Comment l'automatisation a transformé le secteur bancaire

Nous vivons dans un monde numérique toujours en mouvement, où la demande des clients évolue désormais assez rapidement. En cette ère de connectivité, les clients des banques attendent de leurs banques qu'elles leur offrent également une expérience toujours active. En fait, elle devrait être entrecoupée de virtuel tout en dégageant le type d'agilité nécessaire à l'évolution des besoins.

Les banques qui opèrent avec des processus et des technologies obsolètes ne disposeront pas de l'avantage concurrentiel nécessaire pour prospérer sur un marché axé sur les consommateurs. En fait, la récente pandémie n'a fait que mettre en évidence les nombreux problèmes que posent les systèmes et processus dépassés, où les pics de demandes spécifiques ont été tout simplement écrasants.

Invariablement, le désir de commodité et d'efficacité a été le moteur d'une grande partie de l'innovation que nous utilisons aujourd'hui. Et ce désir est de plus en plus important aujourd'hui. Pourtant, le secteur mondial des paiements numériques est toujours à la traîne, continue à utiliser le papier et des processus inefficaces.

Même au milieu des transformations numériques et de la mise en œuvre des technologies modernes, d'anciens procédés sont encore utilisés, tels que le traitement par lots et les longs cycles de compensation. En termes d'amélioration, le meilleur moment pour réaliser des investissements commerciaux est celui de la crise - c'est à ce moment que l'on tire les leçons les plus importantes.

Les paiements ACH et le secteur bancaire

Que sont les paiements ACH ? Il s'agit de paiements transmis par le réseau de la chambre de compensation automatisée (ACH) qui utilise un système centralisé pour transférer de l'argent d'un compte à un autre. En bref, ils sont automatisés et informatisés.

Invariablement, l'augmentation des paiements ACH a transformé le secteur bancaire. Au lieu d'attendre plusieurs jours pour les transferts et les dépôts, ACH offre un service le jour même depuis 2016. Dans la plupart des cas, les virements peuvent prendre entre un et trois jours ouvrables.

Même si les gens ne sont pas familiers avec le processus technique, la plupart des gens utilisent déjà ACH lorsqu'ils reçoivent des dépôts directs ou paient des factures par voie électronique.

Comment fonctionnent les paiements ACH ? Pour envoyer de l'argent, vous avez essentiellement besoin du nom de l'établissement bancaire, du type de compte, du numéro d'acheminement ABA et du numéro de compte complet du bénéficiaire. Imaginez que vous effectuez vos opérations bancaires sans ACH et que vous reveniez à l'époque des dépôts et des transferts en personne, et que vous traitiez avec les caissiers de la banque et/ou que vous vous précipitiez à la banque avant sa fermeture pour la journée afin d'effectuer les transactions nécessaires.

Beaucoup de choses ont certainement changé avec l'ACH. Bien que les paiements ACH soient principalement électroniques, certains commerçants peuvent convertir des chèques papier en paiement électronique.

Comment pouvons-nous améliorer l'ACH ?

Et pourquoi pas de l'argent plus rapide ? Peut-être de l'argent instantané ? L'utilisation d'applications P2P peut sembler être de l'argent instantané, mais elle nécessite tout de même une compensation par un règlement bancaire - qui peut prendre jusqu'à 72 heures. Le véritable avantage serait que les virements bancaires puissent être effectués en temps réel. Bien que l'ACH puisse traiter les paiements le jour même, les fonds sont toujours compensés par lots et ne sont donc disponibles qu'après leur compensation et la fin du processus de règlement.

La bonne nouvelle est que nous avons également le réseau RTP® (Real-Time Payments) - lancé par The Clearing House - et le FedNowSM créé par la Réserve fédérale et qui devrait être opérationnel en 2023 ou 2024.

Incontestablement, de nombreuses banques réalisent que la rationalisation du traitement peut fournir un avantage concurrentiel et être bénéfique dans de nombreux scénarios réalistes tels que les suivants :

  • Les situations d'urgence provoquent une hausse des allocations de chômage
  • Les aléas de la paie
  • Paiements rapides aux travailleurs contractuels/indépendants
  • Envoyer et recevoir des paiements 24 heures sur 24, 7 jours sur 7
  • Lancer des paiements directs à partir de leurs comptes existants

L'impact des paiements en temps réel

À terme, les paiements en temps réel pourraient remplacer les cartes de crédit et de débit. D'ici là, il aide les organisations à gérer leur trésorerie, ce qui améliore également les projections financières. En outre, le fait de proposer des paiements en temps réel peut contribuer à accroître la satisfaction des clients. Sans oublier que les paiements en temps réel peuvent réduire le risque de fraude.

Néanmoins, les banques ont été lentes à adopter les paiements en temps réel. De plus, les paiements en temps réel ont toujours une limite de transaction de 25 000 $. Les paiements en temps réel n'ont donc pas complètement remplacé les ACH.

Qu'en est-il de l'automatisation ?

Le secteur bancaire, bien que sur la voie de l'automatisation, a été plus lent que d'autres secteurs à l'adopter. Pourtant, l'automatisation est à l'origine d'une explosion numérique du secteur bancaire à de nombreux égards, notamment

Des processus bancaires rapides

L'automatisation améliore les processus de back-officeen prenant en charge des tâches humaines telles que la gestion des demandes des clients et en réduisant également le taux d'erreur. En outre, l'automatisation contribue à améliorer la productivité, l'expérience client et la rentabilité dans tous les domaines.

Une expérience client personnalisée

Lorsque les décisions sont prises rapidement, les clients en bénéficient. Le temps d'attente peut être éliminé et les clients impatients en route pour leur prochaine course. En outre, l'automatisation peut contribuer à améliorer le suivi.

Détection rapide des fraudes

Pour assurer une meilleure sécurité, des processus automatisés peuvent être configurés pour détecter la fraude. Ainsi, les banques peuvent accroître leur efficacité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et la fraude par carte de crédit. En outre, l'automatisation peut être utilisée pour filtrer les messages de phishing et renforcer la cybersécurité.

Pour ces raisons, et bien d'autres encore, le secteur bancaire peut mieux atteindre ses objectifs organisationnels grâce à l'automatisation. En fait, l'automatisation est sur le point de bouleverser le monde bancaire au moment même où nous parlons.

Dernière réflexion

Les banques reconditionnent leurs services pour le monde numérique. L'automatisation contribue à améliorer à la fois l'efficacité et l'expérience du client. Les clients peuvent parler à des chatbots 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et des paiements en temps réel se profilent à l'horizon. Et nous sommes ravis de voir que les choses vont encore s'améliorer.

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