In der Welt des globalen Bankwesens ebnet die neue Technologie den Weg für schnelles Wachstum und Skalierbarkeit. Die Banken suchen nach Alternativen zu traditionellen Methoden, um auf dem Markt relevant zu bleiben, und investieren aufgrund der Kundenanforderungen Millionen in digitale Lösungen. Können diese Banken mit dem zunehmenden Wettbewerb der Finanztechnologie im Finanzsektor mithalten?
Die Technologie ermöglicht es den Unternehmen, agiler und flexibler zu sein, und versetzt die Banken in die Lage, auf die Bedürfnisse eines digital interessierten Publikums einzugehen. Um die Dinge ins rechte Licht zu rücken, Vor 15 Jahren wurde mehr als die Hälfte aller Banktransaktionen über das Filialnetz abgewickelt. Heute ist diese Zahl auf weniger als 10 % gesunken.
Banken auf der ganzen Welt befinden sich in ruhigerem Fahrwasser, da der jahrelange Kampf gegen die strenge Kontrolle durch neue Vorschriften beendet ist. Infolgedessen stehen den Banken immer mehr neue Möglichkeiten zur Verfügung, um veraltete Altsysteme ein für alle Mal zu besiegen. Im Folgenden stellen wir vier digitale Trends vor, die die Zukunft des Bankensektors bestimmen:
Die Zukunft des Bankwesens
- Biometrische Authentifizierung
Da sich die meisten FinTech-Analysten einig sind, dass die PIN-Funktion der Vergangenheit angehören wird, wenden sich die Banken für strengere Sicherheitskontrollen der Wissenschaft zu.
Biometrie ist eine Form der Messung physischer Merkmale, um die Identität einer Person zu überprüfen. Zu den Möglichkeiten gehören: Stimme, Fingerabdruckmuster, Gesichtserkennung, Netzhaut oder Iris des Auges, Infrarot-Thermogramm der Venen oder eine Kombination davon. Dank der Einzigartigkeit der mit dieser Methode erfassten Daten bietet die biometrische Authentifizierung vielversprechende Sicherheit.
Angesichts der zunehmenden Betrugsfälle sehen sich viele Finanzinstitute gezwungen, stärkere Sicherheitslösungen einzusetzen. Die größten Banken der Welt setzen bereits auf biometrische Verfahren, um Geldwäsche und andere illegale Transaktionen zu bekämpfen. Ein Beispiel, Wells Fargo's CEO Mobile® Lösung ermöglicht den Kunden den Zugriff auf ihre Informationen über ihre mobile App. Die biometrische Augenabdruckfunktion ist ein Markenzeichen für die erhöhte Sicherheit der mobilen Plattform. Diese Funktion ermöglicht es den Benutzern, sich durch Scannen ihrer Augen mit der Handykamera anzumelden, ohne dass ein Passwort oder ein Token erforderlich ist.
Das Ergebnis? Schnellerer, sicherer Zugang.
- Robotische Prozessautomatisierung (RPA) und maschinelles Lernen für Automatisierung von Arbeitsabläufen
Robotergestützte Prozessautomatisierung (auch bekannt als RPA) bezieht sich auf den Einsatz von Software-Robotern oder ähnlichen virtuellen Assistenten zur Erledigung sich wiederholender, arbeitsintensiver Aufgaben, die oft als "Fleißarbeit" bezeichnet werden. Die Automatisierung des Arbeitsablaufs durch RPA kann Zeit sparen, die für alltägliche Verwaltungsaufgaben wie das Senden von E-Mails, das Öffnen von Anwendungen und das Kopieren und Einfügen von Informationen aufgewendet wird. Diese Aufgaben sind ideal für die Automatisierung von Arbeitsabläufen. Richtig ausgeführt, kann RPA die manuelle Arbeit drastisch reduzieren und die Effizienz innerhalb einer Organisation steigern, indem schwere und komplexe Entscheidungen dem Menschen überlassen werden. Im Bankwesen kann RPA den Bedarf an Datenabgleich und Transkription um bis zu 70 % reduzieren, so The Lab Consulting.
Doug Shulman, Senior Executive Vice President bei BNY Mellon, sagte dem American Banker MagazineWenn man über intelligente Automatisierung nachdenkt, ist Robotik ein Teil, Workflow ist ein Teil, und wir kombinieren intelligente Formulare, optische Zeichenerkennung, Workflow und Robotik, um die Automatisierung von Aufgaben voranzutreiben.
Zusätzlich zu RPA hat das maschinelle Lernen mehr Banken in die Lage versetzt, Workflow-Prozesse zu automatisieren, um bessere Banklösungen auf der ganzen Welt zu schaffen. Zum Beispiel können Banken jetzt in Sekundenschnelle Risiken minimieren und genauere Kreditentscheidungen treffen, anstatt wie früher langwierige menschliche Prozesse hin- und herzuschieben. Mithilfe von Algorithmen kann sich eine Bank einen Überblick über einen Kunden verschaffen und auf der Grundlage von Daten schnell eine Entscheidung treffen, wodurch die Kommunikationszeit zwischen der Bank und dem Kunden verkürzt wird. Durch diesen intelligenten Prozess können mehr Transaktionen, Genehmigungen und Zugangslösungen in größerem Umfang skaliert werden, so dass die Banken mehr Kunden als je zuvor bedienen können.
