Cómo mejorar los procesos bancarios con RPA y BPM

Tanto los bancos minoristas como los comerciales se enfrentan a una presión cada vez mayor para aumentar la productividad y la rentabilidad en una industria que se ha vuelto más difícil de navegar que nunca. Hoy en día, los bancos deben hacer frente a una supervisión reguladora más amplia, a las cambiantes demandas de los consumidores, a la perjudicial cobertura de los medios de comunicación y a la afluencia de actores no tradicionales.

Los esfuerzos por reducir los costos y al mismo tiempo proporcionar experiencias agradables a los clientes han contribuido a que la industria se haya mostrado más dispuesta que la mayoría a adoptar nuevas tecnologías. Según un reciente informe de McKinsey, los servicios financieros de los Estados Unidos se encuentran entre un puñado de industrias "que están avanzando" en la automatización, en forma de "procesamiento directo", en el que los flujos de trabajo de las transacciones se digitalizan de extremo a extremo, puede aumentar la escalabilidad del rendimiento de las transacciones en un 80%, a la vez que reduce los errores a la mitad".

Los bancos, en su movimiento hacia una mayor digitalización y automatización, han adoptado fácilmente la tecnología de automatización de procesos robóticos (RPA). RPA ofrece muchos beneficios para muchos procesos bancarios. Entre las tareas bancarias más repetitivas y que consumen más tiempo, que la RPA puede ayudar a automatizar, se encuentran la apertura de nuevas cuentas y los servicios de tesorería. RPA tiene el mayor impacto cuando se combina con una plataforma de automatización del flujo de trabajo, de modo que ambos trabajan en conjunto.

Los beneficios de la RPA en la banca

Las tecnologías RPA ayudan a reducir la carga de trabajo de los empleados y el tiempo que se necesita para completar las tareas manuales. Esto, a su vez, aumenta los ingresos y el flujo de caja, proporciona una mejor experiencia al cliente y mejora el cumplimiento de la normativa. Los bancos también pueden implementar el RPA en sus flujos de trabajo sin necesidad de una revisión exhaustiva de sus sistemas existentes o de la plataforma de gestión de procesos empresariales (BPM). Algunas plataformas BPM permiten incorporar la funcionalidad RPA directamente en sus procesos existentes.

Es importante señalar, sin embargo, que el RPA no es una cura para todo. Automatizar los procesos bancarios rotos no corregirá los problemas de organización. El RPA sólo debe aplicarse como parte de un proceso de optimización del flujo de trabajo a nivel organizativo.

Los crecientes costos del cumplimiento

Los bancos gastan unos 270.000 millones de dólares cada año en gastos relacionados con el cumplimiento. Si bien los requisitos reglamentarios son los mismos para todos los prestamistas, los bancos más pequeños sienten más el aguijón de estos costos que las instituciones más grandes. Para los bancos con menos de 100 millones de dólares en activos, los costos relacionados con el cumplimiento representan el 8,7% de sus gastos no financieros. Sin embargo, para las instituciones con entre 1.000 y 10.000 millones de dólares en activos, estos costos representan sólo el 2,9% de sus gastos no relacionados con intereses.

Esta discrepancia es atribuible a que las instituciones más grandes tienen equipos de cumplimiento más grandes. Claro que los equipos más grandes cuestan más, pero pueden cumplir con las regulaciones y acciones regulatorias de manera más eficiente. Una forma en que las instituciones más pequeñas pueden reducir sus costos de cumplimiento es a través de tecnologías de automatización como RPA para complementar sus flujos de trabajo existentes.

Incorporación del cliente y nuevas cuentas

La promulgación de la norma "Conozca a su cliente" (KYC) y de los reglamentos contra el blanqueo de dinero tras la crisis financiera de 2008 contribuyó al aumento de los costos de cumplimiento. Estos reglamentos sometieron a los bancos a requisitos adicionales de diligencia debida y mantenimiento de registros. Los procesos que ya eran intensivos en mano de obra lo fueron aún más.

