Utiliser l'automatisation intelligente pour accroître l'efficacité de votre banque

Les banques sont confrontées à une concurrence acharnée, à des flux de travail déconnectés et à des déclarations erronées. De ce fait, l'automatisation intelligente a récemment été le principal centre d'intérêt du secteur bancaire mondial, les banques espérant atteindre la prochaine vague de productivité, de réduction des coûts et d'amélioration de l'expérience client. Dans cet article, nous décrirons les principales façons dont les banques améliorent leur efficacité en utilisant l'automatisation intelligente.

Qu'est-ce que l'automatisation intelligente ?

L'automatisation intelligente est défini comme : “…la combinaison de l'intelligence artificielle (IA) et des systèmes d'automatisation des processus robotiques (RPA) qui détectent et synthétisent de vastes quantités d'informations et rationalisent des processus entiers, leurs flux de travail (applications allant de la routine à la révolution), en apprenant à s'adapter au fur et à mesure pour atteindre des niveaux d'efficacité et de qualité sans précédent et prendre des décisions complexes plus rapidement".
Les applications de l'automatisation intelligente comprennent de vastes activités qui génèrent de grandes quantités de données, comme le dépistage des fraudes ou la prévision des ventes. Les logiciels de gestion des processus d'entreprise (BPM) sont à la base de la plupart des activités actuelles d'automatisation des processus. Le BPM permet aux organisations de modéliser les processus et d'utiliser des ordinateurs pour orchestrer ces processus en dirigeant les flux de travail selon des modèles de processus définis.

Cas d'utilisation de l'automatisation intelligente de FinTech

Selon un cabinet d'études financières, "Rien qu'aux États-Unis, 2,5 millions d'employés des services financiers sont exposés aux technologies de l'intelligence artificielle dans le front, le middle et le back-office ; 1,2 million travaillent dans le secteur de la banque et du crédit, 460 000 dans la gestion des investissements et 865 000 dans les assurances". Les institutions financières peuvent tirer profit de l'automatisation intelligente de nombreuses façons. D'une part, elle simplifie les flux de travail compliqués qui provoquent des goulets d'étranglement et ralentissent le service à la clientèle. D'autre part, l'automatisation intelligente réduit le retraitement des processus en permettant une prévisibilité qui simplifie le processus de transfert. Elle améliore la qualité du travail, accroît l'efficacité et accélère le délai de mise sur le marché. Nous détaillons ci-dessous comment l'automatisation intelligente aide le front, le mid et le back office dans le secteur bancaire.

Front Office

Les fonctions de front office sont dédiées à la génération de revenus pour les banques. L'automatisation courante dans le secteur bancaire comprend des conversations menées par des chatbots et des assistants vocaux. Grâce à des algorithmes et à des interfaces qui s'intègrent aux données financières et aux actions sur les comptes, les chatbots automatiques peuvent tenir des conversations avec les consommateurs dans des conditions réelles. La Bank of America dispose d'un assistant virtuelLa banque de détail de l'Union européenne, Erica, qui sert 25 millions de clients dans le secteur bancaire. Grâce à des commandes vocales, les clients de BofA peuvent demander à Erica de donner le solde de leurs comptes, de transférer de l'argent, de vérifier leur cote de crédit et de programmer des réunions avec de vrais représentants dans les centres financiers, entre autres tâches. En outre, grâce à la biométrie, l'automatisation intelligente peut permettre à une banque d'authentifier la signature ou un paiement mobile à l'aide d'une empreinte digitale, de la reconnaissance vocale ou de la reconnaissance faciale.

Middle Office

Le middle office se compose généralement de la gestion des risques et de la conformité. Les banques ont un niveau élevé de responsabilité dans la protection des informations sur les clients et la prévention de la criminalité financière. Les middle offices sont à l'avant-garde de la réglementation, des normes et de la conformité. L'automatisation intelligente permet d'effectuer des contrôles réglementaires en temps réel pour le KYC/AML sur toutes les transactions, plutôt que de se fier aux méthodes traditionnelles qui ne traitent par lots qu'un petit échantillon de clients à analyser. Une banque néerlandaise n'a pas respecté la réglementation et a été une amende de 900 millions de dollars pour n'avoir pas repéré un système de blanchiment d'argent évident qu'AI aurait attrapé. L'un de ces cas d'utilisation est le Regtech ou technologie de régulation. Le terme "Regtech" désigne les applications logicielles qui aident les institutions financières à respecter un ensemble de plus en plus complexe d'engagements en matière de surveillance tout en ajoutant de la transparence. Mais quoi qu'il en soit, un humain devra toujours enquêter sur les drapeaux de la lutte contre le blanchiment d'argent et la fraude. Cela nécessite également (par voie de réglementation) un processus normalisé.

Back Office

Le back-office est généralement appelé "opérations". L'intelligence artificielle peut également aider les banques dans le domaine du back-office en réduisant le besoin de processus papier et de tâches manuelles obsolètes. En automatisant ces tâches chronophages, les employés peuvent se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée. Par exemple, selon Mckinsey: "L'informatisation des opérations englobe à la fois l'automatisation des processus (empêcher les clients d'utiliser du papier, numériser les flux de travail et automatiser ou soutenir la prise de décision) et l'utilisation de solutions informatiques pour gérer les opérations résiduelles qui doivent être effectuées manuellement (par exemple, l'utilisation de logiciels pour la planification des ressources). En tirant pleinement parti de cette approche, les banques peuvent souvent générer une amélioration de plus de 50 % de la productivité et du service à la clientèle."

Conclusion

Si l'automatisation présente des avantages évidents pour automatiser certaines tâches du secteur bancaire, elle n'est pas la solution parfaite. Les processus d'automatisation intelligents sont conçus pour réagir à des événements spécifiques et manquent de capacités de raisonnement. Il ne s'agit pas d'une solution universelle, car les processus bancaires peuvent être basés sur des événements ou être répétitifs avec des échanges de données disparates. Afin de tirer parti de l'automatisation intelligente, les banques doivent évaluer leurs processus et leurs flux de travail pour voir s'ils sont compatibles avec leur système actuel de gestion des processus d'entreprise. Dans les cas où le BPM et l'automatisation intelligente sont financièrement intéressants pour les banques, ils peuvent constituer une combinaison puissante pour transformer les front, middle et back offices.

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