuando se trata de la banca, sus expectativas no son diferentes.

Por ejemplo, al abrir una nueva cuenta corriente, el cliente espera recibir una tarjeta de débito por correo dentro de varios días. Al automatizar los procesos de cumplimiento como el pedido y el envío de tarjetas de débito, los bancos pueden proporcionar servicios que son consistentes con las expectativas del cliente.

Conectividad técnica

Los empleados de los bancos comerciales usan una variedad de programas y aplicaciones de software en el proceso de incorporación del cliente. La falta de integración obliga a los empleados a introducir manualmente los datos en sistemas dispares. Esto no sólo es ineficiente sino que a menudo resulta en errores costosos.

Con la automatización los bancos pueden integrar sus sistemas para eliminar los silos de datos. Además, los interesados pueden acceder a los datos en tiempo real para tomar decisiones informadas. Los bancos mejoran la experiencia de incorporación de los clientes, al tiempo que reducen significativamente los costos y aumentan la productividad.

Mantenimiento

Los procesos de mantenimiento de cuentas manuales son costosos y dan lugar a malas experiencias de los clientes. Con la automatización, los bancos pueden ofrecer a los clientes más opciones de autoservicio. Considere, por ejemplo, una solicitud típica de un cliente como la activación o reemplazo de un PIN. Los agentes de los centros de llamadas pueden responder a cientos o miles de estas solicitudes en una semana determinada. Sin embargo, con los procesos automatizados, los clientes pueden activar o restablecer sus PIN desde sus dispositivos móviles o PC. Las características de seguridad como la tecnología de reconocimiento de huellas dactilares o de rostros protegen contra el fraude.

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