Die alten Bankensysteme haben eine beeindruckende 60-jährige Tradition, die die den modernen Kunden nicht mehr erreichen - und eine große Chance für Innovationen eröffnet.
Die traditionellen Mainframe-Programmierer der Banken von früher haben nie an Wunder des Weltraumzeitalters wie Smartphones und Cloud Computing gedacht. Heute sind veraltete Kernsysteme mit jahrzehntelangen, unordentlichen Patchwork-Zusätzen kodiert - was dazu führt, dass traditionelle Banken die grundlegenden Anforderungen der heutigen Kunden und Aufsichtsbehörden nur langsam erfüllen können.
Ihre Teams brauchen verständliche Wege, um alte, unintuitive, redundante Komponenten gegen zukunftssichere Systeme auszutauschen. Lassen Sie uns erkunden, wie prozessgesteuerte Technologie etablierten Unternehmen dabei helfen kann, die Risiken veralteter Systeme durch attraktive, flexible Dienstleistungen zu mindern.
1. Demokratisierung der Entwicklung mit einer dynamischen, interviewähnlichen Erfahrung
Die Wartung Ihrer Kernbankensysteme spielt eine wichtige Rolle, wenn es darum geht, Ihre Backend-Workflows stabil, sicher und nützlich zu halten. Da das Support-Wissen mit dem Ausscheiden interner Programmierer veraltet, müssen Sie teuer nach Experten suchen, die die Anforderungen Ihrer Teams in aussterbende Programmiersprachen übersetzen.
Die Alternative: Geben Sie Ihren Teams stattdessen DIY-Tools an die Hand, mit denen sie ihre Systeme unter Verwendung ihrer eigenen Workflow-Erfahrung zusammenfügen können.
"Low-Code"-Tools demokratisieren den Prozess der Workflow-Programmierung und machen Ihre Mitarbeiter mit Drag-Drop-Flussdiagrammen und anderen sauberen Benutzeroberflächenelementen zu bürgerlichen Entwicklern. Durch einfache Fragen und Antworten können Sie genau herausfinden, was Ihre Mitarbeiter erreichen wollen, ohne dass sie sich dabei in den Leitplanken der von Ihnen vorgegebenen Geschäftsregeln.
Langfristige Wartung wird einfach, wenn Sie die IT-Abteilung entlasten und mit nahezu jedem Mitarbeiter neue Support-Talente schaffen.
2. Durchsetzung von Kontrollen und Gegenkontrollen zur Überbrückung von Überwachungslücken in alten Bankensystemen Systemen
Die Entscheidungsfindung ist nicht immer zuverlässig, wenn Ihre alten Banksysteme nicht flexibel genug sind, um rote Fahnen bei Kundenkonten zu erkennen und zu untersuchen. Wenn Ihre Kernsysteme und -anwendungen Probleme bei der Überprüfung der Ordnungsmäßigkeit nicht leicht aufzeigen, könnten Ihre Teams große Probleme übersehen, die Kunden für Betrug und Buchungsfehler anfällig machen.
Die Alternative: In den Fällen, in denen Ihre Sicherheitsprüfungen Verdacht erregen, können Sie intelligentere Prozess-Overlays einsetzen, um Fälle automatisch zu kennzeichnen und für zusätzliche manuelle Genehmigungen weiterzuleiten.
Menschliche Augen können nur Probleme prüfen, die ihnen bekannt sind, aber sie sind auch ein entscheidender Schutz gegen Kontofehler - und immer häufiger auch gegen Kontobetrug. Moderne Tools zur Prozessorchestrierung bieten Ihren Systemen ein reaktionsschnelles Netz, das unzählige Aktivitätswarnungen auffängt und sofort an die richtigen Teams weiterleitet.
Mit dieser Hilfe können Ihre Teams unerwünschte Aktivitäten in Ihrer gesamten Bankorganisation effizient angehen (und reduzieren).
3. Schnelles und tiefgreifendes Lernen des Kundenverhaltens durch KI und ML
Alle Fallüberprüfungen - manuell und automatisiert - setzen voraus, dass Ihre Teams und Tools die einzigartigen Aktivitätsmuster jedes Kontos kennen. Veraltete Bankensysteme Systeme sind nicht flexibel genug, um die Datenberge auf allen Konten Ihrer Bank zeitkritisch zu analysieren. Außerdem kann sich diese jahrzehntealte Technologie nicht von selbst anpassen, um Muster überhaupt aufzuspüren.
