La identificación del cliente es el primer y más crucial paso en el proceso de apertura de cuentas de un banco, esencial para prevenir los delitos financieros y el blanqueo de capitales. Además, la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CFT) son retos importantes para las instituciones financieras de todo el mundo.
Estas normas mundiales, incluidas las directivas AML 4 y 5 y las salvaguardias "KYC" para la identificación de los clientes, se aplican progresivamente en la legislación nacional. Por ello, es fundamental que los bancos dediquen el tiempo necesario a evaluar los productos de apertura de cuentas bancarias.
¿Qué papel desempeña el protocolo "Conozca a su cliente" (KYC) en relación con la apertura de cuentas bancarias?
Los bancos utilizan los procesos KYC para verificar la autenticidad de los clientes potenciales y analizar y controlar cualquier peligro. Estas técnicas de incorporación de clientes ayudan a detectar e identificar el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otros tipos de actividades ilegales.
Además, el KYC incluye la identificación, la verificación facial y de documentos, las facturas de servicios públicos para la verificación de la dirección y la validación biométrica. Los bancos deben cumplir los requisitos de CSC y de lucha contra el blanqueo de capitales para evitar el fraude. Además, los bancos son responsables de garantizar el cumplimiento de las normas KYC.
Invariablemente, el incumplimiento puede tener graves repercusiones.
A lo largo de los 10 años anteriores (2008-2018), las multas acumuladas por el incumplimiento de las normas ALD, CSC y sanciones en Europa, Estados Unidos, Oriente Medio y Asia-Pacífico ascendieron a 26.000 millones de dólares. Esta cifra no incluye los daños a la reputación no cuantificados.
CSC en los productos de apertura de cuentas
El proceso de creación de una cuenta bancaria para un nuevo cliente empresarial se conoce como apertura de cuenta. Los requisitos de CSC exigen que las instituciones financieras recojan y verifiquen periódicamente la información del cliente.
Además, la incorporación de nuevos clientes en las instituciones bancarias y financieras es un proceso complejo que requiere el trabajo en equipo de varios departamentos para ofrecer una gran experiencia al cliente.
El proceso de apertura de una cuenta bancaria para nuevos clientes es un componente crítico de las auditorías de cumplimiento de un banco. Los clientes pueden mantenerse al día con el cambiante panorama económico si los bancos y las instituciones financieras no bancarias (NBFC) ofrecen un procedimiento de incorporación rápido y sencillo. Además, si se adopta este enfoque, se obtendrá un alto rendimiento de la inversión y se mejorará la experiencia del cliente.
Los clientes bancarios de hoy en día esperan experiencias digitales para los servicios fundamentales. Esto es crucial para los nuevos productos de apertura de cuentas bancarias, que es el proceso completo por el que pasa un cliente potencial cuando se une a una organización financiera por primera vez.
Los retos de la apertura de cuentas del banco
Los bancos y las empresas de servicios financieros perderán dinero debido a estrategias deficientes de incorporación de clientes. Las multas contra el blanqueo de capitales han afectado gravemente a las operaciones de incorporación de los bancos. Se han endurecido los procesos de CSC e incorporación de los bancos, lo que ha provocado un aumento considerable de los gastos de incorporación. Dicho de otro modo, esto ha afectado al proceso de captación de clientes al prolongar indebidamente los ciclos de cobro, lo que se ha traducido en considerables pérdidas de ingresos para el cliente corporativo.
He aquí otras cuestiones que los bancos deben abordar en relación con la apertura de cuentas bancarias:
- Los retrasos, los procesos onerosos y la burocracia perjudican considerablemente las operaciones de venta.
- No gestionar las expectativas de los clientes en los puntos de contacto digitales a medida que avanzan en el proceso de compra.
- Es más probable que los clientes contraten servicios adicionales al principio de su relación con una empresa si el proceso de incorporación es rápido y eficiente.
- La incorporación de los clientes a la banca es cada vez más compleja debido a los constantes cambios en los requisitos normativos y a las restricciones.
- Los datos inadecuados de los consumidores y el análisis adecuado de los datos son limitados cuando no hay una visión única de la información del cliente.
- Gestionar eficazmente la proporción de nuevas cuentas de clientes generadas con un error (por ejemplo, un error tipográfico o una dirección, nombre o tipo de cuenta inexactos) con respecto al número total de nuevas cuentas de clientes creadas en el mismo periodo. Esta estadística también está vinculada al KPI "Tiempo medio para cerrar los problemas". Esencialmente, hay muchas cuentas nuevas creadas con documentación insuficiente.
Si está preparado para mejorar sus productos de apertura de cuentas, aquí tiene ocho pasos cruciales para seleccionar la solución adecuada, según la definición de Gartner:
Paso 1: Determine los criterios principales de evaluación utilizando la hoja de trabajo del proveedor y las hojas de trabajo de los productos pertinentes.
Paso 2: Utilice el subcriterio especificado y/o cree el suyo propio, en función de las prioridades de su empresa, para establecer cada uno de sus parámetros.
Paso 3: Considere cómo va a calificar a sus alumnos. La utilidad proporciona un prototipo de escala, pero puede modificarse como se desee.
Paso 4: Aplique una valoración a cada uno de los criterios y subcriterios de evaluación que haya especificado.
Paso 5: Cada propuesta de proveedor debe tener su propia ficha.
Paso 6: Examine y evalúe a los proveedores de servicios según su rendimiento en cada métrica correspondiente. Calcule el total ponderado de cada criterio clave utilizando estas puntuaciones. Utilice los datos agregados de las subcategorías para calcular la puntuación global de cada proveedor.
Paso 7: Comunicar los resultados a las partes interesadas más importantes.
Paso 8: Analice los proveedores con mayor puntuación para descubrir su posición en relación con la competencia.
La mejora de los procesos de apertura de cuentas bancarias tiene una serie de ventajas
Los clientes pueden confiar en la fuente de la aplicación debido a su diseño coherente y a su experiencia en la materia. Además, es fundamental que los consumidores se sientan cómodos al revelar información personal y financiera durante el proceso de incorporación.
Los clientes navegarán y rellenarán su información más rápidamente si una aplicación de apertura de cuentas bancarias es sencilla de utilizar. Por ello, es esencial mejorar la experiencia general del usuario empleando herramientas multiplataforma para iniciar y detener los procesos sin interrupción. Además, al vincular otras cuentas y rellenar previamente los formularios, los clientes pueden ahorrar tiempo y evitar el envío de documentos como los extractos de cuenta.
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