Pourquoi l'hyper-personnalisation est l'avenir de la banque communautaire
Les banques communautaires sont les connaisseurs de leur communauté locale. Elles ont développé des relations personnelles avec leurs clients, comprennent les besoins de leurs habitants et sont en contact direct avec une grande partie de leur clientèle. Les banques de proximité font des dons aux organismes de bienfaisance locaux et sont plus disposées à prendre des risques pour soutenir les rêves des propriétaires d'entreprises du quartier. C'est une recette qui fonctionne - les banques de proximité règnent sur les mastodontes nationaux en matière de satisfaction des clients. Alors qu'elles continuent à donner le ton pour le service en personne, les institutions à la pointe de la technologie ouvrent la voie vers le numérique en utilisant la puissante technologie de hyper-personnalisation.
Qu'est-ce que l'hyper-personnalisation ?
Déchirez une page du livre de marketing traditionnel des mégabanques et vous découvrirez une course aux armements de la publicité : des publicités coûteuses attirent les clients avec des messages génériques et ambitieux sur le brillant avenir de leur sécurité financière. Qu'un client soit intéressé par un prêt aux petites entreprises ou par un prêt immobilier, les banques ont inondé tous les clients du même message précis.
Hyper-personnalisation s'oppose à la tendance du "tout pour un" et utilise la technologie pour créer davantage de conversations en tête à tête. En utilisant des données en temps réel et des outils comme l'intelligence artificielle, les banques peuvent affiner les besoins précis d'un client. Au lieu de traiter un client comme un membre sans visage d'une cohorte plus large, vous pouvez utiliser la technologie pour lui fournir des produits sur mesure, adaptés à ses préférences spécifiques. Combinées à leur maîtrise des relations, les banques communautaires peuvent être un faiseur de pluie d'expériences en ligne.
En quoi l'hyper-personnalisation est-elle différente du marketing traditionnel ?
Les entreprises de tous les secteurs ont subi les conséquences d'années d'initiatives de marketing à taille unique. Les annonceurs ont rempli les ondes de listes d'options de plusieurs kilomètres. plus toujours mieux ? Au lieu de cela (comme révélé dans les L'art de choisir)Les clients ont fait l'expérience inverse. Plus les options proposées étaient nombreuses, plus le processus devenait incommode et plus ils hésitaient à faire un choix. La plupart du temps, les clients débordés refusaient de faire un achat en bloc.
Pour lutter contre le problème de la "paralysie des choix", les banques et les entreprises à la pointe de la technologie se sont tournées vers la pratique de l'hyper-personnalisation pour créer un parcours d'achat plus pratique et plus rationnel. En ne proposant qu'une liste unique de produits ou de services pertinents pour ce client spécifique, les spécialistes du marketing peuvent 18X plus de revenus que la messagerie de masse traditionnelle.
Les quatre grandes banques injectent agressivement des technologies de commodité dans l'expérience de leurs clients et cela porte ses fruits : elles connaissent un taux de croissance annuel de 88 %, contre seulement 8,2 % pour les banques communautaires.
Les banques communautaires ont un avantage concurrentiel imbattable sur les conglomérats nationaux lorsqu'il s'agit d'exercer le pouvoir de l'hyper-personnalisation. Alors que les grandes banques réclament à cor et à cri des moyens de se rapprocher de leur clientèle à un niveau plus personnel, les banques communautaires sont déjà dotées de l'arme la plus puissante : le toucher humain.
Plongeons dans les nombreuses façons dont votre banque de proximité peut utiliser l'hyper-personnalisation pour surpasser ses grands concurrents et élargir sa clientèle.
Comment votre banque communautaire peut se développer en utilisant les technologies d'hyper-personnalisation
Au lieu d'attendre que les clients viennent vous poser des questions, vous pouvez utiliser l'hyper-personnalisation pour offrir de manière proactive le service "Banking-As-A-Service" (BAAS). Voici comment vous pouvez offrir votre style vénéré de services bancaires basés sur les relations à travers vos expériences en ligne.