Die Alternative: Maschinelles Lernen (ML) und künstliche Intelligenz (KI) erkennen Muster, um normale Verhaltensweisen von verdächtigen Aktivitäten zu unterscheiden - und das in Echtzeit.
Vorhersagetechnologien werden immer wichtiger, da die traditionellen Bankensysteme digitalisiert und anfällig für den digitalen Zugriff rund um die Uhr und von jedem Ort der Welt aus werden. Während Millionen von Konten täglich tonnenweise Datenpunkte erzeugen, die miteinander verknüpft werden müssen, kann ML die seltsamen und bösartigen Aktivitäten herausfiltern, indem es aus "normalen" Trends lernt.
Vorausschauende Entscheidungstools helfen Ihnen, proaktiv für die Sicherheit Ihrer Konten zu sorgen. Sie sorgen auch dafür, dass Sie die Vorschriften einhalten und den Aufsichtsbehörden einen sauberen, gut dokumentierten Prüfpfad liefern.
4. Schnellere Anpassung durch schnellere Bereitstellung von Overlays als bei der internen Kodierung
Adaptive Technologie sollte ein unternehmensweiter Schwerpunkt sein, um mit der rasanten Entwicklung der Herausfordererbanken mithalten zu können. Wenn Sie jedoch Ihre neuen Lösungen auf veralteten Systemen kodieren, wird deren starre, voneinander abhängige Natur noch verstärkt. Da sich Ihre Lösungen wie Unkraut verheddern, werden Ihre Iterationszyklen weit hinter denen Ihrer modernisierten Wettbewerber zurückbleiben.
Die Alternative: Nutzen Sie die modularen Prozess-Overlay-Lösungen, die Sie bei allen risiko-, betriebs- und regulierungsbedingten Änderungen flexibel halten - und das 20 Mal schneller als Ihre eigenen Programmierzyklen.
Upgrades erfordern nicht länger einen kompletten Austausch des gesamten Backends Ihrer Bank: Sie können vorhandene Lösungen stückweise einsetzen, um einen einfachen Übergang zu ermöglichen. Ganz gleich, ob Sie zu Cloud-Systemen wechseln oder andere Dienste hinzufügen, Prozess-Overlays von Drittanbietern sortieren Ihre Systeme und sorgen für ein individuelles Erscheinungsbild, ohne dass unzählige Arbeitsstunden anfallen.
Mit mehr Vorhersehbarkeit in Ihrer Infrastruktur können Sie die unnötigen Arbeitsstunden für die Programmierung in die Einführung API-freundlicher Lösungen umleiten, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind.
5. Datensilos für alle aufschließen (und nie wieder Daten migrieren)
Hinter all diesen Tools steht der Bedarf an Daten, auf die innerhalb der gesamten Bankorganisation zugegriffen werden kann. Das herkömmliche Bankwesen sind diese Daten oft über Geschäftsfunktionen, Einheiten und Abteilungen verteilt, so dass selbst einfache Kontoeröffnungen zu einem Kriechgang. Die Zusammenarbeit ist langsam und redundant, die Einhaltung von Vorschriften ist mühsam, und Ihre Bank wird ihre Produkte und Erfahrungen niemals so schnell verbessern können wie Ihre modernen Wettbewerber.
Die Alternative: Überwinden Sie die Mauern zwischen den Silos mit einer zentralen Sicht auf alle Daten der Bank - und geben Sie den Datenfluss für alle Mitarbeiter, Systeme und Anwendungen frei.
Transparenz ist die Grundlage für den Erfolg eines jeden Prozesses, ob automatisiert oder manuell. Mit einem zentralen Prozess-Overlay können die Teams vermeiden, Informationen zu sammeln, die bereits an anderer Stelle in der Bank vorhanden sind. Auch die Prüfung von Daten wird einfacher: Die Daten sind bei der Erfassung sauberer und und es ist einfach, genau die Berichte zu extrahieren, die Sie zum Nachweis Ihrer Compliance benötigen.
Wenn Daten ungehindert fließen, stehen sie als Grundlage für alle Automatisierungs-, Marketing- und Prüfungsvorbereitungen zur Verfügung, die Sie für Ihren Erfolg unter den den heutigen Bankoptionen.
