Wir leben in einer digitalen Welt, in der sich die Kundenwünsche immer schneller entwickeln. In diesem vernetzten Zeitalter erwarten die Bankkunden auch von ihren Banken ein Always-on-Erlebnis. Es sollte sich mit dem Virtuellen vermischen und gleichzeitig die nötige Agilität für sich ändernde Bedürfnisse aufweisen.
Banken, die mit veralteten Prozessen und Technologien arbeiten, haben nicht den nötigen Wettbewerbsvorteil, um in einem verbraucherorientierten Markt zu bestehen. Tatsächlich hat die jüngste Pandemie nur dazu gedient, die vielen Probleme mit veralteten Systemen und Prozessen aufzuzeigen, bei denen die Spitzen bestimmter Arten von Anforderungen geradezu überwältigend waren.
Der Wunsch nach Bequemlichkeit und Effizienz hat einen Großteil der heutigen Innovationen hervorgebracht. Und dieser Wunsch ist jetzt noch wichtiger geworden. Dennoch hinkt die globale digitale Zahlungsverkehrsbranche immer noch hinterher, verwendet weiterhin Papier und ineffiziente Prozesse.
Selbst inmitten des digitalen Wandels und der Einführung moderner Technologien werden immer noch alte Verfahren wie die Stapelverarbeitung und lange Abrechnungszyklen verwendet. Was die Verbesserung betrifft, so ist der beste Zeitpunkt für Unternehmensinvestitionen während einer Krise - dann werden einige der wichtigsten Lektionen gelernt.
ACH-Zahlungen und der Bankensektor
Was sind ACH-Zahlungen? Dabei handelt es sich um Zahlungen, die über das Automated Clearing House (ACH)-Netzwerk unter Verwendung eines zentralisierten Systems übertragen werden, um Geld von einem Konto auf ein anderes zu transferieren. Kurz gesagt, sie sind automatisiert und computergesteuert.
Der Aufschwung der ACH-Zahlungen hat den Bankensektor unweigerlich verändert. Anstatt mehrere Tage auf Überweisungen und Einzahlungen zu warten, um sie zu verbuchen, bietet ACH seit 2016 einen taggleichen Service. In den meisten Fällen können die Überweisungen zwischen einem und drei Werktagen dauern.
Auch wenn die meisten Menschen mit dem technischen Verfahren nicht vertraut sind, verwenden sie ACH bereits, wenn sie Direktüberweisungen erhalten oder Rechnungen elektronisch bezahlen.
Wie funktionieren ACH-Zahlungen? Um Geld zu überweisen, benötigen Sie den Namen des Bankinstituts, die Art des Kontos, die ABA-Leitungsnummer und die vollständige Kontonummer des Empfängers. Stellen Sie sich vor, Sie müssten Ihre Bankgeschäfte ohne ACH abwickeln und zu den Tagen zurückkehren, an denen Sie Einzahlungen und Überweisungen persönlich vornehmen mussten und mit Bankangestellten zu tun hatten und/oder zur Bank eilten, bevor diese für den Tag schloss, um notwendige Transaktionen durchzuführen.
Mit ACH hat sich sicherlich viel verändert. Während ACH-Zahlungen meist elektronisch erfolgen, können einige Händler Papierschecks in eine elektronische Zahlung umwandeln.
Wie können wir ACH verbessern?
Wie wäre es mit schnellerem Geld? Vielleicht sofortiges Geld? Die Nutzung von P2P-Apps mag wie sofortiges Geld erscheinen, aber sie erfordert immer noch eine Bankabwicklung, die bis zu 72 Stunden dauern kann. Der wahre Vorteil wäre, wenn Banküberweisungen in Echtzeit erfolgen könnten. Obwohl ACH-Zahlungen noch am selben Tag abgewickelt werden können, werden die Gelder immer noch in Stapeln abgewickelt, so dass sie erst verfügbar sind, nachdem sie abgewickelt wurden und der Abrechnungsprozess abgeschlossen ist.
