Automatisierung der Kundenanbindung im Commercial Banking

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Im letzten Jahr hat das Geschäftsbanken Markt schätzungsweise 3,3 Billionen Dollar verloren, weil Anträge während des Onboardings nicht bearbeitet wurden. Die Gründe dafür sind vielfältig, aber größtenteils auf schlechte Erfahrungen beim Onboarding von Kunden zurückzuführen. Viele Banken verlassen sich nach wie vor auf manuelle Prozesse, die potenzielle Kunden dazu zwingen, zu viel eigene Arbeit zu leisten und Wochen oder sogar Monate auf eine Entscheidung zu warten.

Da der Wettbewerb im Geschäftsbankenbereich immer stärker wird, müssen sich die Banken darauf konzentrieren, ihren Kunden ein hervorragendes Erlebnis zu bieten. Die Website Kundeneinführung Prozess ist eine Schlüsselkomponente des gesamten Bankerlebnisses und Automatisierungstechnologien sind das Mittel, um dieses Ziel zu erreichen.

Der Kundeneinführungsprozess im kommerziellen Bankgeschäft

Die Aufnahme von Kunden im kommerziellen Bankgeschäft kann ein langwieriger und kostspieliger Prozess sein. Nach einer Untersuchung von Deloitte ist die Onboarding von Kunden bis zu 16 Wochen dauern, wobei Geschäftsbanken bis zu 20.000-30.000 Dollar pro Kunde investieren. Der von Deloitte definierte Client-Onboarding-Prozess besteht aus 8 Schritten:

  1. Anwerbung und Bestätigung neuer Kunden;
  2. Erfassen von Kontoinhaberdaten;
  3. Validierung von Kundendaten;
  4. Festlegung von Kreditlinien und Limits;
  5. Rechtliche Due-Diligence-Prüfung;
  6. Einrichtung von Konten;
  7. Verfolgung und Archivierung von Daten; und
  8. Laufende Berichterstattung und Analysen für die Einhaltung von Vorschriften und Cross-Selling Zwecke.

Bei den meisten Banken besteht jeder dieser Schritte aus manuellen Prozessen, die das Onboarding von Kunden erheblich verlangsamen. Das Ersetzen dieser manuellen Aufgaben durch Automatisierungstechnologien verbessert das Onboarding-Erlebnis, senkt die Kosten und verbessert die Ergebnisse der Geschäftsbanken.

Anwendungsfälle der Automatisierung im Onboarding-Prozess

Es gibt Dutzende von Komponenten des Onboarding-Prozesses bei Geschäftsbanken, die von der Automatisierung profitieren können. Im Folgenden finden Sie sieben Prozesse, bei denen viele Geschäftsbanken bereits die Automatisierung nutzen, um das Onboarding-Erlebnis zu verbessern.

Automatisierung des Vertriebs

Die Vertriebsprozesse in Geschäftsbanken sind notorisch ineffizient. Nicht nur, dass die Vertreter die meiste Zeit mit Aufgaben verbringen, die nichts mit dem Verkauf zu tun haben, die Banken haben sich auch gegen die Nutzung von Kundendaten gesträubt. Lösungen zur Vertriebsautomatisierung geben Vertretern und Beratern die Werkzeuge an die Hand, die sie für ihren Erfolg benötigen.

Zum Beispiel der Zugang zu prädiktiven Analysen, die den Agenten die besten Handlungsmöglichkeiten aufzeigen. Viele Geschäftsbanken übersehen eines ihrer besten Assets - ihre bestehenden Kunden. Mit der Vertriebsautomatisierung können die Banken Cross-Selling-Möglichkeiten erkennen und so ihre Einnahmen steigern, ohne dass die Marketingkosten entsprechend steigen.

Sorgfaltspflicht des Kunden

Einer der zeit- und kostenaufwändigsten Aspekte des Kundeneinführungsprozesses ist die Einhaltung der immer strengeren Vorschriften. Dazu gehören die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD), die Kenntnis des Kunden (Know Your Customer, KYC) und die Geldwäschebekämpfung (Anti-Money Laundering, AML). Die Nichteinhaltung dieser Vorschriften kann zu hohen Geldstrafen und Reputationsschäden führen.

Mit Automatisierungstechnologien wie der robotergestützten Prozessautomatisierung (RPA) können Banken Risiken minimieren und gleichzeitig das Onboarding-Erlebnis verbessern. Kunden können die erforderlichen Unterlagen direkt in ein Online-Portal hochladen. Das System extrahiert automatisch relevante Kundendaten und kennzeichnet Anträge mit hohem Risiko für weitere Maßnahmen.

