Guía para la gestión de la tesorería

Muchas empresas necesitan el tipo de servicios bancarios que ayuda con los activos y las tenencias. Los servicios y productos de administración de tesorería están diseñados para ayudar con la administración de estos activos financieros, el efectivo y las inversiones. En esencia, la gestión de la tesorería es un sistema diseñado para disminuir el riesgo financiero y operacional y, al mismo tiempo, optimizar la liquidez de una organización.

Aprenda más sobre la gestión de tesorería aquí, junto con los productos y servicios de este nicho.

¿Qué es la gestión de tesorería?

Toda empresa tiene un conjunto de obligaciones financieras que deben cumplirse. El objetivo de la gestión de la tesorería es garantizar que la empresa en cuestión tenga la combinación adecuada de efectivo y equivalentes de efectivo para asegurar que se mitigue el riesgo financiero. En el marco de la gestión de la tesorería, se designan procedimientos y políticas con el objetivo de ayudar a las empresas a mejorar la gestión de su flujo de efectivo desde los tipos de interés hasta las cuentas por pagar y por cobrar.

Incluso los negocios altamente rentables pueden fracasar si no tienen suficientes recursos financieros para cubrir sus obligaciones financieras. La gestión de la tesorería también ayuda a las empresas a reducir el tiempo que tardan en cobrar los pagos de los clientes.

La gestión de la tesorería es altamente especializada. Se enmarca en la banca de inversión y ofrece servicios y productos para ayudar con las funciones de planificación financiera. Algunas formas en que la gestión de la tesorería puede ayudar son la automatización de las cuentas por cobrar, la infusión de datos bancarios en los sistemas comerciales internos para mejorar las previsiones y la solución de las ineficiencias de las cuentas. La gestión de la tesorería también puede ayudar a combatir el fraude.

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Beneficios

¿Cómo sabe si su empresa puede beneficiarse de la gestión de la tesorería? A menudo, las instituciones financieras ya disponen de directrices para determinar los tipos de servicios bancarios que proporcionarán más beneficios a sus clientes. El objetivo general es asegurar que su negocio tenga un flujo de efectivo persistente...

El mayor beneficio de la gestión de la tesorería es la reducción de tiempo y costos. Un sistema de gestión de la tesorería puede racionalizar los procesos de pago para garantizar que se dedique menos tiempo al inicio y la autorización de los pagos. 

También hay beneficios en cuanto a los costos, ya que las empresas pueden utilizar diversos instrumentos para gestionar mejor las tasas de las transacciones bancarias conexas que de otro modo no habrían notado. Como resultado, se ahorra tiempo, se mejora la productividad y se aumenta la eficiencia. Aunque se reduce al flujo de caja. Con la administración de la tesorería, las empresas pueden tomar mejores decisiones finales. Además, se obtienen herramientas de previsión y análisis de varianza detallados.

En lugar de tener múltiples y dispares departamentos y sistemas que gestionan diversos aspectos de las obligaciones financieras, un sistema de gestión de la tesorería ofrece pagos, informes, contabilidad, información bancaria y más desde un centro centralizado. Las organizaciones pueden tener mucho más control sobre sus finanzas. 

Los sistemas de gestión de la tesorería también pueden ocuparse de la gestión del capital, la gestión de la moneda, la recaudación, la presentación de informes y el desembolso. Todas las empresas necesitan un flujo de efectivo para continuar con sus operaciones efectivas. Sin mencionar que empresas de todos los tamaños pueden beneficiarse de la administración de la tesorería. 

¿Por qué es importante la gestión de la tesorería?

• Optimización de la liquidez - Supervisar el tiempo de las entradas y salidas de efectivo.
• Gestión de cobro - Establecer las políticas adecuadas para las cuentas por pagar y por cobrar.
• Cobertura de riesgos - Disminuir el riesgo financiero.
• Compartir información - Obtener datos en tiempo real sobre la situación financiera actual.

Se trata de maximizar la perspectiva financiera. Por ejemplo, un sistema de gestión de tesorería puede consolidar cualquier redundancia en torno a las cuentas para minimizar las comisiones de servicio. También puede garantizar que las cuentas por cobrar se contabilicen rápidamente y, al mismo tiempo, reducir las interrupciones de los proveedores o las demoras en el procesamiento. Además, se han diseñado varios servicios para la prevención del fraude. 

Las empresas que tienen un sistema de gestión de tesorería pueden dedicar más tiempo a tareas comerciales estratégicas y menos a preocuparse por las finanzas. Los directores financieros quieren saber dónde están sus reservas de efectivo y en qué moneda. Además, necesitan saber si deben invertir o pedir prestado. Además, siempre es importante saber si están financieramente sobreexpuestos, están sobreprestados o están infrainvertidos.

Servicios de gestión de la tesorería en los bancos

Los servicios de gestión de la tesorería se crearon para ayudar a las empresas a mejorar el procesamiento de las corrientes de efectivo, gestionar mejor los fondos y aumentar la visibilidad de la banca. 

La gestión de la tesorería puede clasificarse en cinco servicios diferentes:

• Gestión de la liquidez
• Fraude
• Cuentas por cobrar
• Información
• Desembolsos
• Gestión del riesgo de divisas
• Servicios de tesorería digital

Repasemos estas categorías con más profundidad...

