Cómo la automatización ha transformado el sector bancario

Vivimos en un mundo digital siempre activo donde la demanda de los clientes ahora evoluciona bastante rápido. En esta era conectada, los clientes de los bancos también esperan la experiencia de estar siempre en contacto con sus bancos. De hecho, debería estar intercalada con lo virtual mientras exuda el tipo de agilidad necesaria para las necesidades cambiantes.

Los bancos que operan con procesos y tecnologías anticuados carecerán de la ventaja competitiva necesaria para prosperar en un mercado dirigido por los consumidores. De hecho, la reciente pandemia sólo ha servido para poner de relieve los numerosos problemas de los sistemas y procesos anticuados en los que los picos de los tipos específicos de demandas han sido nada menos que abrumadores.

Invariablemente, el deseo de conveniencia y eficiencia han impulsado gran parte de la innovación que usamos hoy en día. Y, este deseo es cada vez más importante ahora. Sin embargo, la industria mundial de pagos digitales sigue atrasada, continúa usando papel y procesos ineficientes.

Incluso en medio de las transformaciones digitales y la aplicación de las tecnologías modernas, se siguen utilizando viejos procesos como el procesamiento por lotes y los largos ciclos de compensación. En cuanto a la mejora, el mejor momento para hacer inversiones comerciales es durante una crisis, que es el momento en que se aprenden algunas de las lecciones más importantes.

Los pagos de ACH y el sector bancario

¿Qué son los pagos de la ACH? Son pagos transmitidos a través de la red de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) utilizando un sistema centralizado para mover dinero de una cuenta a otra. En resumen, están automatizados y computarizados.

Invariablemente, el aumento de los pagos de ACH ha transformado el sector bancario. En lugar de esperar varios días para las transferencias, y los depósitos, para enviar ACH ha ofrecido el servicio del mismo día desde 2016. En la mayoría de los casos, las transferencias pueden tardar entre uno y tres días hábiles.

Incluso si la gente no está familiarizada con el proceso técnico, la mayoría de la gente ya utiliza la ACH cuando recibe depósitos directos o paga facturas electrónicamente.

¿Cómo funcionan los pagos de la ACH? En esencia, para enviar dinero necesitaría el nombre de la institución bancaria, el tipo de cuenta, el número de ruta ABA y el número de cuenta completo del destinatario. Imagine la banca sin ACH y volviendo a los días de los depósitos en persona, las transferencias, y el trato con los cajeros del banco y / o corriendo al banco antes de que cierre para el día de completar las transacciones necesarias.

Ciertamente, mucho ha cambiado con el ACH. Mientras que los pagos de ACH son en su mayoría electrónicos, algunos comerciantes pueden convertir los cheques en papel en un pago electrónico.

¿Cómo podemos mejorar la CCA?

¿Qué tal un dinero más rápido? ¿Quizás dinero instantáneo? El uso de aplicaciones P2P puede parecer dinero instantáneo, pero aún así requiere una compensación a través de un acuerdo bancario, que puede tardar hasta 72 horas. La verdadera ventaja sería que las transferencias bancarias pueden ocurrir en tiempo real. A pesar de que ACH puede procesar pagos en el mismo día, los fondos siguen siendo compensados en lotes, por lo que no están disponibles hasta que se compensan y se completa el proceso de liquidación.

La buena noticia es que también tenemos la Red RTP® (Pagos en Tiempo Real) - lanzada por la Cámara de Compensación - y el FedNowSM creado por la Reserva Federal y que se espera que entre en funcionamiento en 2023 o 2024.

Indudablemente, muchos bancos se dan cuenta de que el procesamiento racionalizado puede proporcionar una ventaja competitiva y beneficiosa en muchos escenarios realistas como los siguientes:

  • Las emergencias que inducen el aumento de las prestaciones de desempleo
  • Contingencias de la nómina
  • Pagos rápidos a los trabajadores contratados/frecuentes
  • Envíe y reciba pagos las 24 horas del día, los 7 días de la semana
  • Iniciar pagos directos desde sus cuentas existentes

El impacto de los pagos en tiempo real

Con el tiempo, los pagos en tiempo real pueden sustituir a las tarjetas de crédito y de débito. Hasta entonces, ayuda a las organizaciones a gestionar su flujo de efectivo, lo que también mejora las proyecciones financieras. Además, ofrecer pagos en tiempo real puede ayudar a aumentar la satisfacción de los clientes. Por no mencionar que los pagos en tiempo real pueden reducir el riesgo de fraude.

No obstante, los bancos han tardado en adoptar los pagos en tiempo real. Además, los pagos en tiempo real todavía tienen un límite de transacción de 25.000 dólares. Por lo tanto, los pagos en tiempo real no han reemplazado ampliamente a la ACH.

¿Qué hay de la automatización?

El sector bancario, si bien se encuentra en el camino de la automatización, ha sido más lento que otras industrias en la adopción. Aún así, la automatización está causando una explosión de la banca digital de muchas maneras, como:

Procesos bancarios oportunos

La automatización está mejorando los procesos administrativos, asumiendo tareas humanas como la gestión de las solicitudes de los clientes y reduciendo también la tasa de errores. Además, la automatización está ayudando a mejorar la productividad, la experiencia del cliente y la rentabilidad en todos los ámbitos.

Experiencia personalizada del cliente

Cuando las decisiones se toman rápidamente, los clientes se benefician. El tiempo de espera puede ser eliminado y los clientes impacientes en su camino a su próximo recado. Además, la automatización puede ayudar a mejorar el seguimiento.

Rápida detección de fraudes

Para garantizar una mayor seguridad, se pueden configurar procesos automatizados para detectar el fraude. Como resultado, los bancos pueden aumentar su eficiencia en la mitigación del blanqueo de dinero y el fraude con tarjetas de crédito. Además, la automatización puede utilizarse para filtrar los mensajes de phishing y reforzar la ciberseguridad.

Por estas razones, y otras más, el sector bancario puede alcanzar mejor sus objetivos organizativos a través de la automatización. De hecho, la automatización está a punto de perturbar el mundo bancario mientras hablamos.

Pensamiento final

Los bancos están reempaquetando sus servicios para el mundo digital. La automatización está ayudando a mejorar tanto la eficiencia como la experiencia del cliente. Los clientes pueden hablar con los chatbots 24/7, y los pagos en tiempo real están en el horizonte. Y, estamos emocionados de que hay mucho más en el camino.

Conjunto isométrico de banco tradicional

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