Sowohl Privat- als auch Geschäftsbanken sehen sich einem erhöhten Druck ausgesetzt, ihre Produktivität und Rentabilität in einer Branche zu steigern, die schwieriger denn je geworden ist. Heute müssen die Banken mit einer umfassenderen Aufsicht durch die Regulierungsbehörden, veränderten Verbraucherwünschen, einer schädlichen Medienberichterstattung und einem Zustrom nicht traditioneller Akteure fertig werden.
Das Bestreben, die Kosten zu senken und gleichzeitig den Kunden ein angenehmes Erlebnis zu bieten, hat dazu beigetragen, dass die Branche bereitwilliger als die meisten anderen ist, neue Technologien anzunehmen. Einem kürzlich erschienenen McKinsey-Bericht zufolge gehören die Finanzdienstleistungen in den Vereinigten Staaten zu den wenigen Branchen, die bei der Automatisierung "die Nase vorn" haben, und zwar in Form von "Straight-Through-Processing", bei dem die Transaktionsabläufe durchgängig digitalisiert werden, was die Skalierbarkeit des Transaktionsdurchsatzes um 80 % erhöhen und gleichzeitig die Fehlerquote um die Hälfte reduzieren kann.
Im Zuge der zunehmenden Digitalisierung und Automatisierung haben die Banken die Technologie der robotergestützten Prozessautomatisierung (RPA) bereitwillig übernommen. RPA bietet viele Vorteile für viele Bankprozesse. Zu den sich wiederholenden und zeitaufwändigen Bankaufgaben, die durch RPA automatisiert werden können, gehören die Eröffnung neuer Konten und Treasury-Dienstleistungen. RPA hat die größte Wirkung, wenn sie mit einer Plattform zur Automatisierung von Arbeitsabläufen kombiniert wird, so dass beide miteinander arbeiten.
Die Vorteile von RPA im Bankwesen
RPA-Technologien tragen dazu bei, die Arbeitsbelastung der Mitarbeiter und die Zeit, die für die Erledigung manueller Aufgaben benötigt wird, zu verringern. Dies wiederum steigert die Erträge und den Cashflow, sorgt für ein besseres Kundenerlebnis und verbessert die Einhaltung von Vorschriften. Banken können RPA auch in ihre Arbeitsabläufe implementieren, ohne ihre bestehenden Systeme oder Geschäftsprozessmanagement-Plattformen (BPM) umfassend überarbeiten zu müssen. Einige BPM-Plattformen ermöglichen es Ihnen, RPA-Funktionen direkt in Ihre bestehenden Prozesse einzubinden.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass RPA kein Allheilmittel ist. Die Automatisierung fehlerhafter Bankprozesse wird die organisatorischen Probleme nicht beheben. RPA sollte nur als Teil eines Prozesses zur Optimierung der Arbeitsabläufe auf Unternehmensebene implementiert werden.
Die steigenden Kosten der Einhaltung von Vorschriften
Die Banken geben jedes Jahr etwa 270 Milliarden Dollar für Kosten im Zusammenhang mit der Einhaltung von Vorschriften aus. Obwohl die regulatorischen Anforderungen für alle Kreditgeber gleich sind, bekommen kleinere Banken diese Kosten stärker zu spüren als größere Institute. Bei Banken mit einer Bilanzsumme von weniger als 100 Millionen Dollar machen die mit der Einhaltung von Vorschriften verbundenen Kosten 8,7 % ihrer zinsunabhängigen Ausgaben aus. Bei Instituten mit einer Bilanzsumme zwischen 1 und 10 Mrd. USD machen diese Kosten jedoch nur 2,9 % ihrer zinsunabhängigen Ausgaben aus.
Diese Diskrepanz ist darauf zurückzuführen, dass größere Institute über größere Compliance-Teams verfügen. Sicherlich kosten größere Teams mehr, aber sie können die regulatorischen Vorschriften und Maßnahmen effizienter einhalten. Eine Möglichkeit für kleinere Institute, ihre Compliance-Kosten zu senken, sind Automatisierungstechnologien wie RPA zur Ergänzung ihrer bestehenden Arbeitsabläufe.
Kundeneinführung und neue Konten
Der Erlass von Vorschriften zur Kundenkenntnis (Know Your Customer - KYC) und zur Bekämpfung der Geldwäsche im Anschluss an die Finanzkrise von 2008 trug zu den steigenden Kosten der Compliance bei. Diese Vorschriften verpflichteten die Banken zu zusätzlichen Sorgfaltspflichten und Aufzeichnungspflichten. Prozesse, die bereits arbeitsintensiv waren, wurden dadurch noch aufwendiger.
