Die Identifizierung des Kunden ist der erste und wichtigste Schritt im Kontoeröffnungsprozess einer Bank, der für die Verhinderung von Finanzkriminalität und Geldwäsche unerlässlich ist. Darüber hinaus stellen die Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und der Terrorismusfinanzierung (CFT) für Finanzinstitute weltweit eine große Herausforderung dar.
Diese globalen Standards, einschließlich der Richtlinien AML 4 und 5 und der "KYC"-Schutzmaßnahmen für die Kundenidentifizierung, werden nach und nach in nationales Recht umgesetzt. Daher ist es für die Banken von entscheidender Bedeutung, sich ausreichend Zeit für die Bewertung von Bankkontoeröffnungsprodukten zu nehmen.
Welche Rolle spielt das Know-Your-Customer (KYC)-Protokoll bei der Eröffnung eines Bankkontos?
Die Banken nutzen KYC-Verfahren, um die Echtheit potenzieller Kunden zu überprüfen und etwaige Risiken zu analysieren und zu überwachen. Diese Techniken der Kundenanwerbung helfen bei der Aufdeckung und Identifizierung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen Arten illegaler Aktivitäten.
Darüber hinaus umfasst KYC die Überprüfung der Identität, des Gesichts und der Dokumente, die Überprüfung von Rechnungen von Versorgungsunternehmen als Adressnachweis und die biometrische Validierung. Die Banken müssen die KYC- und Anti-Geldwäsche-Anforderungen einhalten, um Betrug zu verhindern. Außerdem sind die Banken dafür verantwortlich, die Einhaltung der KYC-Standards zu gewährleisten.
Die Nichteinhaltung der Vorschriften kann schwerwiegende Folgen nach sich ziehen.
In den letzten 10 Jahren (2008-2018) beliefen sich die kumulierten Geldstrafen für die Nichteinhaltung von AML, KYC und Sanktionen in Europa, den Vereinigten Staaten, dem Nahen Osten und dem asiatisch-pazifischen Raum insgesamt 26 Milliarden Dollar. In dieser Zahl ist der nicht bezifferte Reputationsschaden noch nicht enthalten.
KYC bei Kontoeröffnungsprodukten
Der Prozess der Einrichtung eines Bankkontos für einen neuen Geschäftskunden wird als Kontoeröffnung bezeichnet. Die KYC-Anforderungen verlangen von den Finanzinstituten, dass sie regelmäßig Kundeninformationen sammeln und überprüfen.
Darüber hinaus ist das Onboarding neuer Kunden bei Banken und Finanzinstituten ein komplexer Prozess, der die Zusammenarbeit mehrerer Abteilungen erfordert, um den Kunden ein optimales Erlebnis zu bieten.
Die Eröffnung eines Bankkontos für neue Kunden ist ein wichtiger Bestandteil der Compliance-Prüfungen einer Bank. Wenn Banken und Nichtbanken-Finanzinstitute (NBFC) ein schnelles und unkompliziertes Eröffnungsverfahren anbieten, können die Kunden mit der sich verändernden Wirtschaftslandschaft Schritt halten. Außerdem führt dieser Ansatz zu einem hohen ROI und einem verbesserten Kundenerlebnis.
Die Bankkunden von heute erwarten digitale Erlebnisse für wichtige Dienstleistungen. Dies ist von entscheidender Bedeutung für Produkte zur Eröffnung eines neuen Bankkontos, d. h. für den gesamten Prozess, den ein potenzieller Kunde durchläuft, wenn er sich zum ersten Mal einer Finanzorganisation anschließt.
Herausforderungen bei der Kontoeröffnung durch die Bank
Banken und Finanzdienstleister verlieren Geld durch schlechte Strategien bei der Kundenanwerbung. Geldbußen zur Bekämpfung der Geldwäsche haben die Onboarding-Aktivitäten der Banken stark beeinträchtigt. Die KYC- und Onboarding-Prozesse der Banken wurden verschärft, was zu einem erheblichen Anstieg der Onboarding-Kosten führte. Mit anderen Worten, dies hat sich auf den Kundenakquisitionsprozess ausgewirkt, indem es zu unangemessen verlängerten Time-to-Cash-Zyklen geführt hat, die für den Firmenkunden erhebliche Umsatzeinbußen zur Folge hatten.
Hier sind weitere Fragen, die Banken bei der Eröffnung von Bankkonten beachten müssen:
- Verzögerungen, schwerfällige Verfahren und Bürokratie beeinträchtigen den Vertrieb erheblich.