Kreditanalyse

Bisher musste ein Bankangestellter für die Durchführung einer Kreditanalyse Kundeninformationen sammeln und manuell eingeben. Mit der Automatisierung können Kreditgeber relevante Finanzdaten wie Steuererklärungen und Bilanzen automatisch extrahieren und tabellarisch darstellen. Die Kreditgeber können auch eine Vorauswahl treffen und die Kreditnehmer bewerten sowie sofortige Kreditentscheidungen treffen.

Durch die Abschaffung manueller Prozesse haben die Analysten mehr Zeit für die Durchführung von Risikobewertungen. Außerdem wird durch die Automatisierung das Auftreten von Fehlern verringert.

Kontoeröffnung

Geschäftskunden wollen nicht in eine örtliche Filiale gehen, um ein Konto zu eröffnen. Sie wollen alles online und bequem von zu Hause aus erledigen. Geschäftsbanken konzentrieren sich zunehmend darauf, ihren Kunden ein hervorragendes Erlebnis zu bieten. Potenzielle Bankkunden nutzen eine Vielzahl von Geräten wie PCs, Tablets und mobile Geräte.

Mit der Automatisierung können die Banken eine Geschäftskontoeröffnung über alle über alle Kanäle hinweg. Kunden können einen Antrag von ihrem PC aus starten und ihn später auf ihrem Tablet ausfüllen. Sie können Fotos der Eröffnungsunterlagen hochladen und den Status von ihrem Mobilgerät aus überprüfen. Am wichtigsten ist jedoch, dass die Kunden blitzschnelle Entscheidungen erhalten.

Erfüllung von Dienstleistungen

Geschäftsbanken konzentrieren sich mehr und mehr auf die Schaffung eines hervorragendenOnboarding-Erlebnis für Bankkunden konzentrieren, nutzen sie die Automatisierung, um die Abwicklung zu verbessern. Die Bankkunden von heute sind an moderne Annehmlichkeiten wie Lieferungen am selben Tag und benutzerfreundliche Anwendungen gewöhnt. Bei Bankgeschäften sind ihre Erwartungen nicht anders.

Wenn ein Kunde beispielsweise ein neues Girokonto eröffnet, erwartet er, dass er innerhalb weniger Tage eine Debitkarte per Post erhält. Durch die Automatisierung von Abwicklungsprozessen wie der Bestellung und dem Versand von Debitkarten können die Banken Dienstleistungen anbieten, die den Erwartungen der Kunden entsprechen.

Technische Konnektivität

Die Mitarbeiter von Geschäftsbanken verwenden eine Vielzahl unterschiedlicher Softwareprogramme und -anwendungen für die Kundenakquise. Die fehlende Integration zwingt die Mitarbeiter dazu, Daten manuell in unterschiedliche Systeme einzugeben. Das ist nicht nur ineffizient, sondern führt oft auch zu kostspieligen Fehlern.

Mit der Automatisierung können Banken ihre Systeme integrieren, um Datensilos zu beseitigen. Außerdem können die Beteiligten in Echtzeit auf Daten zugreifen, um fundierte Entscheidungen zu treffen. Die Banken verbessern das Kundenerlebnis beim Onboarding, während sie gleichzeitig die Kosten erheblich senken und die Produktivität steigern.

Wartung

Manuelle Kontoführungsprozesse sind kostspielig und führen zu einem schlechten Kundenerlebnis. Durch Automatisierung können Banken ihren Kunden mehr Selbstbedienungsoptionen bieten. Denken Sie zum Beispiel an eine typische Kundenanfrage wie die Aktivierung oder den Austausch der PIN. Callcenter-Mitarbeiter können in einer Woche Hunderte oder Tausende solcher Anfragen bearbeiten. Mit automatisierten Prozessen können Kunden jedoch ihre PINs von ihren mobilen Geräten oder PCs aus aktivieren oder zurücksetzen. Sicherheitsmerkmale wie Fingerabdruck- oder Gesichtserkennungstechnologie schützen vor Betrug.

Geschäftsbanken auf der ganzen Welt nutzen die innovative Low-Code-Software von ProcessMaker Geschäftsprozessmanagement (BPM) Software von ProcessMaker um ihre Prozesse zu automatisieren. Erfahren Sie, wie Sie mit ProcessMaker Ihre Onboarding-Prozesse umgestalten und ein besseres Kundenerlebnis bieten können.

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