Viele Banken reagierten darauf mit der Einstellung von mehr Personal. Dadurch stiegen die Kosten und Verzögerungen beim Onboarding, während das Element des menschlichen Versagens nicht beseitigt wurde. Nach Angaben von Bain & Company stiegen die Kosten für das Onboarding infolge der neuen Vorschriften auf 500 bis 5.000 Dollar pro Kunde. Die damit einhergehenden Verzögerungen bei der Gewinnung neuer Kunden stiegen auf 20 bis 90 Tage bis zur Auszahlung, was zu Umsatzeinbußen von 25.000 Dollar pro Kunde führte.
Die Technologie zur Workflow-Automatisierung macht viele der manuellen Prozesse im Zusammenhang mit der Eröffnung neuer Konten überflüssig. Dadurch werden Betriebskosten, Verzögerungen und das Potenzial für menschliche Fehler reduziert. Denken Sie zum Beispiel an eine der zeitaufwändigeren Phasen der Kontoeröffnung, die Beschaffung und Überprüfung von Unterlagen. Mit der Workflow-Automatisierung können die Kunden die erforderlichen Dokumente einfach in ein Portal hochladen. Dort kann die RPA-Technologie die Dokumente scannen, sie in das richtige System hochladen und fehlende Informationen identifizieren. Darüber hinaus können fortschrittliche Screening-Prozesse eingesetzt werden, um die Informationen zu überprüfen.
Bei herkömmlichen manuellen Verfahren müsste ein Mitarbeiter die Dokumente vom Kunden abholen, sie prüfen, in das System hochladen, mit dem Kunden kommunizieren, um fehlende Dokumente und Informationen zu beschaffen, und die Informationen in den Dokumenten in verschiedenen Datenbanken zur Überprüfung abgleichen. Dieser Prozess kann Wochen dauern, mit der Automatisierung jedoch nur ein paar Stunden. Die Kosten werden gesenkt und die Kundenerfahrung wird verbessert.
Moderne Lösungen für die Kontoeröffnung bieten auch den Vorteil kontrollierter, KPI-basierter Prozesse, die die Leistung mithilfe von Diagrammen und Dashboards überwachen. Diese fortschrittlichen Berichtsfunktionen in Kombination mit der Möglichkeit, einen vernetzten Workflow für die Kontoeröffnung über alle Abteilungen hinweg zu erstellen, machen die Implementierung von RPA-Technologien so schmerzlos und benutzerfreundlich wie möglich.
Automatisierung und Finanzdienstleistungen
Ähnlich wie beim Kundeneinführungsprozess fallen auch bei den Finanzdienstleistungen viele alltägliche und zeitaufwändige Aufgaben an. Zu den manuellen Prozessen gehören Bargeldmanagement und Zahlungen, Online- und Mobile-Banking, Kreditkarten- und Kreditvergabe, Bearbeitung von Kontoauszügen und Betrugserkennung. Durch die Digitalisierung dieser Funktionen werden wertvolle Ressourcen freigesetzt und die Rentabilität erhöht. Einem Bericht der Boston Consulting Group (BCG) zufolge könnte das digitale Treasury den 20 größten Banken in Nordamerika, Europa und im asiatisch-pazifischen Raum durchschnittliche jährliche Gewinne von 100 bis 350 Millionen US-Dollar bescheren.
Dennoch wurde die Einbindung von RPA-Technologien in Treasury-Dienstleistungen bisher weitgehend übersehen. Dies ist zum Teil darauf zurückzuführen, dass die Banken nicht bereit sind, sich von archaischen Treasury-Management-Systemen zu trennen, die seit Jahrzehnten im Einsatz sind. Die Einführung von RPA ist jedoch kostengünstiger als andere Alternativen. RPA ist eine skalierbare Lösung, die im Grunde überall im Unternehmen eingesetzt werden kann. Die Aufrüstung eines gesamten Finanzverwaltungssystems ist ein teurer Prozess, der mit erheblichen Produktivitätseinbußen verbunden ist.
Ein weiterer Grund ist, dass sich die Banken mehr auf die Digitalisierung von Front-End-Diensten konzentriert haben, um wettbewerbsfähig zu bleiben und zu überleben. Da die Bedeutung der Treasury-Funktionen weiter zunimmt, können Banken, die sich um die Digitalisierung ihrer Back-End-Funktionen bemühen, einen erheblichen Wettbewerbsvorteil erzielen.
Schlussfolgerung
Die wettbewerbsorientierte Natur des Bankensektors hat die Implementierung von RPA in Bankprozesse erleichtert. RPA-Technologien bieten den Banken unzählige Vorteile sowohl in den Front-End- als auch in den Back-End-Funktionen. Banken können ein besseres Kundenerlebnis bieten, Kosten senken, die regulatorischen Auflagen erleichtern und die Produktivität steigern.
