Ces 4 tendances numériques définissent l'avenir du secteur bancaire
Dans le monde de la banque mondiale, les nouvelles technologies ouvrent la voie à une croissance rapide et à l'évolutivité. Les banques cherchent des alternatives aux méthodes traditionnelles pour rester pertinentes sur le marché, investissant des millions dans des solutions numériques en raison des demandes des clients. Ces banques peuvent-elles faire face à la concurrence croissante des technologies financières dans le secteur de la finance ?
La technologie permet aux entreprises d'être plus agiles et plus flexibles, ce qui permet aux banques de répondre aux besoins d'un public qui s'intéresse au numérique. Pour mettre les choses en perspective, plus de la moitié des transactions bancaires s'effectuaient dans le réseau d'agences il y a 15 ans. Aujourd'hui, ce chiffre est tombé à moins de 10 %.
Les banques du monde entier connaissent des eaux plus calmes grâce à la fin d'une bataille d'un an de surveillance intense dans le cadre de nouvelles réglementations. En conséquence, de nouvelles capacités sont en train de voir le jour pour que les banques puissent enfin battre les anciens systèmes obsolètes une fois pour toutes. Ci-dessous, nous allons aborder quatre tendances numériques qui innovent et définissent l'avenir du secteur bancaire :
L'avenir de la banque
- Authentification biométrique
La plupart des analystes de FinTech s'accordant à dire que la fonction PIN deviendra une chose du passé, les banques se tournent vers la science pour des contrôles de sécurité plus stricts.
La biométrie est une forme de mesure des caractéristiques physiques permettant de vérifier l'identité d'une personne. Les moyens utilisés pour ce faire comprennent : la voix, les empreintes digitales, la reconnaissance faciale, la rétine ou l'iris de l'œil, le thermogramme infrarouge des veines, ou une combinaison de ces éléments. Grâce à l'unicité des données collectées par cette méthode, l'authentification biométrique offre une sécurité prometteuse.
Face à l'augmentation de la fraude, de nombreux établissements financiers sont contraints de déployer des solutions de sécurité plus solides. La biométrie est déjà adoptée par les plus grandes banques du monde pour lutter contre le blanchiment d'argent et d'autres transactions illicites. Par exemple, Le PDG de Wells Fargo Mobile® solution permet aux clients d'accéder à leurs informations par le biais de leur application mobile. La fonction biométrique de l'empreinte oculaire est la marque d'une sécurité accrue de la plate-forme mobile. Cette fonction permet aux utilisateurs de se connecter en scannant leurs yeux avec les caméras de leur téléphone, éliminant ainsi le besoin d'un mot de passe ou d'un jeton.
Le résultat ? Un accès plus rapide et plus sûr.
- Automatisation des procédés robotiques (RPA) et apprentissage machine pour Automatisation des flux de travail
Automatisation des processus robotisés (également connu sous le nom de RPA) fait référence à l'utilisation de robots logiciels ou d'assistants virtuels similaires pour effectuer des tâches répétitives et à forte intensité de main-d'œuvre, souvent appelées "busywork". L'automatisation du flux de travail par l'APR peut permettre de gagner du temps en évitant les tâches administratives banales comme l'envoi de courriels, l'ouverture de demandes et le copier-coller d'informations. Ces tâches sont considérées comme idéales pour l'automatisation du flux de travail. Exécutées correctement, L'APR peut réduire considérablement le travail manuel et accroître l'efficacité au sein d'une organisation, laissant aux humains le soin de prendre des décisions lourdes et complexes. Dans le secteur bancaire, la RPA peut réduire jusqu'à 70 % les besoins de rapprochement et de transcription des données, selon Le laboratoire de conseil.
Doug Shulman, premier vice-président exécutif de BNY Mellon, a déclaré Magazine American BankerSi vous pensez à l'automatisation intelligente, la robotique est une pièce, le flux de travail est une pièce, et nous combinons les formes intelligentes, la reconnaissance optique de caractères, le flux de travail et la robotique pour obtenir un élan autour de l'automatisation des tâches.
