Comment améliorer les processus bancaires grâce à la RPA et la BPM

Les banques commerciales et de détail sont confrontées à une pression accrue pour stimuler la productivité et la rentabilité dans un secteur qui est devenu plus difficile à gérer que jamais. Aujourd'hui, les banques doivent faire face à une surveillance réglementaire plus large, à l'évolution des demandes des consommateurs, à une couverture médiatique préjudiciable et à un afflux d'acteurs non traditionnels.

Les efforts déployés pour réduire les coûts tout en offrant une expérience agréable aux clients ont contribué à ce que l'industrie soit plus disposée que la plupart des autres à adopter les nouvelles technologies. Selon un récent rapport de McKinsey, les services financiers aux États-Unis font partie d'une poignée de secteurs qui "progressent à pas de géant" en matière d'automatisation, sous la forme d'un "traitement direct", où les flux de transactions sont numérisés de bout en bout, ce qui permet d'augmenter la capacité de traitement des transactions de 80 % tout en réduisant les erreurs de moitié".

Les banques, dans leur évolution vers une numérisation et une automatisation accrues, ont facilement adopté la technologie de l'automatisation des processus robotisés (RPA). La RPA offre de nombreux avantages pour de nombreux processus bancaires. Parmi les tâches bancaires les plus répétitives et les plus longues que la RPA peut aider à automatiser, citons l'ouverture de nouveaux comptes et les services de trésorerie. La RPA a le plus grand impact lorsqu'elle est combinée à une plateforme d'automatisation des flux de travail, de sorte que les deux fonctionnent conjointement.

Les avantages de la RPA dans le secteur bancaire

Les technologies RPA contribuent à réduire la charge de travail des employés et le temps nécessaire pour accomplir les tâches manuelles. Cela se traduit par une augmentation des recettes et des flux de trésorerie, une meilleure expérience client et une meilleure conformité réglementaire. Les banques peuvent également mettre en œuvre la RPA dans leurs flux de travail sans avoir besoin de procéder à une refonte complète de leurs systèmes existants ou de leur plateforme de gestion des processus métier (BPM). Certaines plateformes BPM vous permettent d'intégrer la fonctionnalité RPA directement dans vos processus existants.

Il est important de noter, cependant, que l'APR n'est pas une panacée. L'automatisation des processus bancaires défaillants ne corrigera pas les problèmes d'organisation. La RPA ne doit être mise en œuvre que dans le cadre d'un processus d'optimisation des flux de travail au niveau de l'organisation.

L'augmentation des coûts de mise en conformité

Les banques dépensent chaque année quelque 270 milliards de dollars pour les coûts liés à la mise en conformité. Bien que les exigences réglementaires soient les mêmes pour tous les prêteurs, les petites banques ressentent davantage ces coûts que les grandes institutions. Pour les banques ayant moins de 100 millions de dollars d'actifs, les coûts liés à la conformité représentent 8,7 % de leurs dépenses hors intérêts. En revanche, pour les établissements dont les actifs se situent entre 1 et 10 milliards de dollars, ces coûts ne représentent que 2,9 % de leurs frais non liés aux intérêts.

Cet écart est attribuable au fait que les grandes institutions disposent d'équipes de conformité plus importantes. Certes, les équipes plus importantes coûtent plus cher, mais elles peuvent se conformer aux réglementations et aux actions réglementaires de manière plus efficace. Les petits établissements peuvent réduire leurs coûts de mise en conformité grâce à des technologies d'automatisation comme la RPA, qui complètent leurs flux de travail existants.

Embarquement des clients et nouveaux comptes

La promulgation des règlements "Know Your Customer" (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent à la suite de la crise financière de 2008 a contribué à l'augmentation des coûts de mise en conformité. Ces réglementations ont soumis les banques à des exigences supplémentaires en matière de diligence raisonnable et de tenue de registres. Des processus qui nécessitaient déjà beaucoup de main-d'œuvre l'ont été encore plus.

