Estas 4 tendencias digitales están definiendo el futuro de la banca
En el mundo de la banca global, la nueva tecnología está preparando el camino para un rápido crecimiento y escalabilidad. Los bancos están buscando alternativas a los métodos tradicionales para mantenerse relevantes en el mercado, invirtiendo millones en soluciones digitales debido a las demandas de los clientes. ¿Pueden estos bancos mantenerse a la altura de la creciente competencia de la tecnología financiera en el sector financiero?
La tecnología permite a las empresas ser más ágiles y flexibles, lo que permite a los bancos atender las necesidades de un público inclinado a lo digital. Para poner las cosas en perspectiva, más de la mitad de todas las transacciones bancarias ocurrieron dentro de la red de sucursales hace 15 años. Hoy en día, ese número se ha reducido a menos del 10%.
Los bancos de todo el mundo están viendo aguas más tranquilas gracias al final de una batalla de años de intenso escrutinio bajo nuevas regulaciones. Como resultado, las nuevas capacidades están en aumento para que los bancos finalmente venzan a los sistemas heredados obsoletos de una vez por todas. A continuación, cubriremos cuatro tendencias digitales que innovan y definen el futuro de la industria bancaria:
El futuro de la banca
- Autenticación biométrica
Con la mayoría de los analistas de FinTech de acuerdo en que la función de PIN se convertirá en una cosa del pasado, los bancos están recurriendo a la ciencia para obtener controles de seguridad más estrictos.
La biometría es una forma de medir las características físicas para verificar la identidad de uno. Las formas de hacerlo incluyen: voz, patrones de huellas dactilares, reconocimiento facial, retina o iris del ojo, termograma de infrarrojos de la vena, o una combinación de estos. Gracias a la singularidad de los datos recogidos por este método, la autenticación biométrica ofrece una seguridad prometedora.
Con el aumento de los fraudes, muchas instituciones financieras se ven presionadas a desplegar soluciones de seguridad más fuertes. La biometría ya está siendo adoptada por los mayores bancos del mundo para luchar contra el blanqueo de dinero y otras transacciones ilícitas. Por ejemplo, El CEO de Wells Fargo, Mobile® solución permite a los clientes acceder a su información a través de su aplicación móvil. Su característica biométrica de huella ocular es un sello de su mayor seguridad en la plataforma móvil. Esta característica permite a los usuarios iniciar sesión escaneando sus ojos con las cámaras de sus teléfonos, eliminando la necesidad de una contraseña o un token.
¿El resultado? Un acceso más rápido y seguro.
- Automatización de Procesos Robóticos (RPA) y Aprendizaje por Máquina para Automatización del flujo de trabajo
Automatización de procesos robóticos (también conocido como RPA) se refiere al uso de robots de software o asistentes virtuales similares para completar tareas repetitivas y de trabajo intensivo, a menudo denominadas "trabajo ocupado". La automatización del flujo de trabajo a través de RPA puede ahorrar el tiempo empleado en tareas administrativas mundanas como enviar correos electrónicos, abrir aplicaciones y copiar y pegar información. Estas tareas se consideran ideales para la automatización del flujo de trabajo. Ejecutadas correctamente, El RPA puede reducir drásticamente el trabajo manual e impulsar la eficiencia dentro de una organización, dejando la toma de decisiones pesadas y complejas a los humanos. En la banca, la RPA puede reducir la necesidad de reconciliación y transcripción de datos hasta en un 70%, según El Laboratorio de Consultoría.
Doug Shulman, Vicepresidente Ejecutivo Senior de BNY Mellon, dijo La revista American Banker"Si piensas en la automatización inteligente, la robótica es una pieza, el flujo de trabajo es una pieza, y estamos combinando formas inteligentes, reconocimiento óptico de caracteres, flujo de trabajo y robótica para dar impulso a la automatización de tareas".