1. La gestión de la liquidez - La gestión de la liquidez es importante porque ayuda a garantizar que las empresas tengan flujo de efectivo cuando lo necesiten y que cualquier exceso pueda almacenarse en cuentas que generen intereses.
2. La gestión del fraude - Se ofrecen soluciones de fraude para mitigar los posibles riesgos antes de que se produzca un daño permanente.
3. Gestión de cuentas por cobrar - La recaudación y el procesamiento de las cuentas por cobrar es una de las actividades más importantes para cualquier empresa. Sin embargo, este proceso puede ser a la vez costoso y lento. La gestión de las cuentas por cobrar tiene por objeto racionalizarlas y acelerar los tiempos de tramitación.
4. Gestión de la información - La toma de decisiones efectiva requiere tener los datos correctos a mano, cuando se necesiten. Siempre es crucial tener una visión precisa de la posición financiera de la compañía.
5. La gestión de las cuentas por pagar... Las empresas también deben distribuir fondos, pero debe hacerse de manera rápida y eficiente.
6. La gestión del riesgo de divisas - Siempre hay un riesgo con las divisas. La administración de la tesorería ofrece servicios que identificarán los riesgos y la exposición al mismo tiempo que analizan los riesgos utilizando métricas como Valor en riesgo (VaR). Luego, los riesgos pueden ser tratados con coberturas y monitoreo diario para asegurar que la estrategia de cobertura funcione.
7. Servicios de tesorería digital - Los directores financieros de las empresas necesitan tomar decisiones desde sus dispositivos. Quieren paneles interactivos y tecnologías conectadas.

El uso de los servicios de tesorería es una tendencia creciente, especialmente en el actual clima de negocios y en los mercados en línea. El potencial de fraude sigue aumentando, mientras que la eficiencia es un mandato. Además, las empresas pueden tener acceso a expertos financieros que entienden cómo mantener una empresa en flujo operativo. Los servicios de tesorería pueden ser complejos -dependiendo de las circunstancias-, por lo que no es una actividad adecuada para nadie más que para los expertos.

Subcontratación de servicios de gestión de la tesorería

También hay dos modelos de subcontratación de servicios de gestión de tesorería: Cercado y subcontratado.

• La restricción significa que los servicios del tesoro operan de forma aislada.
• La subcontratación se refiere a un conjunto completo de servicios y productos de tesorería personalizados para satisfacer las necesidades de una empresa. 

¿Por qué debería subcontratar los servicios de tesorería? Aquí hay algunas razones a continuación:

• El costo.
• Reduce la inversión en infraestructura tecnológica.
• Disminuye el costo de los equipos en el lugar. 
• Acceso a los conocimientos especializados sin tener que pagar salarios y prestaciones a tiempo completo.
• Mejor control sobre las finanzas.
• Instalación y configuración simplificada.

Los servicios bancarios ampliados incluyen lo siguiente:

• La investigación del tesoro
• Estudio de referencia de la industria
• Servicios de gestión de la tesorería para la reestructuración
• Servicios de asesoramiento después de la adquisición
• Servicios de consultoría del Tesoro para la refinanciación de la deuda

¿Qué son los productos de gestión de tesorería?

En el pasado, cuando se consideraba que sólo era un producto empresarial, en la actualidad existe una amplia variedad de productos de gestión de tesorería que pueden adaptarse para satisfacer las necesidades de las pequeñas y medianas empresas. 

Puedes elegir los productos que necesites, a la carta. Echemos un vistazo a los productos más relevantes y populares dentro del nicho de la gestión de tesorería.

Aquí están los productos de gestión de tesorería más esenciales:

• Cámara de Compensación Automatizada (ACH) - Con 23.000 millones de transacciones de ACH procesadas anualmentela mayoría de los negocios ya usan ACH. Y, los cuatro tipos principales son: Depósito directo, pagos de impuestos, pagos de empresas y pagos de consumidores. La ACH ayuda a las empresas a reducir el tiempo manual que dedican a procesos como escribir cheques en papel.
• Transferencias electrónicas - Las transferencias electrónicas son increíblemente útiles para grandes cantidades de pagos que se necesitan en el mismo día. En lugar de visitar un banco en persona, sólo envía una transferencia. Aunque, normalmente son por cantidades de 25.000 dólares o más. Puedes usar ACH de manera efectiva para cantidades de 25.000 dólares o menos.
• Captura de depósitos remotos (RDC) - Con este servicio, puede escanear las imágenes de los cheques para depositarlas en la cuenta bancaria de su empresa. Como resultado, ayuda a mejorar el flujo de efectivo y reduce el tiempo de viaje al banco.
• Servicios para vendedores - Los clientes contemporáneos esperan que todas las empresas acepten cualquier forma de pago, desde efectivo hasta tarjetas de crédito y débito y servicios como PayPal. Las empresas que no aceptan tarjetas de crédito o débito se arriesgan a perder un gran volumen de ventas. Además, los servicios para comerciantes mejoran el flujo de efectivo ya que el despacho de aduana toma sólo unos pocos días en vez de esperar semanas para recibir los cheques en papel.
• Detección de fraude - Reciba alertas de posibles fraudes antes de que lleguen a sus cuentas. Es muy importante que las empresas sean más proactivas con respecto al fraude.
• Detección de fraude ACH - Piense en esto como la versión ACH de detección de fraudes para cualquier débito que se pueda contabilizar en su cuenta. Incluso puede usar esto para administrar proveedores y socios.

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En 2020, los servicios y productos de gestión de tesorería nunca han sido más importantes. Con los trastornos asociados a la pandemia, las empresas pueden diferenciarse por su preparación financiera. De lo contrario, sin un flujo de efectivo adecuado, las organizaciones corren el riesgo de quedarse atrás.