Banken sehen sich einem harten Wettbewerb, unzusammenhängenden Arbeitsabläufen und fehlerhaften Berichten gegenüber. Aus diesem Grund ist die intelligente Automatisierung in letzter Zeit in den Mittelpunkt der globalen Bankenbranche gerückt, da die Banken hoffen, die nächste Welle der Produktivität, der Kosteneinsparungen und der Verbesserung des Kundenerlebnisses zu erreichen. In diesem Artikel beschreiben wir die wichtigsten Möglichkeiten, wie Banken ihre Effizienz durch den Einsatz intelligenter Automatisierung verbessern können.
Was ist intelligente Automatisierung?
Intelligente Automatisierung ist definiert als: "...die Kombination aus künstlicher Intelligenz (KI) und Robotic-Process-Automation-Systemen (RPA), die riesige Informationsmengen erfassen und synthetisieren und ganze Prozesse und Arbeitsabläufe (von Routineanwendungen bis hin zu revolutionären Anwendungen) rationalisieren, indem sie lernen, sich anzupassen, um ein noch nie dagewesenes Maß an Effizienz und Qualität zu erreichen und komplexe Entscheidungen schneller zu treffen."
Zu den Anwendungen der intelligenten Automatisierung gehören weitreichende Aktivitäten, die große Datenmengen generieren, wie z. B. Betrugsprüfungen oder Umsatzprognosen. Software für das Geschäftsprozessmanagement (BPM) ist die Grundlage der meisten aktuellen Prozessautomatisierungsaktivitäten. BPM ermöglicht es Unternehmen, Prozesse zu modellieren und Computer zu nutzen, um diese Prozesse zu orchestrieren, indem Arbeitsabläufe nach festgelegten Prozessmodellen gesteuert werden.
FinTech Intelligente Automatisierung - Anwendungsfälle
Einem Finanzforschungsunternehmen zufolge "sind allein in den USA 2,5 Millionen Finanzdienstleistungsmitarbeiter mit KI-Technologien im Front-, Middle- und Backoffice-Bereich beschäftigt; 1,2 Millionen arbeiten im Bank- und Kreditwesen, 460.000 in der Anlageverwaltung und 865.000 im Versicherungswesen." Es gibt viele Möglichkeiten, wie Finanzinstitute von intelligenter Automatisierung profitieren können. Zum einen vereinfacht sie komplizierte Arbeitsabläufe, die zu Engpässen führen und den Kundenservice verlangsamen. Intelligente Automatisierung reduziert auch die Nacharbeit von Prozessen, indem sie Vorhersehbarkeit ermöglicht und den Übergabeprozess rationalisiert. Sie verbessert die Arbeitsqualität, steigert die Effizienz und verkürzt die Markteinführungszeit. Im Folgenden wird erläutert, wie intelligente Automatisierung das Front-, Mid- und Back-Office im Bankwesen unterstützt.
Front Office
Die Aufgaben im Front Office sind darauf ausgerichtet, Einnahmen für die Banken zu generieren. Die gängige Automatisierung im Bankwesen umfasst Gespräche, die von Chatbots und Sprachassistenten geführt werden. Mit Algorithmen und Schnittstellen, die mit Finanzdaten und Kontobewegungen verknüpft sind, können automatische Chatbots lebensnahe Gespräche mit Kunden führen. Die Bank of America hat einen virtuellen AssistentenErica, die 25 Millionen ihrer Bankkunden betreut. Mit Hilfe von Sprachbefehlen können BofA-Kunden Erica unter anderem anweisen, Kontostände zu nennen, Geld zu überweisen, ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen und Termine mit realen Vertretern in Finanzzentren zu vereinbaren. Darüber hinaus kann eine Bank mit Hilfe von Biometrie und intelligenter Automatisierung die Anmeldung oder eine mobile Zahlung per Fingerabdruck, Spracherkennung oder Gesichtserkennung authentifizieren.
Mittleres Büro
Das Middle Office besteht in der Regel aus den Bereichen Risikomanagement und Compliance. Die Banken tragen ein hohes Maß an Verantwortung für den Schutz von Kundendaten und die Verhinderung von Finanzkriminalität. Middle Offices stehen an vorderster Front, wenn es um Regulierung, Standards und Compliance geht. Intelligente Automatisierung kann in Echtzeit alle Transaktionen auf KYC/AML überprüfen, anstatt sich auf herkömmliche Methoden zu verlassen, bei denen nur eine kleine Stichprobe von Kunden in Stapelverarbeitung analysiert wird. Eine niederländische Bank hielt die Vorschriften nicht ein und wurde 900 Millionen Dollar Strafe weil sie ein offensichtliches Geldwäschesystem nicht erkannt hatte, das durch KI hätte erkannt werden können. Ein solcher Anwendungsfall ist Regtech oder Regulierungstechnologie. Regtech bezieht sich auf Softwareanwendungen, die Finanzinstitute dabei unterstützen, eine immer komplexere Reihe von Aufsichtspflichten zu erfüllen und gleichzeitig für mehr Transparenz zu sorgen. Aber so oder so, ein Mensch wird immer Flaggen von AML/Betrug nachgehen müssen. Dies erfordert auch (per Verordnung) ein standardisiertes Verfahren.
Back Office
Das Backoffice wird meist als Betrieb bezeichnet. Künstliche Intelligenz kann Banken auch im Backoffice helfen, indem sie den Bedarf an veralteten papiergestützten Prozessen und manuellen Aufgaben reduziert. Durch die Automatisierung dieser zeitaufwändigen Aufgaben können sich die Mitarbeiter auf Arbeiten mit höherem Mehrwert konzentrieren. Zum Beispiel, laut Mckinsey: "IT-enabling operations" umfasst sowohl die Automatisierung von Prozessen (Vermeidung der Verwendung von Papier durch die Kunden, Digitalisierung von Arbeitsabläufen und Automatisierung oder Unterstützung der Entscheidungsfindung) als auch die Verwendung von IT-Lösungen zur Verwaltung von verbleibenden Vorgängen, die manuell ausgeführt werden müssen (z. B. Verwendung von Software für die Ressourcenplanung). Wenn die Banken diesen Ansatz voll ausschöpfen, können sie ihre Produktivität und ihren Kundenservice oft um mehr als 50 Prozent verbessern."
Schlussfolgerung
Die Automatisierung hat zwar offensichtliche Vorteile für die Automatisierung bestimmter Aufgaben im Bankensektor, ist aber nicht die perfekte Lösung. Intelligente Automatisierungsprozesse sind darauf ausgelegt, auf bestimmte Ereignisse zu reagieren, und verfügen nicht über logische Fähigkeiten. Es handelt sich nicht um eine Einheitslösung, da Bankprozesse ereignisbasiert oder sich wiederholend sein können und der Datenaustausch unterschiedlich ist. Um die Vorteile der intelligenten Automatisierung nutzen zu können, müssen die Banken ihre Prozesse und Arbeitsabläufe daraufhin überprüfen, ob sie mit ihrem aktuellen Geschäftsprozessmanagementsystem kompatibel sind. In den Fällen, in denen BPM und intelligente Automatisierung für Banken finanziell sinnvoll sind, können sie eine leistungsstarke Kombination sein, um Front-, Middle- und Backoffice zu transformieren.