En plus de l'APR, l'apprentissage automatique a permis à un plus grand nombre de banques d'automatiser les processus de travail afin de créer de meilleures solutions bancaires dans le monde entier. Par exemple, les banques peuvent désormais réduire les risques en prenant des décisions de crédit plus précises en quelques secondes, par rapport aux longs allers-retours humains comme auparavant. Grâce aux algorithmes, une banque peut obtenir une vue macro d'un client et prendre rapidement une décision basée sur des données, réduisant ainsi le temps de communication entre la banque et le client. Ce processus intelligent permet d'effectuer un plus grand nombre de transactions, d'obtenir des approbations et d'accéder à des solutions à plus grande échelle et en plus grand nombre, ce qui aide les banques à servir plus de clients que jamais auparavant.
(Photo de Karolina Grabowska de Pixabay)
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- API ouvertes
L'open banking fait son chemin dans les banques du monde entier. Les institutions financières se battent pour être la solution de bout en bout des besoins financiers des clients, et de nombreuses banques européennes ont déjà donné la priorité aux initiatives centrées sur le client.
Les API permettent à un logiciel d'interagir facilement avec un autre logiciel. Avec l'open banking, une API ouverte peut examiner les données de transaction des clients pour identifier les meilleurs produits et services financiers, comme un nouveau compte d'épargne avec un meilleur taux d'intérêt, ou une carte de crédit différente avec un taux d'intérêt plus bas. Grâce aux comptes en réseau, l'open banking peut aider les prêteurs à obtenir une image plus claire de la situation de crédit d'un consommateur afin d'évaluer le risque de manière plus appropriée. Du côté des clients, ceux-ci peuvent évaluer plus facilement leurs propres informations avant de prendre une décision qui pourrait les amener à s'endetter davantage.
Selon le magazine Retail Banker International, le secteur des services financiers traditionnels est de plus en plus conscient de la manière dont les API peuvent moderniser l'ère de l'héritage de manière plus efficace.
"La prochaine phase du développement des API sera axée sur les microservices ou les capacités bancaires API-first qui fonctionnent indépendamment des systèmes bancaires centraux. Les microservices permettront aux banques de faciliter une approche "pick-and-mix" de leurs offres, ce qui leur permettra de mieux s'adapter à leur clientèle. À terme, un tel modèle pourrait renouveler le système bancaire central et changer à jamais la fonction informatique bancaire", déclare Hans Tesselaar, directeur exécutif de la BIAN..
- Extraction de données
L'analyse des données permet aux banques et aux coopératives de crédit de mieux comprendre les consommateurs, d'identifier les opportunités commerciales et de réduire les dépenses. Les analyses avancées permettent aux banques de mieux évaluer les défauts de remboursement des prêts et de trouver les clients qui sont nettement sous-payés, ce qui permet de réévaluer efficacement ces produits et services qui font souvent l'objet de ventes croisées.
"L'exploration de données peut aider les banques et les coopératives de crédit à se réinventer en tant que partenaires offrant des solutions hautement personnalisées à leurs clients, plutôt que des fournisseurs essayant d'imposer des produits qui pourraient ne pas correspondre aux besoins des consommateurs", déclare Groupe de conseil de Boston.
Un autre avantage supplémentaire est que les institutions financières peuvent exploiter le data mining pour identifier de meilleures perspectives et créer une stratégie d'acquisition de clients plus ciblée. En ce qui concerne la prospection, le data mining peut aider à hiérarchiser les pistes et à établir des liens entre les clients actuels et potentiels. L'analyse comportementale peut ensuite identifier les consommateurs qui présentent un risque de fuite, ce qui permet de créer des plans d'action individuels pour fidéliser ces clients à long terme.
Le secteur bancaire va poursuivre son plus grand lifting.
Le secteur financier connaît une transformation radicale en 2019. Deloitte Selon le rapport, "les fondamentaux économiques sont solides, le climat réglementaire est favorable, et les technologies de transformation sont plus facilement accessibles, plus puissantes... que jamais auparavant". Entre l'intelligence artificielle, la banque ouverte, les Big Data et le traitement biométrique, les banques se tournent vers les nouvelles technologies pour rester pertinentes au quotidien.
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