5 façons de faire face à la menace d'un système bancaire traditionnel

Les systèmes bancaires traditionnels ont un pied impressionnant de 60 ans qui est en train de perdre son emprise sur le client moderne. perdent leur emprise sur le client moderne - et ouvre une grande opportunité d'innovation.

Les programmeurs d'ordinateurs centraux des banques traditionnelles d'antan n'ont jamais envisagé les merveilles de l'ère spatiale que sont les smartphones et le cloud computing. Aujourd'hui, les systèmes centraux vieillissants sont codépendants avec des décennies d'ajouts disparates - ce qui fait que les banques traditionnelles sont lentes à répondre aux besoins fondamentaux des clients et des organismes de réglementation d'aujourd'hui.

Vos équipes ont besoin de moyens accessibles pour remplacer des composants anciens, peu intuitifs et redondants par des systèmes à l'épreuve du temps. Voyons comment les technologies axées sur les processus peuvent aider les opérateurs historiques à atténuer les risques liés aux systèmes obsolètes pour offrir un service attrayant et agile.

1. Démocratiser le développement grâce à une expérience dynamique de type "entretien".

La maintenance de vos systèmes bancaires centraux joue un rôle essentiel pour assurer la stabilité, la sécurité et l'utilité de vos flux de travail dorsaux. À mesure que les connaissances en matière de support vieillissent avec le départ à la retraite des programmeurs internes, vous êtes confronté à une recherche coûteuse d'experts pour traduire les besoins de vos équipes dans des langages de programmation en voie de disparition. 

L'alternative : Au lieu de cela, donnez à vos équipes des outils de bricolage qui leur permettent de relier vos systèmes en utilisant leur expérience directe du flux de travail.

Les outils "Low-Code" démocratisent le processus de programmation des flux de travail, transformant les employés en développeurs citoyens grâce à des organigrammes par glisser-déposer et autres éléments d'interface utilisateur épurés. Des configurations simples de type questions-réponses permettent de déterminer précisément ce que votre personnel souhaite accomplir, tout en le maintenant dans les limites de vos règles de gestion prédéfinies. règles de gestion.

La maintenance à long terme devient simple lorsque vous réduisez les charges de l'informatique et que vous créez de nouveaux talents de support en utilisant presque n'importe quel membre du personnel.

2. Renforcer les contrôles et les équilibres pour combler les lacunes en matière de surveillance dans les systèmes bancaires existants. systèmes bancaires

La prise de décision n'est pas toujours fiable lorsque vos anciens systèmes bancaires n'ont pas la souplesse nécessaire pour repérer et examiner les signaux d'alarme sur les comptes clients. Si vos applications et systèmes centraux ne permettent pas de mettre facilement en évidence les problèmes lors des contrôles d'intégrité, vos équipes peuvent passer à côté de problèmes importants qui exposent les clients à la fraude et aux erreurs comptables.

L'alternative : Dans les cas où vos contrôles d'intégrité éveillent des soupçons, tirez parti de superpositions de processus plus intelligentes pour signaler automatiquement les cas et les acheminer vers des approbations manuelles supplémentaires.

Les yeux humains ne peuvent vérifier que les problèmes dont ils sont conscients, mais ils constituent également une défense essentielle contre les erreurs de compte - et plus souvent, contre la fraude. Les outils modernes d'orchestration des processus donnent à vos systèmes un filet réactif pour attraper et transmettre instantanément d'innombrables alertes d'activité aux bonnes équipes.

Grâce à ce coup de pouce, vos équipes peuvent traiter efficacement (et réduire) les activités indésirables dans l'ensemble de votre organisation bancaire.

3. Apprendre les comportements des clients rapidement et en profondeur via l'IA et le ML.

Tous les examens de cas - manuels et automatisés - exigent que vos équipes et vos outils connaissent les schémas d'activité uniques de chaque compte. Les systèmes bancaires traditionnels ne sont pas assez souples pour disséquer les montagnes de données de tous les comptes de votre banque en temps voulu. En outre, ces technologies vieilles de plusieurs décennies ne peuvent tout simplement pas s'adapter d'elles-mêmes pour tracer des modèles.

L'alternative : L'apprentissage automatique (ML) et intelligence artificielle (IA) permettent de repérer des modèles pour distinguer les comportements normaux des activités suspectes, en temps réel.

La technologie prédictive devient essentielle à mesure que les systèmes bancaires traditionnels se numérisent et deviennent vulnérables à l'accès numérique 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, partout dans le monde. Alors que des millions de comptes créent des tonnes de points de données à connecter quotidiennement, la technologie prédictive est capable d'éliminer les activités étranges et malveillantes en tirant des enseignements des tendances "normales".

Les outils de décision prédictifs vous aident à rester proactif en matière de sécurité des comptes. Ils vous permettent également de rester en conformité avec les organismes de réglementation en fournissant une piste d'audit propre et bien documentée.

4. Adaptez-vous plus rapidement en fournissant des superpositions plus rapidement que votre codage interne.

La technologie adaptative devrait être une priorité à l'échelle de l'organisation pour faire face à l'évolution rapide des banques concurrentes. Cependant, le codage de vos nouvelles solutions sur des systèmes datés renforcera leur nature rigide et interdépendante. Comme vos solutions s'enchevêtrent comme des mauvaises herbes, vos cycles d'itération seront loin derrière vos concurrents modernisés.

L'alternative : Adoptez les solutions modulaires de superposition de processus qui vous permettront de rester agile face aux changements liés aux risques, aux opérations et à la réglementation, et ce à un rythme 20 fois supérieur à celui de vos propres cycles de codage.

Les mises à niveau n'exigent plus un changement complet de l'ensemble du backend de votre banque : vous pouvez fragmenter les solutions existantes pour une transition aisée par conception. Que vous passiez à des systèmes en nuage ou que vous ajoutiez d'autres services, les superpositions de processus tiers permettent de trier vos systèmes pour obtenir une impression personnalisée sans avoir à passer par d'innombrables heures de travail sur mesure.

Grâce à une plus grande prévisibilité de votre infrastructure, vous pouvez réorienter ces heures de travail de codage inutiles vers l'introduction de solutions API conviviales adaptées à vos besoins.

5. Déverrouiller les silos de données pour tout le monde (et ne plus jamais migrer les données)

Derrière tous ces outils se cache la demande de données accessibles dans l'ensemble de l'organisation bancaire. Les services bancaires traditionnels cloisonne souvent ces données entre les fonctions, les unités et les services de l'entreprise, ce qui a pour effet de broyer les données, même les plus simples. ouvertures de compte à un rythme effréné. La collaboration est lente et redondante, la conformité est fastidieuse à assurer, et votre banque ne pourra jamais améliorer ses produits et expériences au rythme de vos concurrents modernes.

L'alternative : Faire tomber les cloisons entre les silos grâce à une vue centrale de toutes les données de la banque - en libérant le flux de données pour que l'ensemble du personnel, des systèmes et des applications puissent l'exploiter.

La visibilité est à la base du succès de tout processus, qu'il soit automatisé ou manuel. Grâce à une superposition centrale des processus, les équipes peuvent éviter de collecter des informations qui se trouvent déjà ailleurs dans la banque. L'audit des données est également plus facile : les données sont plus propres à l'entrée et il est facile d'extraire les rapports précis dont vous avez besoin pour prouver votre conformité.

Lorsque les données circulent librement, elles sont disponibles pour alimenter toute automatisation, initiative de marketing ou préparation d'audit dont vous aurez besoin pour réussir parmi les les options bancaires d'aujourd'hui.

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