Ce que les trésoriers d'entreprise doivent savoir sur les API bancaires

Grâce à de nouvelles réglementations telles que la directive révisée sur les services de paiement (PSD2), qui permettent d'innover davantage dans le domaine des paiements, les trésoriers d'entreprise peuvent passer du traitement par lots à un environnement en temps réel. Les API peuvent offrir rapidité et commodité aux trésoriers d'entreprise. 

En fait, deux des Les types d'API qui connaissent la croissance la plus rapide sont dans le domaine des finances et des paiements. En termes de position de trésorerie, les API peuvent mettre à jour les soldes des comptes en temps réel, à tout moment. Grâce à une API ACH, les banques peuvent envoyer des paiements aux vendeurs, aux clients et aux employés à tout moment. En outre, une API de validation de compte peut être utilisée pour accepter immédiatement de nouveaux clients. Les API inaugurent le passage massif au tout en temps réel.

Les trésoriers d'entreprise passent au traitement en temps réel

Les trésoriers d'entreprise méprisent le traitement par lots. Cependant, les API peuvent faire passer le traitement par lots au traitement en temps réel. En outre, avec l'adoption de la directive PSD2 en Europe, les API ont pris encore plus d'ampleur. La directive PSD2 favorise une plus grande concurrence dans le secteur bancaire au sein de l'UE et oblige les banques à utiliser les API pour les paiements et les services de compte. Il est essentiel de noter que les API existent depuis des années. Elles gagnent en popularité non seulement grâce à la directive PSD2, mais aussi parce que les langages de programmation sous-jacents sont devenus plus robustes. Il s'agit en fait de banque composable et en optimisant l'agilité, la liberté et la rapidité.

Creuser plus loin dans les API

Les API sont conçues pour aider à construire de meilleures applications. Les banques peuvent utiliser les API pour faciliter une connectivité plus rapide que ce qui a été utilisé dans les anciens environnements. Les trésoriers d'entreprise se plaignent souvent du manque de visibilité en temps réel sur les plateformes de gestion de trésorerie et de trésorerie. Les API peuvent convertir les rapports en rapports en temps réel. En utilisant Le reporting BAI ou MT oblige les trésoriers d'entreprise à rechercher les mises à jour dans le portail de la banque. Pourtant, les API peuvent offrir des rapports immédiats sur les processus et les paiements eBAM. Voici d'autres domaines dans lesquels les API peuvent tout initier en temps réel :

• Paiements des consommateurs par carte de débit
• Validation du compte
• Vérifier la récupération des images
• Solde du compte et détail des transactions
• Taux de change
• ACH et paiements électroniques et statut

En outre, les API peuvent innover de manière spécifique en matière de trésorerie des entreprises :

• Communication des applications - Réduire les erreurs humaines et améliorer la vitesse en reliant la communication entre les systèmes.
• Améliorer la vitesse - Fonctionner 24 heures sur 24 avec une communication numérique et des mises à jour immédiates.
• Gérer le volume - les API sont évolutives. Elles peuvent donc réduire la charge de travail des employés tout en augmentant l'efficacité de la gestion de gros volumes de paiements et de demandes.

Transition vers le tout en temps réel

Les banques n'ont pas besoin d'installer de nouveaux systèmes. Vous pouvez facilement intégrer les API dans les systèmes existants et mettre en place une configuration pour les activités automatisées. Vous pouvez également créer des "boutons", tels qu'un bouton pour "localiser le taux de change". Les API peuvent également être utilisées pour offrir des rapports en temps réel aux vendeurs.

Les avantages des API de trésorerie

Les API ne font que s'améliorer. Par exemple, une API de compte peut intégrer des alertes que les trésoriers peuvent définir lorsqu'un compte atteint un solde déterminé ou définir une API de paiement à exécuter après l'approbation de la facture - les API aident à rationaliser les processus et les flux de travail. Les trésoriers n'ont pas à compter sur un service informatique déjà surchargé pour les aider à mettre en place un SFTP sur plusieurs mois. Au contraire, les API offrent une flexibilité sans qu'il soit nécessaire d'inclure une maintenance continue. En outre, les API peuvent être ajoutées à ce que vous avez déjà, de sorte que vous n'avez pas à modifier les règles de gestion ou à apprendre un nouveau système. Les API devraient donc figurer à l'ordre du jour des banques. Les rêves du Trésor peuvent devenir réalité. Les trésoriers d'entreprise peuvent également prendre des décisions cruciales en matière de gestion de trésorerie, puisque les données relatives aux recettes et aux paiements peuvent être fournies en temps réel. Les trésoriers d'entreprise peuvent également rapprocher les positions plus rapidement et mettre fin à la fraude plus rapidement. Cette visibilité accrue signifie que les trésoriers d'entreprise peuvent offrir une valeur stratégique plus importante.

Un autre avantage est que les API peuvent intégrer des outils de rapprochement pour améliorer l'efficacité. Les banques peuvent utiliser les API pour alimenter n'importe quel système en données et analyses en temps réel. Les trésoriers d'entreprise n'auront pas à analyser et à organiser les données manuellement. Si la DSP2 a permis la révolution technologique, elle a également incité les banques traditionnelles à devenir plus compétitives et à adopter de plus en plus les codes QR. Les banques peuvent alors compter sur une plus grande flexibilité grâce à des tableaux de bord sur mesure. 

Qu'en est-il de la sécurité ?

Les API ajoutent une couche de protection puisque le processus de transfert n'inclut que de petits paquets de données pertinentes - l'information n'est jamais complètement exposée aux serveurs. Les API servent d'intermédiaires pour le partage des données entre les applications. En outre, il est essentiel de crypter toutes les données. Les API peuvent être utilisées pour renforcer le cryptage des données. En outre, les API soutiennent la normalisation pour aider à accroître la conformité. Les API étant très robustes, elles favorisent le déploiement de pratiques de gouvernance strictes. Les trésoriers d'entreprise peuvent utiliser les API pour créer des ensembles de contrôles à plusieurs niveaux. Par exemple, si une application se comporte mal, le logiciel peut être automatiquement déconnecté.

De plus, les API peuvent être utilisées pour faire respecter l'accès privilégié. Les budgets informatiques et technologiques ne disparaissent pas. Aujourd'hui, l'accent est davantage mis sur le décloisonnement tout en augmentant l'évolutivité et la flexibilité.

Plan pour les API

En termes d'expérience client, les API offrent une intégration plus poussée avec les systèmes actuels et réduisent les délais d'exécution pour les clients. Non seulement cela conduira à l'innovation, mais cela améliorera également l'engagement avec les consommateurs qui sont habitués aux plates-formes numériques et attendent une satisfaction immédiate.

Invariablement, les API changent la donne et offrent des avantages évidents pour les produits et services de gestion de trésorerie. Toutefois, les trésoriers d'entreprise doivent être prêts à garder l'esprit ouvert et à abandonner les systèmes et pratiques existants. Les pratiques de trésorerie acceptables visent à améliorer les résultats de l'entreprise. En ce sens, les API sont la clé.

Dernière réflexion

En tant que trésorier d'entreprise, la bonne nouvelle est que vous n'avez pas à vous soucier de comprendre exactement comment fonctionnent les API. Tout ce que vous avez à faire, c'est d'utiliser les API pour résoudre les points douloureux de vos processus. Découvrez comment la plate-forme à faible code de Processmaker, leader du secteur, peut vous aider à passer à tout ce qui est en temps réel. Visionnez une vidéo de notre solution d'ouverture de compte et d'origination de trésorerie :