Comment l'automatisation modifie le secteur bancaire
L'automatisation n'est pas une nouveauté dans le secteur bancaire. Nous avons vu l'automatisation s'implanter avec le premier distributeur automatique de billets (DAB) en 1969. Depuis lors, le DAB a permis au secteur bancaire de se concentrer davantage sur le service à la clientèle et sur d'autres besoins bancaires. Avec l'invention de l'internet et du téléphone portable est apparue la banque mobile, qui a permis aux caissiers de ne plus avoir à effectuer des tâches de base comme les retraits d'argent ou les consultations de comptes. Aujourd'hui, avec les progrès de l'IA et de l'apprentissage automatique, que réserve l'avenir au secteur bancaire ?
Automatisation bancaire en termes de productivité 
Depuis la révolution industrielle, l'automatisation a eu un impact significatif sur la productivité économique dans le monde entier. Dans l'actuelle quatrième révolution industrielle, l'automatisation améliore les résultats des entreprises en augmentant la productivité des employés. Les tâches répétitives qui dominaient autrefois la main-d'œuvre sont maintenant remplacées par des tâches plus exigeantes sur le plan intellectuel. Cela incite à reconcevoir les processus, ce qui améliore l'expérience du client et crée des opérations plus efficaces.
L'automatisation et la robotique pour améliorer les processus dans le secteur bancaire
Bien que l'automatisation des banques soit un concept séduisant, les directeurs financiers ont besoin de savoir clairement quels types de tâches peuvent être automatisés. Les recherches du McKinsey Global Institute concluent que 40 % des activités financières telles que les décaissements, la gestion des recettes et les opérations générales peuvent être entièrement automatisées. En outre, certaines institutions financières explorent une catégorie de technologie d'automatisation appelée l'automatisation des procédés robotiques (RPA) qui peut automatiser les tâches transactionnelles à l'échelle.
Il existe des quatre volets de l'APR:
- Des flux de logiciels hautement personnalisés qui ne fonctionneront qu'avec certains types de processus.
- La voie lente qui implique le grattage de la toile.
- La deuxième voie dans laquelle un modèle est fourni et les programmeurs conçoivent le robot.
- La voie rapide est un logiciel d'entreprise qui est réutilisable et peut être mis à l'échelle.
La clé pour tirer le meilleur parti de l'APR est de travailler sur ses points forts. L'APR aide à réaliser des tâches redondantes rapidement et sans erreur. Tâches telles que l'établissement de rapports, la saisie de données, le traitement des factures et le paiement des fournisseurs. Les institutions financières doivent prendre des décisions éclairées lorsqu'elles déploient la RPA, car elle ne constitue pas une solution complète. Le choix du bon type de tâches à automatiser est essentiel pour réussir. Certaines des applications les plus populaires utilisent des chatbots pour répondre à des demandes simples et courantes ou pour extraire automatiquement des informations de documents numériques. Toutefois, les possibilités sont infinies, d'autant plus que la technologie continue de mûrir. Une grande partie des tâches effectuées par RPA le sont à travers différentes applications, ce qui en fait un bon complément aux logiciels de flux de travail, car ce type de fonctionnalité peut être intégré dans les processus.
Une autre façon d'étendre les fonctionnalités de l'APR avec des rendements exponentiels est de l'intégrer à un logiciel de flux de travail pour automatiser les processus de bout en bout. Les logiciels de gestion des flux de travail complètent la technologie RPA en compensant ses lacunes - l'automatisation complète des processus. L'intégration des fonctionnalités de la RPA dans un logiciel de flux de travail signifie que les institutions financières peuvent automatiser des flux de travail entiers, comme les demandes de support client et les approbations de prêts, afin d'éliminer l'intervention humaine là où elle est le moins nécessaire. Par exemple, l'interaction d'un client avec un chatbot peut déclencher un ticket d'assistance ou un processus de demande dans un logiciel de gestion des flux de travail sans que le client n'ait à entrer dans un endroit précis ou à attacher le personnel. De cette façon, les ressources humaines peuvent être réaffectées à des tâches qui font davantage partie intégrante de l'entreprise. Le bon logiciel de gestion des flux de travail peut faire la différence entre une société de services financiers efficace et orientée vers le client et une autre dont les processus sont dépassés, ce qui finira par la désavantager sur le plan concurrentiel.
L'automatisation bancaire en termes d'emplois
Ce n'est un secret pour personne que l'essor de l'automatisation signifie que certains emplois actuels finiront par être déplacés. Selon le Financial Times, Micheal Corbat, PDG de Citigroup, a déclaré que la numérisation pourrait contribuer à éliminer des dizaines de milliers d'emplois dans les centres d'appel. Le directeur général de Deutsche BankJohn Cryan : "Dans notre banque, nous avons des gens qui travaillent comme des robots. Demain, nous aurons des robots qui se comporteront comme des personnes. Peu importe que nous, en tant que banque, participions ou non à ces changements, cela va se produire".
L'autre côté
Alors que de nombreux analystes prédisent des licenciements massifs, d'autres voient une autre facette de l'histoire. L'un de ces analystes, Kallum Pickering, a déclaré "Les producteurs n'automatiseront que si cela est rentable. Pour qu'il y ait profit, les producteurs ont besoin d'un marché sur lequel vendre en premier lieu. Garder cela à l'esprit permet de souligner le défaut critique de l'argument : si les robots remplaçaient tous les travailleurs, créant ainsi un chômage de masse, à qui les producteurs vendraient ?
L'avenir de l'automatisation
L'avenir de la banque est l'automatisation. Le facteur décisif est de savoir si un établissement financier peut mettre en œuvre les processus en conséquence. Comme le dit Leslie Wilcocks, professeur de technologie, travail et mondialisation au département des états de gestion de la London School of Economics :
“À plus long terme, l'APR signifie que les gens auront un travail plus intéressant. Depuis 130 ans, nous rendons les emplois inintéressants et déqualifiés. La preuve est que ce ne sont pas des emplois entiers qui seront perdus, mais des parties d'emplois, et vous pouvez regrouper le travail en différents types d'emplois. Ce sera perturbant, mais les organisations devraient être capables d'absorber ce niveau de changement. La relation entre la technologie et les personnes doit changer pour le mieux à l'avenir, et je pense que l'APR est l'un des grands outils pour permettre ce changement".
Dans le cadre de la quatrième révolution industrielle, il semble inévitable que les APR révolutionnent l'industrie financière. Les banques sont confrontées au défi d'utiliser efficacement cette technologie émergente. Elles devront redéfinir la relation entre les employés et les systèmes et anticiper la meilleure façon d'utiliser la nouvelle liberté que l'APR offre à ses employés.