Muchos bancos respondieron contratando más personal. Esto incrementó los costos de incorporación y las demoras, sin eliminar el elemento de error humano. Según Bain & Company, los costos de incorporación según las nuevas regulaciones aumentaron a entre 500 y 5.000 dólares por cliente. Los retrasos que acompañaron a la adquisición de nuevos clientes aumentaron a 20 a 90 días de tiempo para cobrar, lo que conllevó pérdidas de ingresos de 25.000 dólares por cliente.

La tecnología de automatización del flujo de trabajo elimina muchos de los procesos manuales asociados a la apertura de nuevas cuentas. Reduce los costes operativos, los retrasos y el potencial de error humano. Por ejemplo, consideremos una de las fases más largas de la incorporación, obtención y revisión de la documentación. Con la automatización del flujo de trabajo, los clientes pueden simplemente cargar los documentos necesarios en un portal. Una vez allí, la tecnología RPA puede escanear los documentos, cargarlos en el sistema correcto e identificar la información que falta. Además, se pueden utilizar procesos de selección avanzados para verificar la información.

Considere que los procesos manuales tradicionales requerirían que un representante reuniera los documentos del cliente, los revisara, los cargara en el sistema, se comunicara con el cliente para obtener los documentos y la información que falten, y cruzara la información de los documentos con diversas bases de datos para su verificación. Este proceso podría llevar semanas, pero sólo unas pocas horas con la automatización. Se reducen los costos y se proporciona una mejor experiencia al cliente.

Las soluciones avanzadas de apertura de cuentas bancarias también ofrecen el beneficio de procesos controlados y basados en KPI que supervisan el rendimiento mediante gráficos y cuadros de mando. Estas características avanzadas de presentación de informes, combinadas con la capacidad de crear un flujo de trabajo interconectado de apertura de cuentas en todos los departamentos, hacen que la aplicación de las tecnologías de RPA sea lo más indolora y fácil de usar posible.

Servicios de automatización y tesorería

Al igual que el proceso de incorporación de clientes, los servicios de tesorería implican muchas tareas mundanas y que consumen mucho tiempo. Los procesos manuales incluyen la administración de efectivo y los pagos, la banca en línea y móvil, la originación de tarjetas de crédito y préstamos, el procesamiento de estados de cuenta y la detección de fraudes. La digitalización de estas funciones libera recursos valiosos y aumenta la rentabilidad. De hecho, según un informe del Boston Consulting Group (BCG), la oportunidad de la tesorería digital podría generar beneficios anuales medios de entre 100 y 350 millones de dólares en cada uno de los 20 principales bancos de América del Norte, Europa y Asia-Pacífico.

Sin embargo, la incorporación de tecnologías de RPA en los servicios de tesorería se ha pasado por alto en gran medida. Esto se debe en parte a que los bancos no están dispuestos a abandonar los arcaicos sistemas de gestión de tesor ería que llevan décadas utilizándose. Sin embargo, la implantación de RPA es más rentable que otras alternativas. RPA es una solución escalable que puede utilizarse esencialmente en cualquier lugar de la organización. Actualizar todo un sistema de gestión de tesorería es un proceso costoso que conlleva importantes retrasos en la productividad.

Otra razón es que los bancos se han centrado más en la digitalización de los servicios de primera línea para seguir siendo competitivos y sobrevivir. A medida que la importancia de las funciones de tesorería sigue aumentando, los bancos que se esfuerzan por digitalizar sus funciones de fondo pueden obtener una importante ventaja competitiva.

Conclusión

El carácter competitivo del sector bancario ha facilitado la aplicación de la APR en los procesos bancarios. Las tecnologías de RPA ofrecen a los bancos innumerables beneficios tanto en las funciones de frontend como de backend. Los bancos pueden ofrecer mejores experiencias a los clientes, reducir los costos, aliviar las cargas reglamentarias y aumentar la productividad.