De nombreuses banques ont réagi en engageant plus de personnel. Cela a augmenté les coûts et les délais d'embarquement, tout en ne supprimant pas l'élément d'erreur humaine. Selon Bain & Company, les coûts d'embarquement suite à la nouvelle réglementation ont augmenté pour atteindre entre 500 et 5 000 dollars par client. Les délais d'accompagnement pour l'acquisition de nouveaux clients ont atteint 20 à 90 jours avant l'encaissement, entraînant des pertes de recettes de 25 000 dollars par client.

La technologie d'automatisation des flux de travail élimine de nombreux processus manuels associés à l'ouverture de nouveaux comptes. Elle réduit les coûts d'exploitation, les retards et le risque d'erreur humaine. Prenons par exemple l'une des phases les plus longues de l'embarquement, de l'obtention et de l'examen des documents. Grâce à l'automatisation des flux de travail, les clients peuvent simplement télécharger les documents requis sur un portail. Une fois sur place, la technologie RPA peut scanner les documents, les télécharger vers le système adéquat et identifier les informations manquantes. En outre, des processus de filtrage avancés peuvent être utilisés pour vérifier les informations.

Considérez que les processus manuels traditionnels exigeraient qu'un représentant recueille les documents auprès du client, les examine, les télécharge dans le système, communique avec le client pour obtenir les documents et informations manquants, et recoupe les informations contenues dans les documents dans diverses bases de données pour vérification. Ce processus pourrait prendre des semaines, mais seulement quelques heures avec l'automatisation. Les coûts sont réduits et le client bénéficie d'une meilleure expérience.

Les solutions avancées d'ouverture de comptes bancaires offrent également l'avantage de processus contrôlés, basés sur des KPI, qui permettent de suivre les performances à l'aide de graphiques et de tableaux de bord. Ces fonctionnalités de reporting avancées, associées à la possibilité de créer un flux de travail interconnecté pour l'ouverture de comptes dans tous les services, rendent la mise en œuvre des technologies RPA aussi aisée et conviviale que possible.

Services d'automatisation et de trésorerie

Tout comme le processus d'accueil des clients, les services de trésorerie impliquent de nombreuses tâches banales et fastidieuses. Les processus manuels comprennent la gestion de la trésorerie et les paiements, les services bancaires en ligne et mobiles, l'émission de cartes de crédit et de prêts, le traitement des relevés et la détection des fraudes. La numérisation de ces fonctions permet de libérer de précieuses ressources et d'accroître la rentabilité. En fait, selon un rapport du Boston Consulting Group (BCG), la numérisation de la trésorerie pourrait générer des bénéfices annuels moyens de 100 à 350 millions de dollars dans chacune des 20 premières banques d'Amérique du Nord, d'Europe et d'Asie-Pacifique.

Pourtant, l'incorporation des technologies RPA dans les services de trésorerie a été largement négligée. Cela s'explique en partie par le fait que les banques ne sont pas disposées à abandonner les systèmes de gestion de trésorerie archaïques utilisés depuis des décennies. La mise en œuvre de la RPA est pourtant plus rentable que d'autres solutions. La RPA est une solution évolutive qui peut essentiellement être utilisée partout dans l'organisation. La mise à niveau de l'ensemble d'un système de gestion de trésorerie est un processus coûteux qui entraîne d'importants retards de productivité.

Une autre raison est que les banques se sont davantage concentrées sur la numérisation des services en amont pour rester compétitives et survivre. L'importance des fonctions de trésorerie ne cessant de croître, les banques qui s'efforcent de numériser leurs fonctions de back-end ont tout intérêt à acquérir un avantage concurrentiel significatif.

Conclusion

La nature compétitive du secteur bancaire a facilité la mise en œuvre de l'APR dans les processus bancaires. Les technologies RPA offrent aux banques d'innombrables avantages dans les fonctions frontales et dorsales. Les banques peuvent offrir une meilleure expérience aux clients, réduire les coûts, alléger les charges réglementaires et stimuler la productivité.