Die gute Nachricht ist, dass wir auch das von The Clearing House ins Leben gerufene RTP® (Real-Time Payments)-Netzwerk und das von der Federal Reserve geschaffene FedNowSM haben, das voraussichtlich 2023 oder 2024 in Betrieb gehen wird.
Zweifellos sind sich viele Banken darüber im Klaren, dass eine rationalisierte Verarbeitung einen Wettbewerbsvorteil darstellen und in vielen realistischen Szenarien wie den folgenden von Nutzen sein kann:
- Notfälle, die zu einem Anstieg der Arbeitslosenunterstützung führen
- Unvorhergesehene Ausgaben für die Gehaltsabrechnung
- Schnelle Zahlungen an Vertragsarbeiter/Freelancer
- Senden und empfangen Sie Zahlungen 24/7
- direkte Zahlungen von ihren bestehenden Konten einleiten
Die Auswirkungen von Echtzeit-Zahlungen
Mit der Zeit könnten Echtzeitzahlungen Kredit- und Debitkarten ersetzen. Bis dahin hilft es Unternehmen, ihren Cashflow zu verwalten, was auch die Finanzprognosen verbessert. Außerdem kann das Angebot von Echtzeitzahlungen die Kundenzufriedenheit erhöhen. Ganz zu schweigen davon, dass Echtzeitzahlungen das Betrugsrisiko verringern können.
Dennoch haben die Banken Echtzeitzahlungen nur langsam angenommen. Außerdem gilt für Echtzeit-Zahlungen nach wie vor ein Transaktionslimit von 25.000 $. Echtzeit-Zahlungen haben also die ACH-Zahlungen noch nicht vollständig ersetzt.
Was ist mit der Automatisierung?
Der Bankensektor ist zwar auf dem Weg zur Automatisierung, hat diese aber langsamer als andere Branchen übernommen. Dennoch führt die Automatisierung in vielerlei Hinsicht zu einer digitalen Bankenexplosion, z. B:
Rechtzeitige Bankgeschäfte
Die Automatisierung verbessert die Back-Office-Prozesse, indem sie menschliche Aufgaben wie die Verwaltung von Kundenanfragen übernimmt und auch die Fehlerquote senkt. Außerdem trägt die Automatisierung dazu bei, die Produktivität, das Kundenerlebnis und die Kosteneffizienz in allen Bereichen zu verbessern.
Personalisierte Kundenerfahrung
Wenn Entscheidungen schnell getroffen werden, profitieren die Kunden davon. Die Wartezeit kann entfallen und ungeduldige Kunden können sich auf den Weg zu ihrer nächsten Besorgung machen. Darüber hinaus kann die Automatisierung helfen, die Nachverfolgung zu verbessern.
Schnelle Betrugserkennung
Um eine bessere Sicherheit zu gewährleisten, können automatisierte Prozesse zur Betrugserkennung konfiguriert werden. Auf diese Weise können Banken ihre Effizienz bei der Bekämpfung von Geldwäsche und Kreditkartenbetrug steigern. Außerdem kann die Automatisierung genutzt werden, um Phishing-Nachrichten herauszufiltern und die Cybersicherheit zu erhöhen.
Aus diesen und weiteren Gründen kann der Bankensektor seine organisatorischen Ziele durch Automatisierung besser erreichen. Tatsächlich ist die Automatisierung dabei, die Bankenwelt in diesem Moment zu verändern.
Letzter Gedanke
Die Banken verpacken ihre Dienstleistungen neu für die digitale Welt. Die Automatisierung trägt dazu bei, sowohl die Effizienz als auch das Kundenerlebnis zu verbessern. Kunden können rund um die Uhr mit Chatbots sprechen, und Echtzeit-Zahlungen sind in Sicht. Und wir freuen uns darauf, dass noch so viel mehr auf uns zukommt.
