L'identification du client est la première et la plus cruciale des étapes du processus d'ouverture de compte d'une banque, essentielle pour prévenir la criminalité financière et le blanchiment d'argent. En outre, la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CFT) sont des défis importants pour les institutions financières du monde entier.
Ces normes mondiales, y compris les directives AML 4 et 5 et les mesures de protection "KYC" pour l'identification des clients, sont progressivement mises en œuvre dans les législations nationales. Il est donc crucial pour les banques de consacrer un temps suffisant à l'évaluation des produits d'ouverture de comptes bancaires.
Quel rôle joue le protocole KYC (Know-Your-Customer) dans l'ouverture d'un compte bancaire ?
Les banques utilisent les processus KYC pour vérifier l'authenticité des clients potentiels et pour analyser et surveiller les risques éventuels. Ces techniques d'accueil des clients contribuent à la détection et à l'identification du blanchiment d'argent, du financement du terrorisme et d'autres types d'activités illégales.
En outre, le KYC comprend l'identification, la vérification du visage et des documents, les factures de services publics pour la vérification de l'adresse et la validation biométrique. Les banques doivent respecter les exigences en matière de KYC et de lutte contre le blanchiment d'argent afin de prévenir la fraude. En outre, les banques sont chargées de veiller au respect des normes KYC.
Invariablement, la non-conformité peut avoir de graves répercussions.
Au cours des 10 dernières années (2008-2018), le montant cumulé des amendes pour non-conformité en matière de LBC, de KYC et de sanctions en Europe, aux États-Unis, au Moyen-Orient et en Asie-Pacifique ont totalisé 26 milliards de dollars. Ce chiffre n'intègre pas les dommages non quantifiés à la réputation...
KYC dans les produits d'ouverture de compte
Le processus de création d'un compte bancaire pour un nouveau client professionnel est appelé ouverture de compte. Les exigences en matière de KYC obligent les institutions financières à collecter et à vérifier régulièrement les informations relatives aux clients.
En outre, l'accueil des nouveaux clients dans les institutions bancaires et financières est un processus complexe qui nécessite le travail d'équipe de plusieurs départements pour offrir une excellente expérience client.
Le processus d'ouverture d'un compte bancaire pour les nouveaux clients est un élément essentiel des audits de conformité d'une banque. Les clients peuvent rester au fait de l'évolution du paysage économique si les banques et les institutions financières non bancaires (NBFC) proposent une procédure d'accueil rapide et simple. En outre, l'adoption de cette approche se traduira par un retour sur investissement élevé ainsi que par une amélioration de l'expérience client.
Les clients des banques d'aujourd'hui attendent des expériences numériques pour les services essentiels. Cela est crucial pour les nouveaux produits d'ouverture de comptes bancaires, qui constituent le processus complet par lequel un prospect passe lorsqu'il rejoint un organisme financier pour la première fois.
Les difficultés d'ouverture de compte de la banque
Les banques et les entreprises de services financiers vont perdre de l'argent en raison de mauvaises stratégies d'accueil des clients. Les amendes pour blanchiment d'argent ont sérieusement affecté les opérations d' onboarding des banques. Les processus KYC et d'onboarding des banques ont été renforcés, ce qui a entraîné une augmentation considérable des dépenses d'onboarding. En d'autres termes, cela a eu un impact sur le processus d'acquisition de la clientèle en entraînant des cycles time-to-cash indûment prolongés, qui se sont traduits par des pertes de revenus considérables pour l'entreprise cliente.
Voici d'autres questions que les banques doivent aborder concernant l'ouverture de comptes bancaires :
- Les retards, les processus onéreux et la bureaucratie nuisent considérablement aux opérations de vente.
- L'incapacité à gérer les attentes des clients à travers les points de contact numériques au fur et à mesure qu'ils progressent dans le processus d'achat.
- Les clients sont plus susceptibles de souscrire à des services supplémentaires au début de leur relation avec une entreprise si le processus d'intégration est rapide et efficace.
- L'accueil des clients des banques devient de plus en plus complexe en raison de l'évolution constante des exigences réglementaires et des contraintes restrictives.
- Les données sur les consommateurs et les analyses de données appropriées sont limitées lorsqu'il n'existe pas de vue unique des informations sur le client.
- Gérer efficacement la proportion de nouveaux comptes clients créés avec une erreur (par exemple, une faute de frappe ou une adresse, un nom ou un type de compte inexacts) par rapport au nombre total de nouveaux comptes clients créés à la même période. Cette statistique est également liée à l'indicateur de performance clé "Temps moyen de résolution des problèmes". Essentiellement, il y a beaucoup de nouveaux comptes créés avec une documentation insuffisante.
Si vous êtes prêt à améliorer vos produits d'ouverture de compte, voici huit étapes cruciales pour choisir la bonne solution, telles que définies par Gartner:
Étape 1 : Déterminez vos principaux critères d'évaluation à l'aide de la fiche de travail du fournisseur et de toutes les fiches de travail pertinentes du produit.
Étape 2 : Utilisez le sous-critère spécifié et/ou créez le vôtre, en fonction des priorités de votre entreprise, pour établir chacun de vos paramètres.
Troisième étape : Réfléchissez à la façon dont vous allez noter vos élèves. L'utilitaire fournit une échelle prototype, mais elle peut être modifiée à volonté.
Étape 4 : Appliquez une évaluation à chacun des critères et sous-critères d'évaluation que vous avez spécifiés.
Étape 5 : Chaque proposition de fournisseur doit avoir son propre onglet.
Étape 6 : Examinez et évaluez les prestataires de services en fonction de leurs performances pour chaque critère correspondant. Calculez le total pondéré pour chaque critère clé en utilisant ces scores. Utilisez les données agrégées des sous-catégories pour calculer le score global de chaque prestataire.
Septième étape : Communiquez les résultats à vos parties prenantes les plus importantes.
Étape 8 : Analysez les fournisseurs les mieux notés pour découvrir leur position par rapport à la concurrence.
L'amélioration des processus d'ouverture de comptes bancaires présente de nombreux avantages
Les clients peuvent faire confiance à la source de l'application en raison de sa conception cohérente et de son expertise en la matière. En outre, il est essentiel que les consommateurs se sentent à l'aise lorsqu'ils divulguent des informations personnelles et financières au cours du processus d'intégration.
Les clients navigueront et rempliront leurs informations plus rapidement si une application d'ouverture de compte bancaire est simple à utiliser. Par conséquent, il est essentiel d'améliorer l'expérience globale de l'utilisateur en utilisant des outils multiplateformes pour lancer et arrêter les processus sans interruption. En outre, en reliant d'autres comptes et en préremplissant des formulaires, les clients peuvent gagner du temps et éviter de soumettre des documents tels que des relevés de compte.
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