(Foto von Karolina Grabowska aus Pixabay)
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- Offene APIs
Open Banking hält Einzug in Banken auf der ganzen Welt. Die Finanzinstitute kämpfen darum, die End-to-End-Lösung für die finanziellen Bedürfnisse der Kunden zu sein, und viele europäische Banken haben bereits kundenorientierte Initiativen in den Vordergrund gestellt.
APIs ermöglichen die einfache Interaktion einer Software mit einer anderen Software. Beim Open Banking kann eine offene API die Transaktionsdaten der Kunden auswerten, um die besten Finanzprodukte und -dienstleistungen zu ermitteln, etwa ein neues Sparkonto mit einem besseren Zinssatz oder eine andere Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz. Durch vernetzte Konten kann Open Banking den Kreditgebern helfen, sich ein klareres Bild von der Kreditsituation eines Verbrauchers zu machen, um das Risiko angemessener zu bewerten. Auf der Kundenseite können die Kunden ihre eigenen Informationen besser beurteilen, bevor sie eine Entscheidung treffen, die zu einer höheren Verschuldung führen könnte.
Nach Angaben von Retail Banker International, wird der traditionellen Finanzdienstleistungsbranche immer bewusster, wie APIs die alte Ära auf effektivere Weise modernisieren können.
"Die nächste Phase der API-Entwicklung wird sich auf Microservices oder API-first Banking-Funktionen konzentrieren, die unabhängig von den Kernbankensystemen laufen. Microservices werden den Banken die Möglichkeit geben, ihre Angebote nach dem Prinzip 'pick-and-mix' zu gestalten und sich so besser auf ihren Kundenstamm einzustellen. Mit der Zeit könnte ein solches Modell das Kernbankensystem erneuern und die IT-Funktion des Bankwesens für immer verändern", sagt Hans Tesselaar, geschäftsführender Direktor des BIAN.
- Data Mining
Mit Hilfe von Datenanalysen können Banken und Kreditgenossenschaften ihre Kunden besser verstehen, Geschäftsmöglichkeiten erkennen und Kosten senken. Mithilfe fortschrittlicher Analysen können Banken Kreditausfälle besser einschätzen und Kunden finden, die zu wenig zahlen, so dass die Preise für diese häufig quer verkauften Produkte und Dienstleistungen neu festgelegt werden können.
"Data Mining kann Banken und Kreditgenossenschaften dabei helfen, sich als Partner neu zu erfinden, die ihren Kunden hochgradig maßgeschneiderte Lösungen anbieten, statt als Lieferanten, die versuchen, Produkte zu verkaufen, die möglicherweise nicht den Bedürfnissen der Verbraucher entsprechen", sagt Boston Consulting Group.
Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Finanzinstitute Data Mining nutzen können, um bessere potenzielle Kunden zu identifizieren und eine gezieltere Kundenakquisitionsstrategie zu entwickeln. Bei der Kundenakquise kann Data Mining helfen, Leads zu priorisieren und Verbindungen zwischen aktuellen und potenziellen Kunden herzustellen. Mit Hilfe von Verhaltensanalysen lassen sich dann Kunden identifizieren, die ein Fluchtrisiko darstellen, und individuelle Aktionspläne erstellen, um diese Kunden langfristig zu binden.
Das Bankwesen wird sein bisher größtes Facelifting erfahren.
Der Finanzsektor steht 2019 vor einem radikalen Wandel. Deloitte berichtet, dass "die wirtschaftlichen Fundamentaldaten stark sind, das regulatorische Klima günstig ist und Transformationstechnologien leichter zugänglich und leistungsfähiger sind als je zuvor." Zwischen künstlicher Intelligenz, Open Banking, Big Data und biometrischer Verarbeitung greifen Banken auf neue Technologien zurück, um relevant zu bleiben.
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Über ProcessMaker:
ProcessMaker ist ein amerikanisches, internationales SaaS-Unternehmen mit Hauptsitz in Raleigh-Durham, North Carolina. Wir bieten umfassenden Kundensupport, Schulungen und professionelle Dienstleistungen für größere Unternehmen, die mit unserer Business Process Management (BPM)-Software hochgradig angepasste Workflow-Lösungen benötigen. Unser Flaggschiffprodukt Low-Code wird von unseren Kunden bevorzugt, da es sich durch seine tiefgreifenden Anpassungsmöglichkeiten mit geringen Programmierkenntnissen auszeichnet, was Low-Code zu einer einfach zu bedienenden Lösung für nichttechnische Teams macht.