- Das Versäumnis, die Erwartungen der Kunden über alle digitalen Berührungspunkte hinweg zu steuern, während sie den Kaufprozess durchlaufen.
- Die Wahrscheinlichkeit, dass Kunden zu Beginn ihrer Beziehung zu einem Unternehmen zusätzliche Dienstleistungen in Anspruch nehmen, ist größer, wenn der Einführungsprozess schnell und effizient ist.
- Das Onboarding von Bankkunden wird aufgrund der sich ständig ändernden regulatorischen Anforderungen und restriktiven Auflagen immer komplexer.
- Unzureichende Verbraucherdaten und geeignete Datenanalysen sind nur begrenzt möglich, wenn es keine einheitliche Sicht auf die Informationen des Kunden gibt.
- Effektive Verwaltung des Anteils neuer Kundenkonten, die mit einem Fehler (z. B. einem Tippfehler oder einer falschen Adresse, einem falschen Namen oder einer falschen Kontoart) erstellt wurden, im Verhältnis zur Gesamtzahl neuer Kundenkonten, die im gleichen Zeitraum erstellt wurden. Diese Statistik ist auch kurz mit dem KPI "Average Time To Close Issues" verknüpft. Im Wesentlichen werden viele neue Konten mit unzureichenden Unterlagen eingerichtet.
Wenn Sie bereit sind, Ihre Produkte für die Kontoeröffnung zu verbessern, finden Sie hier acht entscheidende Schritte zur Auswahl der richtigen Lösung, wie sie von Gartner:
Schritt 1: Bestimmen Sie Ihre primären Bewertungskriterien anhand des Arbeitsblatts für Anbieter und aller relevanten Produktarbeitsblätter.
Schritt 2: Verwenden Sie die angegebenen Unterkriterien und/oder erstellen Sie eigene, je nach den Prioritäten Ihres Unternehmens, um jeden Ihrer Parameter festzulegen.
Schritt 3: Überlegen Sie, wie Sie Ihre Schüler benoten wollen. Das Dienstprogramm stellt eine Prototyp-Skala zur Verfügung, die jedoch nach Belieben geändert werden kann.
Schritt 4: Wenden Sie eine Bewertung auf jedes der von Ihnen festgelegten Beurteilungskriterien und Unterkriterien an.
Schritt 5: Jeder Vorschlag eines Anbieters sollte eine eigene Registerkarte haben.
Schritt 6: Prüfen und bewerten Sie die Dienstleister nach ihrer Leistung in den einzelnen Kriterien. Berechnen Sie die gewichtete Gesamtsumme für jedes Schlüsselkriterium anhand dieser Punktzahlen. Verwenden Sie die aggregierten Daten aus den Unterkategorien, um die Gesamtnote für jeden Anbieter zu berechnen.
Schritt 7: Kommunizieren Sie die Ergebnisse an Ihre wichtigsten Interessengruppen.
Schritt 8: Analysieren Sie die Anbieter mit den höchsten Punktzahlen, um herauszufinden, wo sie im Vergleich zu den Wettbewerbern stehen.
Verbesserte Verfahren zur Eröffnung von Bankkonten haben eine Reihe von Vorteilen
Die Kunden können der Quelle der Anwendung aufgrund ihres einheitlichen Designs und ihres Fachwissens vertrauen. Darüber hinaus ist es von entscheidender Bedeutung, dass sich die Verbraucher bei der Offenlegung persönlicher und finanzieller Informationen während des Einführungsprozesses wohlfühlen.
Wenn eine Anwendung zur Eröffnung eines Bankkontos einfach zu bedienen ist, werden die Kunden ihre Informationen schneller durchsuchen und ausfüllen. Daher ist es wichtig, die allgemeine Benutzerfreundlichkeit zu verbessern, indem plattformübergreifende Tools eingesetzt werden, um Prozesse ohne Unterbrechung zu starten und zu beenden. Durch die Verknüpfung mit anderen Konten und das Vorausfüllen von Formularen können die Kunden Zeit sparen und die Einreichung von Dokumenten wie Kontoauszügen vermeiden.
Banken auf der ganzen Welt vertrauen auf die preisgekrönte Low-Code-BPM-Plattform von ProcessMaker, um ihre Kontoeröffnungsprozesse zu gestalten, zu automatisieren und zu verwalten. Sehen Sie, wie ProcessMaker Ihrer Bank helfen kann, einen effizienteren Kontoeröffnungsprozess anzubieten und Ihren Gewinn zu steigern.
