5 formas de afrontar la amenaza de un sistema bancario heredado
Los sistemas bancarios heredados tienen un impresionante arraigo de 60 años que está perdiendo su control con el cliente moderno - y abriendo una gran oportunidad para la innovación.
Los programadores del mainframe bancario tradicional de antaño nunca tuvieron en cuenta maravillas de la "era espacial" como los smartphones y la computación en la nube. En la actualidad, los antiguos sistemas centrales son codependientes de décadas de parches complementarios desordenados, lo que hace que los bancos tradicionales sean lentos a la hora de satisfacer las necesidades básicas de los clientes y los organismos reguladores de hoy en día.
Sus equipos necesitan formas accesibles de cambiar los componentes antiguos, poco intuitivos y redundantes por sistemas preparados para el futuro. Exploremos cómo la tecnología basada en procesos puede ayudar a los titulares a mitigar los riesgos de los sistemas anticuados para obtener un servicio atractivo y ágil.
1. Democratizar el desarrollo con una experiencia dinámica al estilo de las entrevistas
El mantenimiento de sus sistemas bancarios centrales desempeña un papel esencial para mantener sus flujos de trabajo backend estables, seguros y útiles. A medida que los conocimientos de soporte envejecen con la jubilación de los programadores internos, usted se enfrenta a una costosa búsqueda de expertos que traduzcan las necesidades de sus equipos a lenguajes de programación moribundos.
La alternativa: En su lugar, proporcione a sus equipos herramientas de bricolaje para enhebrar sus sistemas utilizando su experiencia de primera mano en el flujo de trabajo.
Las herramientas de "bajo código" democratizan el proceso de programación del flujo de trabajo, convirtiendo a los empleados en desarrolladores ciudadanos con diagramas de flujo de arrastrar y soltar y otros elementos de interfaz de usuario limpios. Las sencillas configuraciones al estilo de las preguntas y respuestas permiten conocer con precisión lo que su personal quiere lograr, al tiempo que lo mantienen dentro de los límites de sus reglas empresariales preestablecidas. reglas de negocio.
El mantenimiento a largo plazo se convierte en algo sencillo cuando se reducen las cargas del departamento de TI y se crean nuevos talentos de apoyo utilizando casi cualquier miembro del personal.
2. Imponer controles y equilibrios para colmar las lagunas de supervisión de los sistemas bancarios heredados bancarios heredados
La toma de decisiones no siempre es fiable cuando sus sistemas bancarios heredados carecen de la agilidad necesaria para detectar e investigar las señales de alarma en las cuentas de los clientes. Si sus sistemas y aplicaciones principales no ponen de manifiesto fácilmente los problemas durante las comprobaciones de sanidad, sus equipos podrían pasar por alto grandes problemas que dejan a los clientes expuestos a fraudes y errores contables.
La alternativa: En los casos en los que sus comprobaciones de cordura despierten sospechas, aproveche las superposiciones de procesos más inteligentes para marcar automáticamente los casos y dirigirlos a aprobaciones manuales adicionales.
Los ojos humanos sólo pueden auditar los problemas de los que son conscientes, pero también son una defensa fundamental contra los errores en las cuentas y, más a menudo, contra el fraude. Las modernas herramientas de orquestación de procesos proporcionan a sus sistemas una red de respuesta para captar y transmitir instantáneamente innumerables alertas de actividad a los equipos adecuados.
Con esta ayuda, sus equipos pueden abordar (y reducir) eficazmente la actividad no deseada en toda su organización bancaria.
3. Aprender los comportamientos de los clientes de forma rápida y profunda a través de la IA y el ML.
Todas las revisiones de casos -manuales y automatizadas- requieren que sus equipos y herramientas conozcan los patrones de actividad únicos de cada cuenta. Los sistemas bancarios no son lo suficientemente flexibles como para diseccionar las montañas de datos de todas las cuentas de su banco en un momento determinado. Además, esta tecnología de hace décadas simplemente no puede adaptarse por sí sola para rastrear patrones en absoluto.
La alternativa: El aprendizaje automático (ML) y la inteligencia artificial (IA) detectan patrones para separar los comportamientos normales de las actividades sospechosas, en tiempo real.
La tecnología predictiva se está convirtiendo en una misión crítica a medida que los sistemas bancarios tradicionales se digitalizan y se vuelven vulnerables al acceso digital 24 horas al día, 7 días a la semana, desde cualquier parte del mundo. Mientras que millones de cuentas crean toneladas de puntos de datos para conectar diariamente, el ML es capaz de filtrar la actividad extraña y maliciosa aprendiendo de las tendencias "normales".
Las herramientas de decisión predictiva le ayudan a mantenerse proactivo en la seguridad de las cuentas. También le permiten cumplir con los organismos reguladores con una pista de auditoría limpia y bien documentada.
4. Adáptese más rápido entregando superposiciones más rápido que su codificación interna
La tecnología adaptativa debería ser un objetivo de toda la organización para competir con la rápida evolución de los bancos de desafío. Sin embargo, codificar sus nuevas soluciones sobre sistemas antiguos reforzará su naturaleza rígida e interdependiente. A medida que sus soluciones se enreden como las malas hierbas, sus ciclos de iteración se arrastrarán muy por detrás de sus competidores modernizados.
La alternativa: Adopte las soluciones modulares de superposición de procesos que le mantendrán ágil frente a cualquier cambio basado en riesgos, operaciones y normativas, a un ritmo 20 veces superior al de sus propios ciclos de codificación.
Las actualizaciones ya no exigen un cambio completo de todo el backend de su banco: puede fragmentar las soluciones existentes para una transición fácil por diseño. Tanto si se pasa a los sistemas en la nube como si se añaden otros servicios, las superposiciones de procesos de terceros ordenan sus sistemas para conseguir una sensación personalizada sin innumerables horas de trabajo a medida.
Con una mayor previsibilidad en su infraestructura, puede redirigir esas horas de trabajo de codificación innecesarias hacia la introducción de soluciones de APIs adaptadas a sus necesidades.
5. Desbloquee los silos de datos para todos (y no vuelva a migrar los datos)
Detrás de todas estas herramientas está la demanda de datos accesibles en toda la organización bancaria. La banca tradicional a menudo aísla estos datos entre las funciones, unidades y departamentos de la empresa, haciendo que incluso la simple apertura de una cuenta se convierta en un problema. apertura de cuentas de cuentas. La colaboración es lenta y redundante, el cumplimiento es tedioso de asegurar, y su banco nunca mejorará sus productos y experiencias al ritmo de sus competidores modernos.
La alternativa: Derribar los muros entre silos con una visión centralizada de todos los datos del banco, liberando el flujo de datos para que todo el personal, los sistemas y las aplicaciones puedan aprovecharlo.
La visibilidad es la base del éxito de todos los procesos, ya sean automatizados o manuales. Con una superposición de procesos centralizada, los equipos pueden evitar la recopilación de información que ya se encuentra en otra parte del banco. La auditoría de los datos también es más fácil: los datos están más limpios en el momento de su recepción y es fácil extraer los informes precisos que necesita para demostrar su cumplimiento.
Cuando los datos fluyen libremente, están disponibles para alimentar cualquier automatización, iniciativa de marketing o preparación de auditorías que necesite para tener éxito entre opciones bancarias actuales.