Campagnes de courrier électronique ciblées
Les courriels personnalisés ne se limitent pas à saluer le destinataire par son prénom. Connus sous le nom de "campagne au goutte-à-goutte", les courriels ciblés diffusent des informations pertinentes en fonction du comportement de l'utilisateur. Un client consulte-t-il fréquemment les ressources des petites entreprises lorsqu'il se connecte à votre site web ? Grâce à la technologie d'hyper-personnalisation, vous pouvez envoyer un ensemble de courriels automatisés contenant des informations sur la manière dont votre banque soutient les propriétaires d'entreprises locales. Votre séquence d'e-mails doit contenir des informations convaincantes telles que des vidéos, des études de cas ou des livres blancs qui présentent votre banque comme un phare en matière de connaissances commerciales pour votre communauté locale.
Organiser un webinaire ou un autre événement en direct
Les banques communautaires comprennent les tenants et aboutissants de leur région et sont des leaders d'opinion en matière de besoins des clients, souvent ignorés par les quatre grands. En fait, 80% des prêts agricoles aux États-Unis sont gérés par des institutions plus petites-un créneau que les mastodontes de la banque ne peuvent pas battre. En tant que pilier de la communauté, vous pouvez organiser des événements en ligne qui répondent à ces besoins uniques.
Afficher les invitations aux webinaires en fonction des comportements de l'utilisateur sur le web. S'ils visitent régulièrement des pages de votre site relatives aux finances agricoles, vous pouvez afficher une invitation à votre prochain webinaire thématique lors de leur troisième ou quatrième visite.
Démarrer des conversations avec des chatbots
Vous ne pouvez pas régaler tous les visiteurs du web avec votre relation amicale, mais vous pouvez faire appel à des chatbots pour entamer la conversation à votre place. Si un client est plongé dans un article sur les offres de prêts personnels, vous pouvez déclencher une fenêtre contextuelle qui lui demande s'il a des questions spécifiques pour lesquelles il a besoin d'aide. Les chatbots sont très efficaces pour fournir des réponses toutes faites aux questions de base et peuvent automatiquement faire passer le client à un représentant en direct lorsque la conversation devient trop complexe.
Afficher des informations basées sur
Utilisez les technologies d'hyper-personnalisation pour identifier les modèles de fermeture des ventes parmi votre base d'utilisateurs. Il se peut qu'un certain mélange de services conduise souvent à l'achat d'un autre service spécifique. Par exemple, vous pouvez découvrir des données sur le délai après lequel les clients sont le plus intéressés par l'ouverture d'un compte chèque ou d'un compte d'épargne. Peut-être qu'un client qui dispose des deux options est plus susceptible de se plonger dans le contenu de votre prêt immobilier. En utilisant l'hyper-personnalisation, vous pouvez diffuser uniquement les informations qui intéressent le plus le client.
L'hyper-personnalisation est plus qu'un simple mot à la mode. En fait, l'hyper-personnalisation est plus qu'un simple mot à la mode, 80% des consommateurs disent qu'ils sont plus susceptibles de s'engager dans une entreprise qui offre des expériences de conservation, et les banques communautaires ont une occasion unique de donner le ton. Désillusionné par les fausses affirmations du "client d'abord" et les frais cachés exorbitants, près de la moitié des clients pensent que toutes les banques sont les mêmes. "Toutes les banques se soucient réellement de leurs propres intérêts, même si elles peuvent prétendre avoir mes intérêts à cœur" a convenu de deux clients sur trois. Ce qui est un sentiment périlleux pour les grandes institutions est en fait une grande opportunité pour les banques communautaires. Aujourd'hui plus que jamais, les petites institutions peuvent utiliser l'hyper-personnalisation pour lancer leur marque de soins authentiques de type concierge dans le monde numérique.