Además de RPA, el aprendizaje automático ha permitido a más bancos automatizar los procesos de flujo de trabajo para crear mejores soluciones bancarias en todo el mundo. Por ejemplo, los bancos pueden ahora mitigar el riesgo para tomar decisiones de crédito más precisas en segundos, en comparación con los largos procesos humanos de ida y vuelta como antes. Con los algoritmos, un banco puede obtener una vista macro de un cliente y tomar una decisión basada en datos rápidamente, reduciendo el tiempo de demora en la comunicación entre el banco y el cliente. Este proceso inteligente permite que más transacciones, aprobaciones y soluciones de acceso se amplíen a gran escala en un mayor volumen, ayudando a los bancos a atender a más clientes que nunca antes.
(Foto de Karolina Grabowska de Pixabay)
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- APIs abiertas
La banca abierta se está abriendo camino en los bancos de todo el mundo. Las entidades financieras luchan por ser la solución integral a las necesidades financieras de los clientes, y muchos bancos europeos ya han dado prioridad a las iniciativas centradas en el cliente.
APIs permiten que un programa interactúe fácilmente con otro. Con la banca abierta, una API abierta puede examinar los datos de las transacciones de los clientes para identificar los mejores productos y servicios financieros, como una nueva cuenta de ahorro con un tipo de interés mejor, o una tarjeta de crédito diferente con un tipo de interés más bajo. A través de las cuentas en red, la banca abierta puede ayudar a los prestamistas a hacerse una idea más clara de la situación crediticia de un consumidor para evaluar el riesgo de forma más adecuada. Por parte del cliente, éste puede evaluar más fácilmente su propia información antes de tomar una decisión que podría acarrearle un mayor endeudamiento financiero.
Según Retail Banker International, el sector de los servicios financieros tradicionales es cada vez más consciente de cómo las API pueden modernizar la era heredada de una forma más eficaz.
"La próxima fase del desarrollo de API se centrará en los microservicios o capacidades bancarias API-first que se ejecutan independientemente de los sistemas bancarios centrales. Los microservicios prepararán a los bancos para facilitar un enfoque 'pick-and-mix' de sus ofertas, lo que les permitirá estar más alineados con su base de clientes. Con el tiempo, este modelo podría renovar el sistema bancario central y cambiar para siempre la función informática de la banca", afirma Hans Tesselaar, Director Ejecutivo de BIAN.
- Minería de datos
El análisis de datos permite a los bancos y las cooperativas de crédito entender mejor a los consumidores, identificar oportunidades de negocio y reducir los gastos. Los análisis avanzados permiten a los bancos medir mejor los impagos de los préstamos y encontrar clientes que pagan muy poco, reevaluando eficazmente los precios de estos productos y servicios que a menudo se venden de forma cruzada.
"La minería de datos puede ayudar a los bancos y las cooperativas de crédito a reinventarse como socios que ofrecen soluciones muy adaptadas a sus clientes, en lugar de que los proveedores traten de impulsar productos que podrían no ajustarse a las necesidades de los consumidores", dice Grupo Consultor de Boston.
Otro beneficio añadido es que las instituciones financieras pueden aprovechar la extracción de datos para identificar mejores perspectivas y crear una estrategia de captación de clientes más específica. En cuanto a la prospección, la minería de datos puede ayudar a priorizar las pistas y establecer conexiones entre los clientes actuales y potenciales. El análisis del comportamiento puede entonces identificar a los consumidores que presentan riesgo de fuga, ayudando a crear planes de acción individuales para retener a esos clientes a largo plazo.
La banca continuará con su mayor estiramiento facial hasta ahora.
El sector financiero está experimentando una transformación radical en 2019. Deloitte informa que "los fundamentos económicos son fuertes, el clima regulatorio es favorable y las tecnologías de transformación son más accesibles, poderosas... que nunca antes". Entre la inteligencia artificial, la banca abierta, los grandes datos y el procesamiento biométrico, los bancos se están aferrando a las nuevas tecnologías para seguir siendo relevantes cada día.
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