4 casos de uso más populares para la automatización de las finanzas

automatización de las finanzas

Laautomatización de las finanzas incluye un conjunto de tecnologías dispuestas a transformar la forma en que los banqueros hacen negocios, con la automatización de procesos robóticos encabezando la lista. Los bancos y las instituciones financieras son los que más adoptan la tecnología RPA, comandando 29% de la cuota de ingresos en 2020.

La automatización de procesos robóticos despliega un ejército de aplicaciones y software para realizar tareas repetitivas. Estos robots son competentes en tareas basadas en reglas, lo que los convierte en los principales candidatos para asumir tareas que ocupan una gran parte de las horas del personal. La RPA ayuda a trasladar la responsabilidad de la gestión de los datos de las fórmulas de los seres humanos a las máquinas, lo que permite que el back office funcione de forma autónoma y sin problemas. 

En lugar de seleccionar procesos puntuales para automatizarlos, los bancos están tratando de otorgar las ventajas de la automatización a todas las líneas de negocio. Lo que hace que la automatización inteligente en la banca para el sector financiero?

  • Una mayor precisión mitiga los riesgos normativos y reduce la posibilidad de que se impongan multas elevadas
  • Reduce los costes de mantenimiento de la conformidad
  • Aumenta la productividad al liberar a los trabajadores de alto valor de las tareas de introducción de datos que les hacen perder tiempo
  • Aumenta la velocidad con la que los bancos pueden atender a los clientes. 

Los back offices bancarios no sólo están abrumados por un gran volumen de datos complejos, sino que su manejo requiere altas velocidades y un grado de precisión muy regulado. ¿Cuáles son los cuatro casos de uso más populares que lideran la adopción a gran escala? 

La mejora de las relaciones con los clientes impulsa la mayor parte de la automatización financiera

Desde el inicio de COVID-19, el uso de cajeros automáticos y las visitas en persona a las sucursales bancarias han disminuido un 5% y un 12%, respectivamente. En cambio, la adopción de canales digitales como las aplicaciones móviles y las llamadas a centros de servicio y asesores a distancia se ha disparado. El concepto de banca se ha desplazado de las oficinas físicas a los "clics y ladrillos", en los que los clientes siguen utilizando las técnicas de la vieja escuela, mientras que la mayor parte de las transacciones se realizan en línea.

Los procesos administrativos lentos retrasan la velocidad a la que un banco puede atender a sus clientes digitales. Las instituciones financieras gastan más de 500 millones de dólares al año en tareas manuales como la diligencia debida a los clientes.. Los bancos expertos en tecnología están recurriendo a la automatización de las finanzas para eliminar estos obstáculos administrativos, de modo que los clientes puedan abrir nuevas cuentas, refinanciar hipotecas y solicitar préstamos a la velocidad del rayo. ¿En qué procesos se están centrando?

  • Controles de conocimiento del cliente (KYC)
  • Verificación de la identidad
  • Priorización y gestión de las consultas entrantes de los clientes

El cambio de la banca digital obliga a los bancos a ofrecer cada paso del viaje del cliente en línea, incluido el proceso de datos intensivos proceso KYC. Permitir que los clientes simplemente consulten su saldo o realicen transferencias entre cuentas ya no es suficiente: los clientes esperan realizar incluso las actividades financieras más complejas desde casa.

Mayor cumplimiento de la normativa 

Cuando se trata de ahorrar costes, el cumplimiento de la normativa no es el lugar en el que hay que recortar gastos. Los esfuerzos de cumplimiento flojos son más que un dolor de cabeza operativo, pero cuestan a los bancos una media de 86,1 millones de dólares por infracción. Con tanto en juego, los bancos están recurriendo a las herramientas de automatización para ayudar a mantener registros altamente precisos y actualizados. ¿Qué áreas están automatizando las principales instituciones financieras?

  • Preparación de registros para auditorías y otros exámenes rutinarios
  • Iniciativas de garantía de calidad
  • Control reglamentario permanente

Siempre que las organizaciones impliquen una actividad manual, son vulnerables a los errores humanos. Los estudios muestran que más del 90% de las hojas de cálculo contienen erroreslo que demuestra que incluso el profesional bancario más diligente puede ser culpable de una pulsación errónea. Las multas impuestas a los bancos podrían superar los 8.400 millones de dólares en 2021Por lo tanto, es fundamental que los bancos trabajen en la automatización de principio a fin de las divisiones reguladoras para evitar facturas elevadas.

Agilizar el procesamiento de datos con la automatización de las finanzas

La manipulación manual de datos consume horas del personal en todos los sectores. De hecho, una encuesta reciente ilustra cuántas horas se pierden al año.los empleados pierden hasta 78 días al año enfrascados en tareas administrativas rutinarias. Con la gran complejidad y el gran volumen de datos que soportan las instituciones financieras, los equipos bancarios son aún más vulnerables a estas pérdidas de productividad. Para invertir el tiempo malgastado, los bancos están utilizando la RPA para transformarse:

  • Controles de datos y verificación
  • Procesos de conciliación
  • Digitalización de formularios y solicitudes en papel

Trasladar la responsabilidad del procesamiento de datos basado en reglas a las aplicaciones y el software libera ancho de banda para los trabajadores del conocimiento de alto valor. De este modo, pueden centrarse en proyectos que aumentan los ingresos, como la venta de productos, la creación de nuevas campañas basadas en big data o la mejora de los productos financieros para adaptarlos mejor a las demandas de los clientes. 

Productos y servicios financieros más rápidos

Los clientes esperan un trato rápido de casi todas las empresas con las que interactúan. Ya no están dispuestos a esperar días -o incluso horas- para que los procesos se abran paso a través de un enrevesado back office bancario. De hecho, casi tres cuartas partes de los clientes creen que los servicios bancarios deberían ser instantáneosy el 65% está dispuesto a abandonar si un proceso se alarga demasiado.

Los bancos están utilizando herramientas de automatización como RPA para satisfacer estas demandas de velocidad. Utilizan la automatización para fomentar una experiencia de cliente más positiva en: 

  • Solicitudes y tramitación de préstamos
  • Activación y desactivación de las tarjetas de débito
  • Financiación de operaciones comerciales nacionales e internacionales 
  • Incorporación de clientes
  • Traslados en el mismo día

Los robots pueden autoextraer datos y rellenar plantillas en cuestión de segundos, tareas que incluso el mecanógrafo más rápido tardaría varios minutos en completar. Mediante la automatización de estos productos y servicios clave, los bancos pueden ofrecer un conjunto de servicios que responden rápidamente a las necesidades de los clientes. 

Los bancos ya no pueden dejar de lado las iniciativas de automatización inteligente en el back office. El coste de ignorar herramientas automatizadas como la RPA ha superado con creces cualquier excusa para esperar. Las duras multas reglamentarias, la pérdida de clientes y el desaprovechamiento de la productividad de los empleados son algunos de los mayores riesgos de retrasar la adopción de RPA. Si defiende ahora las ventajas de la automatización en su banco, se unirá a un poderoso grupo de instituciones financieras que están aprovechando esta oportunidad al rojo vivo.

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